「周囲にバレずにお金を借りたい」と考えている方にとって、消費者金融・銀行などから融資を受けた際に行われる所属企業への在籍確認は「できる限り避けたい」工程です。
また、大手消費者金融・アイフルでお金を借りる際の「在籍確認」はどのような形で行われるのか知りたい方もいるのではないでしょうか？
この記事ではアイフルの在籍確認が電話なしで可能であるかの説明から在籍確認の注意点など「在籍確認」に焦点を当てて解説します。
この記事の結論
- アイフルは原則として電話の在籍確認がない
- 在籍確認の電話があったとしても、消費者金融名は名乗らないのでバレる可能性は低い
- 返済の延滞などがあると電話がかかる可能性があるため注意が必要
アイフルの在籍確認で借り入れが職場や家族にバレる可能性はある？
「在籍確認」とは「申し込みした方が本当に申告した勤務先で働いているか」を確認する工程です。
基本的にはカードローン会社の従業員が匿名で電話を勤務先にかけて在籍を確認する方法が広く知られていますが、職場の方に借り入れをしていることを気づかれる可能性があることに懸念を抱く方がいるのも事実でしょう。
具体的に「アイフル」の在籍確認はどのように進められるかを解説します。
アイフルは原則電話連絡なしで在籍確認できる
電話での在籍確認を行っている大手貸金業者が多い中で、アイフルでは原則として電話による在籍確認が行われていません。
審査を進めていく過程で電話による確認が必要であるとアイフルが判断した場合に限って、申込者が申告した勤務先に電話をかけて確認を行うのです。
アイフル側としても「申込者への融資が返済できる範囲を超えていないか」を確認する必要があるため、希望する融資額によっては電話での「在籍確認」が行われる可能性があります。
在籍確認の電話があってもバレる可能性は低い
結論からお話しすると、在籍確認の電話そのものが原因でカードローンの利用が社内に知れ渡ることは、ほとんどありません。
そもそも各カードローン会社は、在籍確認で顧客情報が流出しないよう以下の対応が徹底されています。
- 会社名ではなく担当者の個人名のみが名乗られる
- 借り入れに関する話題がない
- タイミングを事前に指定できる
在籍確認の会話の中で「会社名を名乗らない」「カードローンに関する単語が発言されない」などが徹底されており、担当者に事前に相談をしておくことで、在籍確認の電話のタイミングも指定可能です。
WEB完結の手続きなら家族にもバレにくい
アイフルでも提供されている「WEB完結」とは、申し込みから契約までをWEB上で完結できる仕組みです。
一般的に広く利用されている「電話」での手続きでは、手続き完了後に郵送物が自宅住所宛に届いてしまい、家族に借り入れがバレることも珍しくありません。
WEB完結では、カードローン契約に必要な「申し込み」「審査」「書類提出」「契約手続き」の全ての工程をWEBで行えることから誰にも知られずに最短で借り入れが可能です。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
アイフルに限らず在籍確認は免除されない
カードローンの審査を行ううえで、在籍確認は避けては通れません。これはアイフルはもちろんのこと、全ての貸金業者にも同じことがいえます。
なぜ「在籍確認」は免除されないのかを深掘りして見ていきましょう。
貸金業法で定められている
前提として、カードローンを提供している貸金業者は、「貸金業法」と呼ばれる法律を遵守する義務を負います。
法律内では「貸金業者は顧客が返済できる範囲を超えないように融資を行う必要があるので、必ず事前に返済能力を確認する」と定められているのです。
定められている法律の観点から「在籍確認」は貸金業者にとって切っても切れない必要な手続きといえるでしょう。
在籍確認を電話連絡で実施する業者が多い
多くの貸金業者は「在籍確認」に、所属先企業への電話連絡を採用しています。
理由として、職場に電話をして確認することが、確実に働いていることの裏づけができるからです。
例えば「電話」ではなく「書類」で在籍を確認する場合には、申込者が書類を改変して申請を行うこともないとはいえません。
企業側も融資金額が増えるほど貸し倒れが発生した際のリスクが増えるため、申告者の所属会社に電話を行って確実に申告した収入の裏づけがあるかをチェックする必要があるのです。
電話連絡に代わる書類は何がある？
基本的には電話連絡による在籍確認を行っていても、所定の書類を準備することで在籍確認と見なしてもらえるケースもあります。
電話による在籍確認が行われない場合には、以下のような書類提出が求められるため頭に入れておきましょう。
必要書類
- 健康保険証（勤務先名が記載されているもの）
- 給与明細/源泉徴収票（最新のもの）
- 社員証（写真つき）の写し
- 雇用契約書
- 勤務先の在籍証明書
各貸金業者によって求められる書類が異なるため、確認を行いながら準備が必要です。
在籍確認が電話なしで審査されるときの流れ
アイフルの申込方法には、以下3パターンがあります。
- WEBサイト
- 電話
- 店舗
各申込方法における手順を見ていきましょう。
WEBサイトから申し込みを行う場合
- スマートフォン・パソコンからWEBサイトにアクセスして申込フォームに進む
- 申込情報を記入（氏名・生年月日・年収などを入力）
- 利用目的、住居を記入（性別・利用目的・住まいの種類・家賃の負担額を入力）
- 勤め先の詳細を記載（勤務先名・勤務先電話番号・雇用形態・保険証種別などを入力）
- 本人確認書類・収入証明書類を提出
本人確認書類に認められる書類
- 運転免許証
- 個人番号カード
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
そのほか、以下のいずれかに該当する場合は、収入証明書も求められます。
- アイフルの利用限度額が50万円を超える方
- アイフルの利用限度額とほかの貸金業者からの借り入れの総額が100万円を超える方
- 審査結果通知（電話またはメールで結果が通知されます）
- 契約を完了させる（毎月の返済日指定を設定）
- 借り入れ開始
電話から申し込みを行う場合
- 0120-201-810に電話をかけて申し込みを行う（受付時間：9：00〜18：00）
- 電話での会話内容を基に審査を実施
- 審査結果通知後、来店または郵送で契約を完了させる
本人確認書類・収入証明書の提出は「来店時」または「郵送」にて行います。
- 借り入れ開始
無人店舗で申し込みを行う場合
- 無人店舗に来店して申し込み
- 審査が開始される（信用情報確認など）
- 審査結果通知・契約手続き
- ローンカード発行
- 借り入れ開始（併設されているATMで借入可能）
無人店舗で申し込みを行う際には、必ず本人確認書類・収入証明書類を持参しましょう。
営業時間は平日・土日祝日含めて9：00〜21：00までです。
アイフルの在籍確認が電話になる理由は？
アイフルでは「電話での在籍確認は原則として行わない」と明言していますが、以下に該当する場合には電話での在籍確認となる場合もあります。
自身が該当するかどうかも確認しながらチェックしておきましょう。
在籍を確認できる書類に不備や不足がある
事前に申告した内容と提出した書類に違和感を感じた場合には、確認のために電話での在籍確認が行われる可能性があります。
基本的には申込者本人に対して「電話での在籍確認を行ってもよいか」直接アイフルから連絡が入り、承諾を得たうえで会社への連絡となるのです。
在籍確認を行った際に申告時の内容と電話での返答に差異があると、情報修正が必要になり審査終了までに時間がかかるうえに、信頼度も低くなります。
そのほか、申し込みを行う際には入力内容・記入項目に間違いがないか確認も必要です。
返済能力に不安がある
希望融資金額が高い場合に、アイフル側として返済能力を有しているかを確認するために、会社に電話が入る可能性があります。
また、申込内容に虚偽が疑われる場合、実際に申告した勤務先が本当にあるか疑わしい場合にも電話確認が行われる可能性があることを頭に入れておきましょう。
アイフルを含む大手消費者金融・銀行カードローンの申込条件には「安定的な収入と返済能力がある方」と記載されており、借り入れをしたい場合には継続した安定収入があることが求められます。
電話による在籍確認になった場合の対処法
アイフル側で電話を利用した在籍確認に切り替えた場合に、職場の同僚に借り入れをしていることがバレないように申込者は工夫が必要です。
具体的な対応策は以下があります。
つながりやすい番号を記載しておく
企業規模が大きい場合に、公式サイト記載の代表電話番号にかけると、受付から申込者に電話が回るまで複数の方を取り次ぐことになり、不審に思われる可能性が高まります。
また、在籍確認の電話は折り返しを避けるため「非通知」でかけることが一般的となっており、会社によっては「非通知からの電話」は出ないとルール化されている場合もあります。
スムーズに在籍確認を進めるために、自身が在籍している部署の内線番号や直通番号を事前に伝えたうえで対応しましょう。
電話のタイミングを担当者と相談しておく
在籍確認の電話は、申込時に申告を行った勤務先の営業時間内にかかってきます。
「会社に定休日がある」「電話が繋がりにくい時間帯がある」などの場合は、前もって担当者に相談しておくことで電話のタイミングをある程度調整することが可能です。
電話に出られる時間帯を事前に指定して、申込者本人が電話に出ることで在籍確認も可能であるため、担当者への連絡を上手に活用しましょう。
周囲にはクレジットカード会社からと伝える
会社の同僚が在籍確認の電話を取る可能性がある場合には、「クレジットカード業者から電話が来る」と事前に伝えておきましょう。
クレジットカードの申し込みの際にも、カードローンと同様に勤務先への在籍確認電話があります。
また、クレジットカード自体はひとりの方が複数枚所有している場合も珍しくないことから、理解してもらいやすいです。
怪しまれることなく在籍確認を乗り切るために、周囲への対応も抜かりなく行いましょう。
どうしても電話がNGな場合は相談する
原則として電話での在籍確認がないアイフルですが、電話での在籍確認がNGの場合には必ずアイフルのコールセンターに伝えておきましょう。
大手消費者金融・銀行側も事業として行っているため、「与信限度額を引き下げる」などの対応を取ることで電話連絡をなしにすることが可能な場合もあります。
アイフルの電話での在籍確認の方法や内容は？
電話での在籍確認と聞くと「どのように対応するべきなのか」「どのような内容なのか」など、疑問点が出て心配になる方もいるのではないでしょうか。
実際にアイフルからの在籍確認の方法と内容をより深掘りして見ていきましょう。
電話があるタイミングは本審査
一部のカードローンでは審査を「仮審査」と「本審査」に分けています。
公式サイトに記載されている簡易的な申込フォームに記入を行って、内容を点数化、機械を活用して合計得点で判別するスコアリングのほか、申告された個人情報を機関に照会する過程のことをまとめて「仮審査」と呼びます。
その一方で、申込者が申告した勤務先に本当に在籍しているかをチェックする「在籍確認」から、申込フォームや書類提出内容を確認してカードローン会社側が気になっている部分を問い合わせる過程を「本審査」と呼んでいるのです。
電話での在籍確認は、「仮審査」を通過して「本審査」過程に入っていることを頭に入れておきましょう。
個人名で連絡がくる
前述したようにカードローン会社は、在籍確認時のプライバシー対策にも注力していることから、勤務先に電話をかける際には、「会社名を名乗る」ことを控えて個人名で電話がかかってきます。
カードローン担当者と会社の方の電話によって借り入れが判明する可能性は限りなく低いことを頭に入れておきましょう。
在籍確認のときに聞かれる内容
以下に、一般的な在籍確認の電話内容例を記載します。
在籍確認の電話例
会社の同僚：お電話ありがとうございます。株式会社◯◯でございます。
カードローン担当者：もしもし、高橋（担当者の個人名）と申しますが、田中さん（申込者）はいらっしゃいますか？
会社の同僚：どのようなご用件でしょうか？
カードローン担当者：すみません。個人的な用件です。
会社の同僚：承知いたしました。取り次ぎますので少々お待ちください。
申込者：お電話変わりました。田中です。
カードローン担当者：もしもし、高橋と申しますが、田中太郎様ご本人でしょうか？
申込者：はい、そうです。
カードローン担当者：失礼いたしました。改めまして株式会社◯◯の高橋でございます。
これにて在籍確認は完了です。今後の手続きについては別途ご連絡しますので、少々お待ちください。
在籍確認では具体的な話はなく、短い時間で済みます。
本人が電話に出れなくても在籍が確認できればOK
仮に申込者本人が電話に出られない場合でも、確実に「在籍していること」が判明すれば本人が電話に出なくても問題ありません。
例えば、電話に出た会社の同僚が「◯◯（申込者）は営業先に出ていますので、午後に戻る予定です」という返答があった場合に、確実に在籍していることが判明するため「在籍確認」が完了となります。
アイフルの在籍確認で注意したいポイント
「在籍確認」を「会社に電話が来て対応するだけ」と甘く見ている方もいますが、実際には注意しておくべきポイントがあります。
事前に押さえておくべき点を把握して、「在籍確認」時に生かしましょう。
在籍確認ができないと審査通過できない
前述したとおり、各貸金業者は貸金業法によって「顧客が返済できる範囲で貸し付け」を行うことを法律内で定められているため、融資できる範囲を見極めるために「在籍確認」が行われます。
「在籍確認」ができなければ、「適切な融資額」も分からないことから審査に通ることはありません。
申込時間によっては翌日以降になる
勤務先への電話で在籍確認を行う場合には、勤務先の営業時間外に申込者の在籍について確認することはできません。「連休」「土日」などで勤務先への連絡がつかない場合には、審査を進められずに、契約から借り入れまでの期間も長引いていくのです。
そのほか、夕方に申し込みを行った場合には、在籍確認が翌日以降に持ち越されることになり、融資を受けるまでに通常時以上に時間を要することもあります。
申込日に在籍確認まで済ませたい場合には、午前中をめどにカードローンの申し込みを済ませておきましょう。
在籍確認後に審査に落ちることもある
以下の場合には、審査落ちになる可能性があるため、頭に入れておきましょう。
（1）在籍が確認できなかった
申込者が申告した会社に「在籍確認」をした際に「そのような従業員はいません」「既に退職しています」という返答があった場合には、その勤務先では働いていないと判断されます。
上記のように在籍が確認できなかった場合には、審査落ちとなる可能性が高いです。
（2）必要書類が提出されなかった
指定された必要書類を提出することで在籍確認を行う場合には、不備がない状態での提出が求められます。
「給与明細・源泉徴収票を紛失した」「健康保険証が見つからない」などの理由で提出ができない場合には、在籍確認ができません。
増額審査でも在籍確認がある場合がある
増額審査を行う場合、前回審査から申し込み内容に変更があった場合には在籍確認が行われることがあります。
具体的には「勤務先が変わった」「独立して起業した」などです。
ただ、会社によっては信用力に変更がない場合でも在籍確認を行う場合もあるため、基本的に増額審査を行った場合には「在籍確認」があると想定して動きましょう。
また、融資する金額が増加する増額審査では、審査基準も従来と比較しても厳しくなります。
アイフルの在籍確認で審査落ちの可能性があるのは？
実際に「在籍確認」を行ったうえで審査に落ちる例もあります。
具体的にどのようなケースで審査落ちとなってしまうのかをチェックしておきましょう。
虚偽の内容で申し込みしている
カードローンの申込時に所属企業に関する部分に嘘があると審査に落ちる可能性が高いです。
以下のようなケースが考えられます。
- 架空の企業名・企業電話番号で申告した
- 過去に在籍していた企業名・企業電話番号を申告した
- 申込者が所属していない企業名・企業電話番号を申告した
そのほかにも、少しでもよく見せるために大企業である親会社の企業名・電話番号を申告する場合もありますが、カードローン会社側の信頼を落とす行為となるためおすすめできません。
提出した書類に不備がある
「収入証明書が提出できない」など、提出が必要な書類を揃えることができなければ「在籍確認」ができないことになり、審査を通過することはできません。事前にどのような書類が必要になるかを担当者に確認して準備を行うことが大切です。
長期休暇や休職中に申し込みしている
仮に企業に在籍していたとしても、「在籍確認」の過程で「長期休暇中」「休職中」であることが判明した場合には審査結果に大きな影響を及ぼします。
支給される給与も少額になることがあるため、返済が難しいと判断されることもあるでしょう。
アルバイト・派遣・自営業の在籍確認はどうなる？
「申込者の返済能力を見極める」ために必ず必要な「在籍確認」ですが、「正社員」以外の在籍確認がどのように進められるのかを以下で説明します。
アルバイト
在籍確認は「アルバイト」「パート」など非正規雇用の場合でも例外なく実施されます。
申し込みを行う際には勤務先で連絡がつきやすい電話番号を申告しておきましょう。
シフト制で勤務しており、休日がバラバラの場合でも、カードローン会社から電話を受けた企業担当者が「今日は出勤日ではない」と申込者の在籍が証明できれば、在籍確認は完了します。
よりスムーズに在籍確認を進めたい場合には、出勤している曜日・日付・時間などを事前にカードローン担当者に伝えておきましょう。
派遣社員
派遣社員がカードローンに申し込みを行った場合には、在籍確認は「派遣元」にかかってくることが一般的です。
ただ、派遣会社に登録している社員の個人情報保護の観点から、在籍しているかどうかを派遣元が曖昧にするケースもあるため、カードローン会社に相談を行いましょう。
原則として電話による在籍確認を行わないアイフルなら、派遣元が在籍確認の電話に対応しない場合でもスムーズに審査を進めることが可能です。
自営業・個人事業主
自営業者・個人事業主の場合はおもに以下の観点で審査されます。
- 実際に申告されたとおりの事業を営んでいるか
- 現在の事業状況から将来的に安定して収益が見込まれるか
- 事業を行っている拠点が存在するか
- 他社での借入金額が多すぎないか（総量規制）
- 十分な業歴を有しているか（1年以上）
また、公的な収入証明書類の提出が必要です。おもに確定申告書類を提出して、月別売上・経費などを詳細に確認したうえで審査を行います。
在籍確認以外でカードローンの利用が周囲にバレる原因は？
カードローンを申し込みして実際に融資を受けて返済するまでの過程には、在籍確認以外にもカードローン利用が周りにバレてしまうタイミングがあります。
具体的な例を事前に押さえておき、対策を行いましょう。
自宅への郵送物
カードローンに申し込みを行うと、ローンカード・契約書類・利用明細書などが自宅に届く可能性があります。
申込者が仕事で不在の場合に、同居人が郵送物を開いてしまうことで借り入れがバレるケースは十分に考えられるでしょう。
家族・同居人にどうしてもカードローン利用がバレたくない場合には「郵送物なし」を選択できるサービスを選定することが大切です。
支払い延滞による督促
指定日に決められた金額が返済されなかった場合には、ローン会社は本人に連絡を取ります。
具体的には申込者が所有する携帯電話 or 自宅の固定電話への発信が主流です。
自宅に申込者が不在の場合に、同居人が貸金業者からの電話を取ってしまうと借り入れを行っていることが近親者に判明してしまいます。
延滞をしてしまうと周りに借り入れがバレるリスクが増加するため、借入後の支払い管理は正しく行いましょう。
アイフル以外で在籍確認を電話なしにできる消費者金融はある？
アイフルでは電話での在籍確認がないことを説明してきましたが、ほかの消費者金融ではどうでしょうか？
電話での在籍確認なしで利用できる消費者金融を解説します。
アコム
三菱UFJフィナンシャル・グループに所属しており、初回契約日の翌日から30日間の無利息サービスも付帯されています。
融資限度額は最高800万円と高いことが特徴のアコムでも、電話での在籍確認は必須ではありません。
公式サイト内で「勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？」という質問に対して、「原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。」と記載されています。
プロミス
2023年オリコン顧客満足度調査で4年連続第一位を獲得している大手消費者金融・プロミスでも、電話での在籍確認は必須ではありません。
公式サイト内「よくある質問」において「申し込みをしたら、勤務先に電話はかかってきますか？」という質問に対して「原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えしませんのでご安心ください。）」と記載されています。
SMBCモビット
会員数約57万人に利用されているSMBCモビットは、HDI格付けベンチマーク「対応記録/クオリティ格付け（センター評価：電話）」において、最高評価の三つ星を獲得した大手貸金業者です。
実質的な金利は3.0％〜18.0％であり、全国約120,000台の提携ATMがある点も大きな強みでしょう。
SMBCモビット公式サイト内「よくある質問」において「勤務先に連絡することはありますか？」に対して「※お電話での確認が難しい場合には、必要書類のご提出による代替確認もできますのでご相談ください」と記述されています。
基本的には電話での在籍確認を行うものの、電話確認なしでも対応できるという形です。
アイフルの在籍確認に関するよくある質問
「在籍確認」に焦点を当てて解説してきましたが、よりピンポイントに問い合わせが多い内容について触れてみましょう。
アイフルの在籍確認でかかってくる電話番号は？
アイフルの在籍確認では基本的に非通知で発信されます。これは番号が企業の着信履歴に残った場合に、折り返した際にカードローン会社であることがバレるのを防ぐためです。
土日祝日でも在籍確認はある？
アイフルでの審査は土日祝日問わずに毎日行われています。
在籍確認もアイフル側で土日祝日に発信を行うことは可能ですが、申込者が所属している会社が営業していない可能性があり、在籍確認ができない場合があります。
会社内の電話口に誰かがいれば、在籍確認の手続きを進めることができます。
会社が非通知に対応していない場合は？
会社側が「非通知設定」の発信を拒否している場合もありますが、その場合には「発信専用の番号」を活用して企業に発信します。
「発信専用」であれば、企業の従業員からの「折り返し電話」を防ぐことが可能です。
50万円以下の借り入れでも在籍確認はある？
アイフルの場合は50万円以下の借り入れの場合は、電話での在籍確認を原則実施しません。
ただし、50万円以下だとしても「在籍確認」は必須であるため、提出書類などを利用して柔軟に行われることを頭に入れておきましょう。
職場の連絡先が携帯電話でも大丈夫？
基本的に会社への在籍確認は「勤務先の固定電話」に電話します。
携帯電話の場合は、その携帯電話番号が会社の電話番号でない可能性も否定できないため、申込者の在籍を確実に確かめるのには不向きです。
そのため、職場への連絡先に携帯電話は利用できないことを覚えておきましょう。
アイフルの在籍確認に関するよくある質問
「在籍確認」に焦点を当てて解説してきましたが、よりピンポイントに問い合わせが多い内容について触れてみましょう。
アイフルの在籍確認でかかってくる電話番号は？
アイフルの在籍確認では基本的に非通知で発信されます。これは番号が企業の着信履歴に残った場合に、折り返した際にカードローン会社であることがバレるのを防ぐためです。
土日祝日でも在籍確認はある？
アイフルでの審査は土日祝日問わずに毎日行われています。
在籍確認もアイフル側で土日祝日に発信を行うことは可能ですが、申込者が所属している会社が営業していない可能性があり、在籍確認ができない場合があります。
会社内の電話口に誰かがいれば、在籍確認の手続きを進めることができます。
会社が非通知に対応していない場合は？
会社側が「非通知設定」の発信を拒否している場合もありますが、その場合には「発信専用の番号」を活用して企業に発信します。
「発信専用」であれば、企業の従業員からの「折り返し電話」を防ぐことが可能です。
50万円以下の借り入れでも在籍確認はある？
アイフルの場合は50万円以下の借り入れの場合は、電話での在籍確認を原則実施しません。
ただし、50万円以下だとしても「在籍確認」は必須であるため、提出書類などを利用して柔軟に行われることを頭に入れておきましょう。
職場の連絡先が携帯電話でも大丈夫？
基本的に会社への在籍確認は「勤務先の固定電話」に電話します。
携帯電話の場合は、その携帯電話番号が会社の電話番号でない可能性も否定できないため、申込者の在籍を確実に確かめるのには不向きです。
そのため、職場への連絡先に携帯電話は利用できないことを覚えておきましょう。
アイフルの在籍確認まとめ
この記事では、アイフルにおける在籍確認に関する疑問を総合的に解説してきました。
近年はオペレータースタッフの人手不足もあり、電話を利用しない在籍確認に大手貸金業者も移行しつつあります。
ただし、多額の借り入れを希望する場合には「実際の年収から見る返済能力」を確認するため、電話での在籍確認が行われる可能性があることも認識しておきましょう。
アイフル
ここがポイント
- 最短18分審査&融資
- 最大30日間は利息0円！
- 電話の在籍確認原則なし
アイフルなら最短18分で審査&融資できるのがポイント。電話による在籍確認が原則ないので、職場に連絡してほしくない方はアイフルがおすすめです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
