借り先を検討する中で、テレビCMなどでよく見かけるアイフルとSMBCモビットを候補として考える方もいるでしょう。
「どちらも大きな消費者金融だろうから、どっちで借りても変わらないだろう」と思うかもしれませんが、両者には融資スピードや在籍確認などにおいて違いがあります。
本記事では、アイフルとSMBCを徹底的に比較し、それぞれどんな方におすすめのカードローンなのか解説します。
その違いを理解し、自分に合ったカードローンを選べるようにしましょう。
アイフルがおすすめの人
- できるだけ早くお金を借りたい人
- 短期間借りてすぐに返済したい人
- おまとめや借り換えに利用したい人
SMBCモビットがおすすめの人
- お金を借りていることを周りの人に知られたくない人
- 三井住友銀行を利用している人
- 普段からTポイントをためている人
監修者の解説
金子賢司（かねこけんじ）/ファイナンシャルプランナー
アイフルとSMBCモビットどちらも大手消費者金融にあたるため知名度もあり、利用限度額や金利についても違いがありません。融資スピードや、利用できるATMといった利便性から、自身にあったほうを選ぶと良いでしょう。SMBCモビットは無利息期間がありませんが、契約後すぐに利用する予定がない方はあまり無利息期間の有無にこだわる必要はないでしょう。
アイフルの基本情報
アイフルは、メガバンクを親会社に持たない独立系消費者金融です。
独立系消費者金融のなかではトップクラスの企業で、1967年に消費者金融業を開始した老舗としても人気を集めています。
初めての利用であれば30日間無利息で利用できることが大きな特徴で、短期間での取引を目的としている方には嬉しいポイントです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
SMBCモビットの基本情報
SMBCモビット（エスエムビーシーモビット）は、SMBCコンシューマーファイナンスの子会社であり、三井住友カードのローンブランドです。
WEB完結で申し込みができるうえ、原則として電話連絡や郵送物がないことが大きなメリットです。
また、返済時にTポイントを活用できるため、普段からTポイントを利用している方にもおすすめです。
【特徴別】アイフルとSMBCモビットの違いを徹底比較
テレビCMや電車広告などで目にする「アイフル」「SMBCモビット」はどちらも消費者金融で、「貸金業法」という法律に則って融資を行っている貸金業者です。
法外な貸し付けや取り立てを行うヤミ金とは異なるため、どちらも安心して利用できるでしょう。
こちらでは以下のポイントで見たときの両社の違いを紹介します。
| カードローン | アイフル | SMBCモビット |
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| 金利 | 3.0％〜18.0％ | 3.0％〜18.0％ |
| 審査時間 | 最短18分 | 最短30分 |
| 融資スピード | 最短18分 | 審査時間（最短30分）+振込反映時間（3分） |
| 審査受付時間 | 9：00〜21：00 | 9：00〜21：00 |
| 成約率 （審査通過率） |
37.8％（2023年6月時点） | 非公表 |
| WEB完結 | 可能 | 可能 |
| 土日借入 | 可能 | 可能 |
| 夜間借入 | 可能 | 可能 |
| スマホアプリ | あり | あり |
| 最低返済額（※） | 4,000円 | 4,000円 |
| 無利息期間 | 30日（初回利用時のみ） | なし |
| バレにくさ | 電話での在籍確認：原則なし 郵送物：あり （社名の記載なし） |
電話での在籍確認：原則なし 郵送物：なし （WEB完結申込の場合） |
| 利用限度額 | 1万円〜800万円 | 1万円〜800万円 |
| 申込条件 | ・満20歳以上69歳以下の方 ・安定した定期収入と 返済能力のある方 |
・満20歳以上74歳以下の方 ・安定した定期収入のある方 （年金以外） |
| 運営会社 | アイフル株式会社 | 三井住友カード株式会社 |
| リンク | アイフル | SMBCモビット |
※借入残高10万円以上の場合
金利や審査受付時間、WEB完結、夜間・土日の借入可否などは同じですが、無利息期間や申込可能年齢が異なります。
アイフルとSMBCモビットの金利は同じ
| アイフル | 3.0％〜18.0％ |
| SMBCモビット | 3.0％〜18.0％ |
金利はカードローンで借り入れをしたときに特に注目したいポイント。アイフルとSMBCモビットの金利はどちらも3.0％〜18.0％という範囲です。
ただし、実際に適用される金利は審査によって決定されるため、それぞれで異なる可能性もあるでしょう。
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審査時間・融資スピードの最短はアイフルが早い
| アイフル | 最短18分 |
| SMBCモビット | 最短30分 （振込反映まで＋3分） |
最短スピードでは、アイフルのほうが約10分ほど早いです。
より早く審査や融資をしてほしい場合であれば、アイフルが有力な候補になるでしょう。
ただし、記載されているのは「最短」なので、場合によってはそれ以上に審査や融資の時間がかかることもあります。
アイフルの審査・融資のスピード
- 最短18分で融資してもらえる
- 「24時間365日振り込みサービス」を利用すると、24時間365日、夜間・土日祝問わず、最短10秒でお金を受け取れる
モビットの審査・融資のスピード
- 最短30分で審査完了、振込反映まで3分かかる
- 「WEB完結申込」なら最短30分で審査完了急ぎの際にはモビットコールセンターに連絡すれば優先的に審査が実施される
- 平日の19：00までに申し込みを行わないと、審査は翌営業日に持ち越される
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
成約率（審査通過率）はアイフルが高めの傾向
| アイフル | 37.0％ |
| SMBCモビット | 非公表 |
アイフルの成約率は、2023年7月時点で37.0％と発表されています。
SMBCモビットの成約率は非公表となっていますが、同SMBCグループの「プロミス」を含めた成約率は38.5％（2023年7月）であり、大きな違いはないといえます。
それぞれの審査に関しては以下の記事で詳しく解説しています。
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アイフルもSMBCモビットもWEB完結で借り入れできる
アイフル、SMBCモビットはどちらもWEB完結に対応しています。
銀行・ローン契約機などに出向くことなく、自宅や外出先でも借り入れや返済ができます。
アイフルのWEB完結
- 原則24時間365日、すべての取引が可能になる「スマホアプリ」を導入
- 生体認証またはPINコードでアプリにログインが可能であり、面倒なIDとパスワードの入力が不要
- スマホアプリを活用することで全国のセブン銀行ATM、ローソン銀行ATMで取引ができるほか、振り込みでの融資を指定可能
モビットのWEB完結
- WEB完結申込が可能
- 借り入れ・返済もオンラインで対応
- アプリまたは会員ページにログインして、振込先口座を登録し、入金依頼
- 返済を行う場合は、利用者ごとに用意されている「振込返済口座」に入金を行うことで、返済手続きがWEB上で完結
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アイフルは初回利用のみ30日間の無利息期間がある
| アイフル | 30日間（初回利用時のみ） |
| SMBCモビット | なし |
無利息期間とは、利息が発生しない期間のことです。無利息期間がある場合、期間中はATM利用手数料などを除いて、返済した金額はすべて元金の返済に充てられます。
アイフルには無利息期間がありますが、SMBCモビットにはありません。
1ヶ月以内の短期間での返済を目安にした借り入れであれば、アイフルのほうがおすすめです。
アイフルの無利息期間
- アイフルを初めて利用する方・無担保キャッシングローンを利用する方は、最大30日間金利0円で利用できる
- 契約日翌日から30日間内であれば、一度完済してから再利用した場合も無利息の対象となる
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
アイフルもSMBCモビットも基本的に電話での在籍確認は行わない
在籍確認とは、カードローンに申し込んだ方が申告した勤務先で働いていることを確認する審査のことです。
基本的に、どの金融機関であっても、在籍確認ができなければカードローンを契約できません。ただし、在籍確認の方法は必ずしも「勤務先への電話」というわけではなく、書類の提出をもって在籍確認とする場合もあります。
アイフルとSMBCモビットであれば、原則として電話での在籍確認を行わないとしています。
さらに、SMBCモビットであれば、WEB完結による申し込みで郵便物が郵送されることもありません。
家庭や職場などにはバレずに借りたいという方にとっては大きなポイントになるでしょう。
アイフルの在籍確認
- 原則として電話による在籍確認は行わない
- 審査を進めていくうえで電話確認が必要だと判断された場合のみ、申込者の勤務先に電話をかけて在籍確認を実施する
- 電話する場合はプライバシーに配慮し、会社名ではなく担当者の個人名で電話する
SMBCモビットの在籍確認
- WEB完結申込であれば「電話連絡なし」「郵送物なし」での在籍確認が可能
それぞれの在籍確認については、以下の記事で解説しています。
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SMBCモビットは「WEB完結」なら電話連絡・郵送物がない
SMBCモビットのWEB完結申込であれば原則として「電話連絡なし」での在籍確認がしてもらえます。
ただし、WEB完結申込には条件があり、以下の条件をどちらも満たしていれば申込可能です。
・三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座を持っていること
・全国健康保険協会発行の保険証（社会保険証）もしくは組合保険証を持っていること
アイフルとSMBCモビットの利用限度額は同じ
| アイフル | 1万～800万円 |
| SMBCモビット | 1万～800万円 |
利用限度額とは、最高いくらまで借り入れできるかの上限金額のことです。
利用限度額は審査によって決定され、個人の年収や総量規制などにより異なります。
アイフル・SMBCモビットに限らず、「最高ご融資額800万円」などと記載されている場合でも、誰でも800万円を借りられるわけではありません。
最低返済額は借入残高によってはSMBCモビットが低い
| アイフル | 4,000円 |
| SMBCモビット | 1,000円 |
最低返済額は借入残高によって異なります。
10万円借りた場合の最低返済額は以下のとおりです。
最低返済額の詳細
【アイフル】
借入残高10万円以下であれば4,000円
【SMBCモビット】
- 10万円借りた場合の最低返済額は4,000円
- 10万円以下の場合は金額に応じて最低返済額が少なくなり、最低で1,000円
SMBCモビットで10万円以下を借り入れる場合、借入残高が2万円の場合は1,000円、借入残高が5万円の場合は2,000円といったように最低返済額が異なります。
カードローンの返済額が決まる仕組みは以下の記事で解説しています。
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カードローンの返済額はどう決まる？しくみをわかりやすく解説！
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申込可能年齢の上限はSMBCモビットのほうが高い
| アイフル | ・満20歳以上69歳までの方 ・定期的な収入と返済能力を有する方 |
| SMBCモビット | ・満20歳以上74歳以下の方 ・安定した定期収入のある方 |
SMBCモビットは満20歳〜74歳以下と、より幅広い年齢層の方が借入可能です。
カードローンを提供する金融機関は各社で申込条件を設けており、条件に満たなければカードローンを利用できません。
どちらも年齢条件を満たして安定した定期収入があれば、アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方でも利用可能です。
ただし、無職で定期収入がない場合は利用できません。
返済方法はどちらも充実｜SMBCモビットは口座振替できる金融機関が限定される
| アイフル | ・インターネット返済 ・提携ATM（コンビニ・銀行） ・口座振替 ・銀行振込 ・スマホアプリ （セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM ） ・アイフルATM |
| SMBCモビット | ・提携ATM（コンビニ・銀行） ・口座振替 ・銀行振込会員専用サービス「Myモビ」の インターネット ・返済サービス ・ポイント （会員専用サービス「Myモビ」内のTポイントサービス） ・スマホアプリ （セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM ） |
どちらの消費者金融においても、豊富な返済方法が用意されています。
ただし、口座振替においてはアイフルのほうが多くの銀行を利用できます。
アイフルの口座振替
- インターネット返済、口座振替、アイフルATMは手数料無料
- 口座振替の場合、通帳に記載される取引先名は「ライフカード（カ」もしくは「SMBCファイナンスサ」「SMBCファイナンス自払」
SMBCモビットの口座振替
- 口座振替は三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれか
- 口座振替の場合、通帳に記載される取引先名は「SMBCM」
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アイフルはカードレスで利用できる？ローンカードなしの借り入れ・返済方法を徹底解説！
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利用できる自動契約機・ATMはSMBCモビットのほうが多い
自動契約機や提携ATMが多いほど利便性の高さや返済のしやすさにもつながるため、カードローンを選ぶ際の重要なポイントになります。
自動契約機とは、消費者金融のスタッフが常駐していない無人店舗のことです。ローン契約機とも呼ばれ、カードローンの申し込みや審査、必要書類の提出、カード発行、増額申請などを行えます。
アイフルの自動契約機
- 全国の無人店舗で契約やカード発行が可能
- 契約で来店する際には、本人確認書類と収入証明書類（場合による）を持参する必要がある
SMBCモビットの自動契約機
- 全国の三井住友銀行内にあるローン契約機でモビットカードの申し込みやカード受け取りが可能
- 営業時間は平日・土日祝ともに9：00〜21：00
- タッチパネルで操作しやすい
ATMは、借り入れや返済に利用できるATMのことです。アイフルとSMBCモビットでは、それぞれ以下のATMを利用できます。
✔︎ 借り入れ・返済に利用できるATM
| アイフル | セブン銀行 ローソン銀行 イオン銀行 三菱UFJ銀行 西日本シティ銀行 コンビニATM Enet 十八親和銀行 ゆうちょ銀行 |
| SMBCモビット | 三井住友銀行 三菱UFJ銀行 セブン銀行 イオン銀行 プロミスATM セゾンカードATM 三十三銀行 福岡銀行 十八親和銀行 熊本銀行 ローソン銀行 コンビニATM Enet |
その他のサービス
上記で紹介した以外にも、各社で独自のサービスを展開しています。
アイフルはおまとめ・借り換え向けのサービスがある
おまとめMAX、かりかえMAXと呼ばれるサービスがあり、おまとめや借り換えにも向いています。
また、女性の利用者であれば、女性オペレーターがさまざまな対応をしてくれる「女性専用ダイヤル」を利用でき、初めての借り入れで不安な女性の方でも安心です。
SMBCモビットはTポイントがたまり返済にも利用できる
SMBCモビットでは、返済にTポイントを利用でき、利息に応じたTポイントもためられます。
さらに、三井住友銀行ATMの手数料が無料なので、三井住友銀行を日常的に利用している方にも向いているでしょう。
アイフルの口コミ・評判
▼アイフルのいい口コミ
店舗に直接行かなくても良いカードローンを探していたら口コミも良かったので利用してみました。
引用元 https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=3005&lo_icd=0002
ウェブサイトもとても見やすく、審査手続きもウェブで完結するところが良かったです。審査スピードも申し込みから1時間もかからなかったです。
金利は少し高い印象でしたが、無利息キャンペーンを利用できたので負担にならなかったです。
返済も指定口座からの引き落としで完済しましたが、コンビニATMも利用できるみたいなので、次回また利用してみたいと思います。
アイフルの口コミは、無利息キャンペーンや手続き・返済の簡単さを評価するものでした。
短期間の借り入れであれば金利が負担にならないというのは大きな魅力になっているようです。
▼アイフルの悪い口コミ
過払い金にかなりピリピリしているようで、いつまでも終わらないので疑念を抱き、支払いの証明を依頼。
引用元 https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=3005&lo_icd=0002
その後慌てて、過払い金がありますので返金するといわれ、完済になった経緯があります。
対応の丁寧さは以前の消費者金融を払拭するような感じでしたが、なにも言われなければ過払いを継続されてしまう
正直信頼できない金融会社でした。
金利面や手続きの簡単さでの評判がある一方、非常時への対応に問題があるという指摘をする方もいました。
ただし、通常時の対応においてはあまり不満が出ていないため、心に留めておく程度で問題ないでしょう。
アイフルの口コミや評判に関しては、以下の記事で詳しく解説しています。
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アイフルで借りるのはやばい？口コミからわかったデメリット・メリット
この記事では、アイフルの基本情報から、よい口コミ・悪い口コミの紹介、アイフルが評価されているポイントから、返済シミュレーションまで広く解説します。
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SMBCモビットの口コミ
▼SMBCモビットのいい口コミ
審査はとても丁寧にしてくれていた印象でした。手続きも難しくなかったですし、時間はあまりかかりませんでした。
引用元 https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2012&lo_icd=0001
ウェブサイトがとても見やすいので初めてでも手続きしやすいし、コンビニATMが利用できるのでサービスの質の高さを感じました。
コンビニのATMが利用できるので専用の端末を探す手間が省けるのが便利でした。
SMBCモビットでの借り入れに関しては、申し込みや返済の手続きの簡単さを評価する声が挙がっていました。
三井住友カードのローンブランドという安心感に加えて、初心者でも利用しやすい手続きの簡単さはSMBCモビットの魅力といえるでしょう。
▼SMBCモビットの悪い口コミ
金利は少し高めだと思います。借入額で変わると思いますが、審査スピードの早さを考慮すると気にならない額でした。
引用元 https://review.kakaku.com/review/card-loan/report.asp?lo_ccd=2012&lo_icd=0001
「銀行と比べると金利が高い」などの金利面に関する声が複数見られました。
ただし、ほかの消費者金融と比べた場合はほとんど変わらないといった声も確認できたため、金利面以外でデメリットとみられる部分は少ないと感じられている方が多いようです。
SMBCモビットの口コミや評判に関しては、以下の記事で詳しく解説しています。
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SMBCモビットはやばい？口コミ・評判でわかるリアルな評価を徹底解説！
この記事では、「SMBCモビットでお金を借りるとヤバい？」という噂への回答から、SMBCモビットのよい口コミと悪い口コミの紹介、SMBCモビットが評価されているポイントなどを総合的に解説します。
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アイフルがおすすめの人
アイフルの利用が向いている方の特徴は以下の3つです。
できるだけ早くお金を借りたい人
アイフルは即日融資が可能で、最短18分で審査が完了します。
「24時間365日即時振り込み」のサービスがあり、審査に通過すれば最短10秒で借り入れできるので、急な出費ですぐにお金が必要な方に向いているでしょう。
短期間借りてすぐに返済したい人
アイフルには無利息期間があり、借り入れをしても無利息期間中に返済できれば金利が発生しません。
給料日までの数日だけ借りて、給料が振り込まれたらすぐ返すなど、「いますぐに現金が必要で現在は資金がなくて借りたいが、30日以内に入金があり返せる」という状況であれば、アイフルの無利息期間を活用することで返済総額を抑えられるでしょう。
おまとめや借り換えに利用したい人
アイフルは借り換えやおまとめローンにも利用でき、「おまとめMAX」や「かりかえMAX」といったプランが用意されています。
複数社から借り入れをしていて、返済をひとつにまとめたい方は、これらのサービスを利用することで負担を軽減できる可能性があるでしょう。
おまとめローンの詳細については以下の記事で解説しています。
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おまとめローンおすすめ19社を全力解説！メリット・デメリットも紹介
おまとめローンの概要からメリット・デメリットまで、銀行系・消費者金融系それぞれのおまとめローン商品の紹介を含めて総合的に解説します。返済日や借入金額の管理などをしやすくして、スムーズに返済を進めましょう。
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※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
SMBCモビットがおすすめの人
SMBCモビットは、特に以下の方におすすめです。
お金を借りていることを周りの人に知られたくない人
SMBCモビットは「WEB完結」で手続きを行えば、郵送物が送られてきません。
原則として審査での電話連絡もないので、家族や職場の人などに借り入れを知られる心配が少ないでしょう。
SMBCモビットのバレなさに関しては、以下の記事で詳細に確認できます。
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この記事では、SMBCモビットの利用がバレる原因と対策、「WEB完結申込」の具体的手順から、SMBCモビット以外のバレにくいカードローンなどを含めて総合的に解説します。
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三井住友銀行を利用している人
SMBCモビットは、三井住友銀行内にあるローン契約機で申し込みやカードの受け取りが可能です。
三井住友銀行ATMの手数料が無料なので、三井住友銀行の口座を持っていれば利用しやすいでしょう。アイフルでは三井住友銀行ATMと提携していません。
普段からTポイントをためている人
SMBCモビットは、返済時にTポイントが活用できるので、普段からTポイントをためている方は返済に充てられます。
また、契約時にTカード機能付きのモビットカードを選べば、利息200円につきTポイントが1ポイント付与されます。
よくある質問
最後に、アイフルとSMBCモビットを比較する際によくある質問を紹介します。
Q1.アイフルとSMBCモビットはヤミ金とは違うのですか？
アイフルとSMBCモビットは国や都道府県に届出を出している正規の貸金業者です。貸金業法という法律に則って融資を行っているので、高い金利や無理な貸し付けは行いません。
一方でヤミ金や違法な業者は、法外な利息で契約を締結させたり、無理な取り立てを行ったりしています。そのため、このような業者からは借りてはいけません。
Q2.アイフルとSMBCモビットの審査時間はどれくらい？
アイフルは最短18分、SMBCモビットは最短30分です。ただし、あくまでも「最短」であり、必ずしも表記の時間で審査が完了するとは限りません。目安よりも遅くなる可能性があることを想定して申し込みましょう。
Q3.他社のカードローンを利用していてもアイフルやSMBCモビットで借り入れることはできますか？
可能です。ただし、アイフルやSMBCモビットは総量規制に基づいた貸し付けを行う貸金業者であるため、総量規制（年収の3分の1）を超える借り入れはできません。
Q4.アイフルやSMBCモビットに申し込むと家族や職場にバレますか？
両社とも職場への在籍確認はプライバシーに配慮されるため、会社側にバレるないリスクは低いでしょう。ただし、郵送物や電話などが原因で家族にバレてしまうことは考えられます。
SMBCモビットであれば、申し込みをWEBで完結させると電話や郵送物がないので、よりバレる危険性が少ないでしょう。
カードローンを職場や家族に内緒で借りるコツについては、「カードローンの利用がバレる原因は？家族や職場に内緒で借りるコツを解説！」で紹介しています。
Q5.アイフルとSMBCモビットの審査に落ちました。ほかにお金を借りる方法はありますか？
カードローンの審査基準は各社によって異なるため、ほかの消費者金融であれば審査に通過する可能性はあります。
Q6.アイフルやSMBCモビットはおまとめに利用できますか？また、おまとめ後に追加で借り入れることはできますか？
アイフルには「おまとめMAX」という商品があり、おまとめに利用できます。 おまとめの契約後に新たに借り入れたい場合は、アイフルに相談することで追加の借り入れができる可能性もあります。
Q7.アイフルとSMBCモビットはどちらを選ぶべきですか？
アイフルは「できるだけ早くお金を借りたい」「短期間借りてすぐに返済したい」「おまとめや借り換えに利用したい」という方におすすめです。
一方で、SMBCモビットは「お金を借りていることを周りの人に知られたくない」「三井住友銀行を利用している」「普段からTポイントをためている」といった条件に当てはまる方に向いています。
詳しくはアイフルがおすすめな人とSMBCモビットがおすすめな人で解説しています。
この記事の監修者
金子賢司（かねこけんじ）
東証一部上場企業で10年間サラリーマンを務める中、金融に興味を持ち、資産運用やローンなどの勉強を始める。以降ファイナンシャルプランナーとして活動し、個人・法人のお金に関する相談、北海道のテレビ番組のコメンテーター、年間毎年約100件のセミナー講師なども務める。趣味はフィットネス。健康とお金、豊かなライフスタイルを実践・発信しています。
保有資格：CFP
アイフル
ここがポイント
- 最短18分審査&融資
- 最大30日間は利息0円！
- 電話の在籍確認原則なし
アイフルなら最短18分で審査&融資できるのがポイント。電話による在籍確認が原則ないので、職場に連絡してほしくない方はアイフルがおすすめです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。