お金がない！根本的な対処法と今すぐお金が必要な場合の対処法を解説！

毎月給料をもらっているのに、月末になるとお金が無くなっているという方は多いのではないでしょうか。また、手取り収入が少なければ、携帯代やカード代金などの支払いで、給料が手元に残っていないという状況に陥ってしまいます。

毎月このような状態を続けていると、精神的にも負担になってしまうため、できるだけ早めに改善する必要があります。

では、なぜ毎月給料をもらっているにもかかわらず手元にお金が残っていかないのでしょう。本記事ではお金がなくなってしまう原因を見極めながら、お金がないときの対処法を解説していきます。

お金がない人の特徴と共通する原因

ここでは、お金がない人に共通する特徴と主な原因について説明します。

• 収支状況を把握していない
• 浪費が多い
• ストレス発散でお金を使ってしまう
• ギャンブルや投資にお金を使う

以下では、上記の4つについて詳しく説明していきます。

収支状況を把握していない

まず１つ目は、収支状況を把握していないことです。一般的には、収入の範囲の中で家計のやりくりをしていかなればなりません。そして、毎月の収入に見合った支出をしていくことが生活の基本となります。

また、お金がなくなってしまうということは、この収支状況を自分自身で把握できていないということになります。分かりやすく言えば、給料よりも支出額が上回っているということになります。

自分の収入額と支出額のバランスを常に把握しておくことが大切です。

浪費が多い

2つ目は浪費が多いということです。浪費とは無駄遣いをしているということなので、生活に必要なものの他にいらないものまで買っているということです。具体例として、以下のようなものがあります。

• タイムセールに弱い
• 期間限定商品をついつい買ってしまう
• 食事はほとんど外食
• コンビニやスーパーにいつも立ち寄ってしまい、ついつい買ってしまう

誰もが経験があることですが、いつもの行動を見直すだけで支出を抑えることができます。

ストレス発散でお金を使ってしまう

3つ目はストレス発散でお金を使ってしまうことです。

• ストレス発散で爆食いをする
• 思いっきり買い物をする
• 大人買いをする
• ゲームに課金してしまう

これらの行動でストレス発散になっていたとしても、お金を使いすぎてしまうと後から後悔してしまうこととなります。

また、ストレスが別のストレスを生んでしまうことになり兼ねません。

ギャンブルや投資にお金を使う

お金がないときに行うギャンブルや投資ほど無駄なものはありません。

ただし、投資といってもここでは、投機、すなわち利益を狙って短期で多額の利益を追い求めるためにお金を使うことを言います。

ギャンブルの場合、負け越してしまうと、ついつい熱くなりすぎ、お金を使いすぎてしまいます。また、ギャンブルをやっていると、気が大きくなってしまうこともあります。

お金がない時の根本的な対処法！

お金がない状態から抜け出すためには、根本的な部分を見直していくことが必要です。ここからは、お金がないときの具体的な対処法を見ていきます。

まずは、毎月自分が何にどれだけ使っているのかを把握することが大切です。普段の支出額から、必要な支出と、そうでない支出に分類していきます。つまり、断捨離と同様の方法で支出の見直しをしていきます。

しかし、何にいくら使ったのかわからないという方もいらっしゃるでしょう。そんな方は、月初で何に使っているかをノートや家計簿に付けていくことから始めましょう。

支出を見直す

お金がないときの具体的な対処法は、まず毎月の支出を見直すことから始めます。

• 家計簿などを付けて支出を把握する
• 固定費を見直す
• 飲み会や娯楽に使うお金を前もって決めておく
• ポイントサイトなどでポイ活をする

1つずつ詳しく説明します。

家計簿などを付けて支出を把握する

まず、自分の収入額と支出額の状況を理解することから始めます。

毎月の支出の内訳がわかった後は、家計簿などを付けて収入と支出のバランスがどうなっているのかを確認する必要があります。

また、家計簿をつければ、収入に対してこれぐらいの支出額までなら大丈夫だということが把握できます。さらに、支出額をいくらまで抑えることができれば、収入額を超えないかという目安もわかります。そうすることで、お金のない状態をなくすことができます。

現在の自分の収支状況を理解することで、根本的な対処方法に繋がっていきます。

固定費を見直す

次に固定費を見直します。毎月の支出額を、大きく分類して、家賃など絶対に必要で決まった金額の固定費と、食費のように毎月変わる金額の変動費に分けます。

また、固定費とは、毎月決まった金額を支払わなければならないお金です。

例えば、次のような費用です。

• 家賃
• 携帯代などの通信費
• 光熱費
• 動画配信サイト等
• 保険料

これらの固定費を見直せば、それだけ毎月の支出額が減るため家計のやりくりも楽になります。

特に携帯代や電気代、そして保険料は見直すことで毎月の料金も変わってくるでしょう。また、動画配信サイトなどの定額制のものは、ダラダラと毎月支払うのではなく、支出が多い月には契約をやめることも考えておきましょう。

しかし、家賃を見直したいけれど、お金がないため、どうにもできないという方もいるかもしれません。その場合には、長期目線で考えてみましょう。この先も高い家賃を払いながら毎月苦しい生活をしていくことを考えると、家賃の見直しを考えた方が良いのではないでしょうか。

飲み会や娯楽に使うお金を前もって決めておく

飲み会や娯楽などに毎月どれくらい使っているか把握できているでしょうか。給料をもらったすぐ後は、どうしても遊びに使ってしまう方が多いと思います。しかし、このような行動を続けてしまえば、月末にはどうしても足りなくなってしまうでしょう。

そこで、家計簿をつける際に、給料をもらった後すぐに自分で自由に使えるお金の金額を設定することがおすすめです。決めた範囲の金額で、何にどれだけ使えるかということが把握できます。

また、月に自由に使っても問題ない額を自分で決めましょう。飲み会や娯楽に使ってしまったせいで、生活に支障が出てしまうことがないように気をつける必要があります。

ポイントサイトなどでポイ活をする

最後にポイントサイトなどでポイ活をすることです。

現在、お小遣い稼ぎとして、多くのポイントサイトが存在しています。ポイ活という言葉が一般的に使われるようになり、今では単なるお小遣い稼ぎだけではなく、利用するポイントサイトによっては、副業として行うことも可能になりました。ポイントサイトを活用するだけで、ポイント還元として電子マネーやギフト交換ができ、そのポイントでまた買物ができます。

また、インターネットで買物をするとき、通常ならアマゾンや楽天、ヤフーなど自分のお気に入りのサイトを開いて買物をするでしょう。ネットショッピングの機会が多い方にはハピタスがおすすめです。

ハピタスを経由するだけで、ハピタスポイントが貯まります。また、貯めたハピタスポイントは他の電子マネーやギフトと交換ができます。

楽天やヤフーやイオンなど、お店のポイントを貯めながら、さらに貯まったハピタスポイントで買物ができれば、支出の節約になり、毎月のカード代金の心配もなくなります。

ポイ活するならハピタス

収入を増やす

お金のない生活から脱出するための具体的な対処法として、収入を増やしていくことが考えられます。ここでは、今からでもできる収入を増やす方法をみていきましょう。

• 転職・キャリアアップを目指す
• 副業で収入の柱を立てる
• 不用品などを売る（フリマアプリ）
• データ入力などのスキマ時間の在宅ワークをする

1つずつ詳しく説明します。

転職・キャリアアップを目指す

1つ目は、転職・キャリアアップを目指すことです。

現在の給料でやりくりがきついと感じるのであれば、毎月の給料を増やすことを考えましょう。同じ条件で働くのなら、少しでも給料の良い会社に転職してみるのはいかがでしょうか。

さらに、自分自身のキャリアアップを目指して、資格を取得してみましょう。会社で役立つ資格でも良いですし、収入アップを目指して違う職種に関する資格に挑戦してみるのも一つの策となり得ます。

毎月の収入が上がれば、同じ支出を続けたとしても生活は安定していきます。今後安定的な生活を送るためにも、転職やキャリアアップを検討してみましょう。

副業で収入の柱を立てる

2つ目は、副業で収入の柱を立てることです。

副業は空いた時間に行う本業以外の仕事です。本業の給料が上がらないのであれば、副業を考えてみてはいかがでしょうか。

本業以外で自分に興味があるものや、アルバイトをしてみるのも良いでしょう。また、アンケートモニターや前述のポイントサイトなど、スマホ1つでできる副業もあります。月に何十万とはいきませんが、月に数万円程度の収入にはなるでしょう。

不用品などを売る（フリマアプリ）

3つ目は、フリマアプリを活用して不用品を売ることです。

自分が要らない物でも、他人にとっては、必要なものや欲しいものだったりします。メルカリなどのフリマアプリを使えば、家の中の整理整頓にも役立つ上に、お金も稼ぐことができます。

データ入力などのスキマ時間の在宅ワークをする

最後はスキマ時間を活用してデータ入力などの在宅ワークをすることです。

家に居ながら簡単なデータ入力を行って、お金を稼ぐことができます。休みをダラダラ過ごすよりも、時間を有効活用できます。また、少しの時間でもお金になると思えば気分転換にもなるでしょう。

どうしてもお金が必要な場合にできる対処法

お金がないときの対処法は理解できましたが、月末にどうしてもお金が必要になった場合はどうすれば良いのでしょうか。

ここでは、どうしてもお金が必要な場合にできる対処法をみていきます。

• キャッシング・カードローンで借りる
• 単発バイトに応募する
• 債務整理を行う
• 生活保護など公的支援などを利用する

これらを1つずつ説明します。

キャッシング・カードローンで借りる

金銭的にピンチになってしまったものの、突発的なお金が必要なときには、キャッシング・カードローンでお金を借りましょう。

キャッシング・カードローンはカード一つでお金を借りることができます。ただし、借入をする場合には、毎月返済をしていかなければなりません。お金を借りることは、悪いわけではありませんが、肝心なのは借りたお金を返していけるかどうかということです。

そのためキャッシングをする場合には、返済を考え、計画的に利用することが大切です。

しかし、どうしてもお金が必要になってしまったら、できるだけ金利が安いお得なカードローンを探しましょう。前述のハピタスでは、多くのキャッシング・ローンのサービスを経由してポイントを得ることができます。また、ハピタスからキャッシング・ローンを申込むと、最大10,989ポイントのハピタスポイントが還元されるのでおすすめです。（2022年2月11日時点の情報となります。）

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単発バイトに応募する

また、数日以内にお金が欲しいときには、単発バイトに応募してみましょう。

単発バイトならすぐ働くことができて、短期間でお金を稼ぐことができます。1日だけ入れるバイトもあり、アプリを活用して短時間のバイトも可能です。また、バイトによっては、スキマ時間に働くことができ、給料をその日にもらうことができるものもあります。

債務整理を行う

どうしてもローンが払えなくなってしまったら、債務整理を行うことも視野に入れておきましょう。債務整理とは、借金の減額や免除、支払い時期の延期などを行うことです。

債務整理には、以下の3つがあります。

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

最終的にどうにもならなくなる前に、一度検討してみても良いでしょう。

生活保護など公的支援などを利用する

最後に、お金が必要な場合の対処法として、生活保護など公的支援などを利用することです。

生活保護を受ける場合、資産をすべて拘束されることとなり、資産を持っていると、先に処分を行うことを勧められます。

また、次に該当するのであれば、申請条件から外れてしまいます。

• 持ち家や自家用車などを持っている
• 他の公的機関で支援が可能
• 働いていて収入が最低生活費の範囲外
• 親戚など支援してくれる人がいる

申請をしても簡単に受給はできない制度となっています。

公的支援は、生活保護のほか、生活支援なども受けることが可能です。

参考：厚生労働省

お金がない時にやってはいけない対処法

ここでは、お金がないときに、無闇にやってはいけない対処法をみていきます。

• 闇金などからお金を借りる
• ギャンブルで一攫千金を狙う
• 無計画な多重債務

これらは、どこからもお金が借りられないとしてもやってはいけない行動です。

闇金などからお金を借りる

1つ目は、闇金などからお金を借りることです。

通常、貸金業の法的金利の上限は年率20％となっています。しかし、闇金と言われる金融業者からお金を借りると、それ以上の金利を支払わなければならなくなります。また、最悪のケースでは10日で10％などの違法の金利を請求されることもあります。

雪だるま方式で元金が膨れ上がってしまい、利息も返せなくなり、元金に手の届かない状況に陥ってしまいます。くれぐれも闇金と呼ばれる金融業者からお金を借りないようにしましょう。

ギャンブルで一攫千金を狙う

2つ目は、ギャンブルで一攫千金を狙うことです。

ギャンブルといえば、以下のようなものがあります。

• パチンコ・パチスロ
• 競輪
• 競馬
• ボートレース
• カジノ

ギャンブルはなかなか辞められず、依存症になっている人も多くいます。ギャンブルで勝ったときの興奮が忘れられずに、負けるほどのめり込んでいきます。また、何度も負けてしまいお金を失っても、最終的には勝てると思い込んでしまいます。

お金がないときにする遊びではないことを知っておくことが大切です。

無計画な多重債務

最後は、無計画な多重債務です。

多重債務とは複数から借金をしていて、返済ができない状態になっていることを言います。例えば、こちらの借金を減らすために、他のローン会社からまた新たに借金をしていくといった具合に、永遠に終わらないループを作ってしまいます。

お金を借りるときには、キャッシング・カードローンの項目でも前述しましたが、計画的な返済計画を立ててから、お金を借りることをおすすめします。

また、やむを得ず借りる場合でも、先に毎月どのくらい返していけるのかなど、返済計画を自分自身で立て、この計画通りに実行していくことが大切です。

お金がない時の対処法まとめ

お金がないときには原因が伴うものです。その原因を自分で見つけ出し、対処法を実践していくことが解決の糸口になるでしょう。さらに、今までの生活を見直すことも必要です。できればお金がなくなる前に、お金がない時の対処法を試してみてはいかがでしょうか。

特に、副業やスキマ時間でのポイ活などでのお小遣い稼ぎなら、スマホ1つで無理なく始められる上、何よりお金が貯まっていくのを見るのが楽しみになっていきます。無理なくポイントを貯めていくことで、自然と無駄遣いもなくなっていくでしょう。

お金と向き合って賢く行動することが、お金のないときの1番の対処法です。