アイフルとアコムの違いを比較！融資までの時間とバレにくさも解説

テレビCMなどでもよく見かける大手消費者金融「アイフル」と「アコム」。お金を借りたいとき、どちらのほうが審査に通過しやすいのか、早く借り入れできるのかと悩む方もいるでしょう。

どの消費者金融で借りるか迷ったときは、融資までの時間と職場・家族へのバレにくさを考えるのがおすすめです。アイフル、アコムともに即日融資が可能で、バレにくいことが特徴です。

初めてカードローンを利用する方は、各消費者金融の特徴をチェックし、自分に合うサービスを選びましょう。

消費者金融「アイフル」の特徴

アイフルは、最短18分で融資可能な消費者金融です。

スマートフォンから申し込めばローン契約機への来店は不要、勤務先への在籍確認の電話や、自宅への郵送物なしで契約できます。

審査の都合上、勤務先への在籍確認が必要になった場合でも、申込者の同意を得たうえで行うため「お金を借りることがバレたくない」という方も安心です。

契約後は、コンビニATMや金融機関の口座への振り込みなどで借り入れ・返済ができます。借り入れは、土日祝や深夜でも対応しているため、急にお金が必要になったときも便利です。

審査時間	最短18分
融資時間	最短18分
金利 （実質年率）	3.0％〜18.0％
無利息期間	あり （初めての借り入れは 30日間無利息）
利用限度額	1万円〜800万円
バレない	可能
WEB完結	可能
郵送物なし	可能
カードレス	可能
申込可能年齢	20歳以上69歳まで

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

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消費者金融「アコム」の特徴

アコムは、最短20分で融資可能な消費者金融です。

スマートフォンからの申し込みで、勤務先への在籍確認がなく、借り入れに必要なローンカードなしの「カードレス」も選べるため、自宅への郵送物なしで借り入れできます。

借り入れは、コンビニATMや金融機関の口座振込によって借り入れできるため、アコムのローン契約機へ足を運ぶ必要はありません。24時間365日、借り入れが可能で便利なサービスです。

アコムは、アイフル同様即日融資が可能で、職場や家族にバレにくく、借り入れ・返済ともに便利なことが共通点です。

審査時間	最短20分
融資時間	最短20分
金利 （実質年率）	3.0％〜18.0％
無利息期間	あり （初めての借り入れは 30日間無利息）
利用限度額	1万円〜800万円
バレない	可能
WEB完結	可能
郵送物なし	可能
カードレス	可能
申込可能年齢	20歳以上

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アイフルとアコムの違いとは？特徴を項目別で比較

アイフルとアコムのサービス内容はこちらのとおりです。

借り入れをする際に重視したい審査・融資時間、金利、在籍確認の有無などには共通することが多いのが特徴です。

	アイフル	アコム
審査時間	最短18分	最短20分
融資時間	最短18分	最短20分
問い合わせ 受付時間	平日9：00～18：00	平日9：00～18：00
バレにくさ	原則、電話による在籍確認なし 郵送物なしも可能	原則、電話による在籍確認なし 郵送物なしも可能
適用金利 （実質年率）	3.0％～18.0％	3.0％～18.0％
無利息期間の日数	契約日の翌日から30日間	契約日の翌日から30日間
毎月の最低返済額	4,000円～	1,000円～
新規成約率	34.4％	42.0％
借入方法 返済方法	■借入方法 振込 スマホアプリ アイフルATM 提携ATM（コンビニ・銀行） ■返済方法 インターネット返済 口座振替 スマホアプリ 提携ATM（コンビニ・銀行） アイフルATM 銀行振込	■借入方法 インターネット返済 口座振替 提携ATM（コンビニ） アコムATM銀行振込 ■返済方法 振込 スマホアプリ アコムATM 提携ATM（セブン銀行） 電話
カードローン以外の サービス	・ファーストプレミアム （初回利用者向けサービス） ・おまとめMAX （おまとめローン） ・かりかえMAX （借り換えローン）	借換え専用ローン （おまとめローン）
女性向けサービス	あり	なし

審査・融資までのスピードは最短20分

■審査・融資までの最短時間

	アイフル	アコム
審査時間	最短18分	最短20分
融資時間	最短18分	最短20分

アイフルのほうがアコムよりも早く、最短18分での融資が可能です。この融資時間は、大手消費者金融のなかでは早く、即日融資を希望する方も利用しやすいでしょう。

少しでも早く借り入れしたい方は、スマートフォンから申し込みましょう。電話やローン契約機での申し込みもできますが、アイフル、アコムともにスマートフォンからのWEB申込が最短であり、おすすめしています。

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審査・問い合わせの受付時間

■問い合わせの受付時間

アイフル	アコム
平日9:00～18:00	平日9:00～18:00

アイフル、アコムともに、問い合わせの受付時間は平日9:00～18:00です。借入前に相談したい方は、平日の早い時間帯に問い合わせしましょう。

WEB申込は24時間365日対応しているため、お好きなタイミングで申し込みできます。

職場・家族へのバレにくさ（在籍確認・郵送物の有無）

■在籍確認・郵送物の有無

アイフル	アコム
原則、電話による在籍確認なし 郵送物なしも可能	原則、電話による在籍確認なし 郵送物なしも可能

アイフル、アコムともに原則として、申込者の勤務先に在籍確認への電話は行っていません。審査の都合上、在籍確認の電話が必要な場合は、事前に申込者への確認を行い、消費者金融の担当者の個人名で電話をかけるため、勤務先に「消費者金融に申し込みをした」とバレることはないでしょう。

また、自宅へ契約書類やローンカードを郵送しない方法での契約も可能です。家族に消費者金融で借り入れしているとバレにくい点がメリットです。

「督促状」などのような、返済を延滞した際に届く書類はこの限りではありません。期日に遅れないよう返済を行いましょう。

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適用金利（利息）

■適用金利（実質年率）

アイフル	アコム
3.0％～18.0％	3.0％～18.0％

✔金利・利息とは
金利とは、借りたお金に対して発生する手数料の割合のこと。手数料のことを「利息」という。借り入れをした際は、借りたお金と利息を返済していく

アイフル、アコムともに適用金利は年3.0％～18.0％です。ただし、実際に適用される金利は、借入金額などにより最終的に審査によって決まります。

アイフルには、アイフルを初めて利用する方向けのサービス「ファーストプレミアム」が提供されています。利用限度額は100万円から、満23歳以上の方が対象ではありますが、金利は3.0％～9.5％と比較的低いことが特徴です

金利が低い金融機関を選択することで、利息が減り支払総額の負担を軽減できます。利息を減らしたい方は、金利が低い金融機関を利用すること、早めの完済を意識しましょう。

無利息期間の日数・開始日

■無利息期間

アイフル	アコム
契約日の翌日から30日間	契約日の翌日から30日間

無利息期間とは、利息が発生しない期間です。借り入れしたお金を無利息期間内に完済すれば、利息の負担なし（借り入れした金額のみ）でお金を借りられることになります。

無利息期間には、このように2つの種類があります。

アイフルとアコムは前者の「契約日の翌日から」無利息期間が適用されます。

無利息期間内に、借り入れしたお金をできるだけ返済しておくことで、利息の負担を軽減できます。

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毎月の最低返済額

■最低返済額

アイフル	アコム
4,000円～	1,000円～

最低返済額とは、毎月返済していく金額（約定返済）のことです。消費者金融によって異なるだけではなく、返済状況などにより変動するため、毎月自分がいくら返済するかを把握しておきましょう。

・アイフル：借入直後の残高により最低返済額が決まる
・アコム：利用限度額に対して一定の割合で返済、1,000円未満は切り上げ

具体的には、次のような返済額となります。

アイフルの場合

借入直後残高	返済金額
1円〜100,000円	4,000円
100,001円〜200,000円	8,000円
200,001円〜300,000円	11,000円
300,001円〜400,000円	11,000円
400,001円〜500,000円	13,000円
500,001円〜600,000円	16,000円
600,001円〜700,000円	18,000円
700,001円〜800,000円	21,000円
800,001円〜900,000円	23,000円
900,001円〜1,000,000円	26,000円

※100万円超は、10万円ごとに1,000円ずつ加算

アコムの場合

アコムでは「借入残高×一定の割合＝返済金額（最低返済額）」の計算式に当てはめ、最低返済額を計算します。一定の割合はこちらのとおりです。

利用限度額	一定の割合
30万円以下の場合	借入金額の4.2％
30万円超 100万円以下の場合	借入金額の3.0％
100万円超の場合	借入金額の3.0％ 借入金額の2.5％ 借入金額の2.0％ 借入金額の1.5％

例えば利用限度額が10万円で、10万円を借り入れした場合、最低返済額はこのように計算します。

10万円×4.2％＝4,200円

1,000円未満は切り上げるため、毎月の返済額は5,000円です。

ここで紹介したのは最低返済額（毎月の返済額）ですが、約定返済とは別にプラスでお金を返済する「繰り上げ返済」も可能です。繰り上げ返済をすることで通常より早く完済し、利息の軽減もできます。

繰り上げ返済をした場合でも、決まった期日に返済する「約定返済」をスキップすることはできません。資金に余裕があると確認したうえで、繰り上げ返済をしましょう。

新規成約率（審査を通過する人の割合）

■新規成約率

アイフル	アコム
37.4％	42.0％

※参考 アイフル：アイフル月次データ 2024年3月期
※参考 アコム：マンスリーレポート 2024年3月期 上期

新規成約率とは、カードローンの申し込みのなかで契約に至った人の割合を指します。審査に通過できるかを判断するための数値として考えることはできるでしょう。

2023年8月の数値では、アコムのほうが新規成約率が高くなりました。なお、新規成約率は月ごとに変動します。あくまでも参考の数値として確認しておきましょう。

借入方法・返済方法

アイフル、アコムともに借入方法と返済方法に大きな違いはありません。借入方法と返済方法は、自分にとって利用しやすい方法があるかを確認しましょう。

返済期日には、アイフルとアコムどちらも任意で日付を選択できる「約定日制」があります。給料日の数日後など、都合のよい日を選択できるため、資金に余裕がある日を選択しましょう。

おまとめローン・借り換えローン

■カードローン以外のサービス

アイフル	アコム
・おまとめMAX （おまとめローン） ・かりかえMAX （借り換えローン）	借換え専用ローン （おまとめローン）

✔おまとめローンとは
複数の金融機関で契約するカードローンやクレジットカードのキャッシングを、1社でまとめること。
1社でおまとめすることで、低金利になる可能性がある、返済日を管理しやすくなることがメリット

✔借り換えローンとは
現在契約するカードローンから、低金利などよりよい条件のカードローンに切り替えること。
低金利のローンへ切り替えると利息が減り、支払総額の負担が軽減できる

おまとめローンや借り換えローンは、通常のカードローンとは異なる審査時間や金利になる可能性があります。利用前に消費説明を確認し、不明な点はオペレーターに問い合わせをしましょう。

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女性向けサービスがあるのはアイフル

■女性向けサービス

アイフル	アコム
SuLaLi	なし

アイフルのSuLaLiとは、女性向けキャッシングサービスでこのような特徴があります。

アイフルの通常のカードローンよりも利用限度額は低いですが、契約後の増額申請は可能です。初めて消費者金融で借入を検討している、少額の借り入れをしたい女性は、SuLaLiを利用するのもよいでしょう。

【アイフルがおすすめな人】初めての方・女性向けサービスを利用したい

アイフルは、スマートフォンからの申し込みで、最短18分で融資可能です。勤務先への在籍確認を原則として行わず、自宅への郵送物なく契約することもできます。

アイフルには、ファーストプレミアムとSuLaLiと呼ばれるサービスがあることが特徴です。

サービス名	特徴
ファーストプレミアム	・アイフルを初めて利用する方のみ利用可能 ・100万円から借入可能 ・金利年3.0～9.5％ ・30日間の無利息期間あり ・23歳～59歳まで申込可能
SuLaLi	・女性向けキャッシングサービス ・女性オペレーターが対応 ・10万円まで借入可能 ・30日間の無利息期間あり

アイフルは即日融資を受けたい方だけではなく、まとまったお金を借りたい方、少額の借り入れをしたい女性にはアイフルがおすすめです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

【アコムがおすすめな人】審査を通過する人の割合を重視したい

アコムは融資まで最短20分、勤務先や自宅へバレにくい点が魅力です。

また、アイフルと比較して新規成約率の高さが特徴です。審査に通過する人の割合が多い消費者金融で借り入れをしたい方は、アコムを選ぶのもよいでしょう。

■新規成約率

アイフル	アコム
37.4％	42.0％

※参考 アイフル：アイフル月次データ 2024年3月期
※参考 アコム：マンスリーレポート 2024年3月期 上期

新規成約率はひと月ごとに発表されており、毎月数字は変動します。新規成約率はあくまでも参考であり、どちらで契約するか迷ったときに確認するようにしましょう。

アイフル・アコムで借り入れ・返済する方法

アイフルとアコム、申し込みから借り入れ・返済までの流れに大きな変わりはありません。大まかな流れはこちらのとおりです。

申し込みは、スマートフォンやパソコン、ローン契約機、電話などから行えます。

少しでも早く手続きを進めたい方は、契約に必要な書類を手元に準備したうえで申し込みましょう。

アイフル・アコムの申し込みに必要なもの

アイフルやアコムのカードローンで借り入れをする際、「本人確認書類」と「収入証明書類」が必要です。

✔本人確認書類

アイフル	アコム
・運転免許証 ・マイナンバーカード ・住民基本台帳カード ・特別永住者証明書 ・在留カード	・運転免許証（表・裏） ・マイナンバーカード（表のみ） ・パスポート（写真・住所記載部分） ・健康保険証（表・裏）

✔収入証明書類

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 市民税・県民税額決定通知書
• 所得（課税）証明書
• 確定申告書・青色申告書・収支内訳書
• 年金通知書 ※アイフルの場合のみ

収入証明書類の提出が求められるのは、次のうちいずれかに該当した場合です。

・1社で利用限度額が50万円を超えるとき
（例：アイフルで60万円の借り入れをするとき）
・複数社での借入総額が100万円を超えるとき
（例：アイフルで60万円の借り入れをしており、追加でアコムで50万円の借り入れをするとき）

そのほか、これらに該当しなくても金融機関から求められたときは提出が必要です。

アイフル・アコム以外でおすすめの消費者金融

「大手消費者金融」と呼ばれる金融機関は、アイフルとアコム以外にも存在します。

どのカードローンを利用するか迷っている方は、消費者金融の特徴を確認し、自分に合うサービスを探してみましょう。

	アイフル	アコム	SMBC モビット	プロミス	レイク
融資までの時間	最短18分	最短20分	最短30分	最短20分	最短25分
金利（実質年率）	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％	3.0％〜18.0％	4.5％〜17.8％	4.5％～18.0％
無利息期間	30日間無利息 ※初めての借り入れ	30日間無利息 ※初めての借り入れ	✕	30日間無利息 ※初めての借り入れ	60日間または180日間 ※初めての借り入れ
利用限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	1万円〜800万円	500万円	1万円～500万円
バレない	◯原則在籍確認の 電話なし	◯原則在籍確認の 電話なし	◯原則在籍確認の 電話なし	◯原則在籍確認の 電話なし	◯原則在籍確認の 電話なし
郵送物なし	◯	◯	◯	◯	◯
詳細	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト	公式サイト

本審査の結果まで最短30分「SMBCモビット」

SMBCモビットは、本審査の結果がわかるまで最短30分の消費者金融です。

WEBからの申し込みであれば即日融資も可能で、急いで借り入れをしたい方にも向いています。即日融資を希望する方は、WEB申込後モビットコールセンターへ問い合わせをしましょう。

SMBCモビットの申し込みは、スマートフォンやパソコンに加えて、三井住友銀行内に設置されたローン契約機からも可能です。銀行内のローン契約機から申し込めば、ローンカードの発行と融資までその場で完結するため、自宅近くに三井住友銀行がある方におすすめです。

SMBCモビットには無利息期間はありません。しかし、少額の借り入れかつ短期間での返済を行えば、無利息期間があるカードローンと支払総額に大きな差は出ないと考えられます。

審査時間	最短30分
融資時間	最短30分
金利（実質年率）	3.0％〜18.0％
無利息期間	なし
利用限度額	1万円〜800万円
バレない	可能
WEB完結	可能
郵送物なし	可能
カードレス	可能
申込可能年齢	20歳以上74歳以下

SMBCモビットで即日融資を受ける方法｜何時まで？申し込みから借り入れまでの手順と注意点まとめ

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融資まで最短20分「プロミス」

プロミスは、アイフルやアコム同様に、融資まで最短20分が特徴の消費者金融です。

即日融資を希望する方は、スマートフォンのアプリからプロミスに申込後、フリーコールへ連絡しましょう。フリーコールの受付時間は平日8:00～21:00となっており、日中の早い時間に申し込みをするのがおすすめです。

原則として電話による在籍確認を行わず、「アプリローン」を利用すればローンカードがなく、自宅への郵送物もなくバレにくいことが特徴です。

プロミスは、安定した収入がある方であれば18歳・19歳も申し込めます。（高校生を除く）アイフルとアコムは、申込条件が20歳以上となっているため、20歳未満の方でカードローンを利用したい方は選択肢として考えてみてください。

審査時間	最短20分
融資時間	最短20分
金利（実質年率）	4.5％〜17.8％
無利息期間	あり（初めての借り入れは30日間無利息）
利用限度額	500万円
バレない	可能
WEB完結	可能
郵送物なし	可能
カードレス	可能
申込可能年齢	18歳から74歳まで※収入が年金のみの方は不可

プロミスで即日融資ができるのは何時まで？審査時間は？当日に借り入れまで完了させる全手順

この記事では、プロミスで即日融資ができるタイムリミットから、即日融資できる申込方法、即日融資を受けるときの流れなどを総合的に解説しますので、ぜひ参考にしてみてください。

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アイフルとプロミスどっちがおすすめ？審査時間や金利の違い・特徴を比較

アイフルとプロミスは、どちらも大手消費者金融です。融資スピードが早いこと、原則として在籍確認をしないことなどが特徴です。どちらで借り入れをしようか迷っている方は、特徴を比較して自分に合うカードローンを選択しましょう。

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最短25分融資＋60日間無利息「レイク」

レイクは、申し込みから最短25分で融資可能な消費者金融です。原則として在籍確認の電話を行っておらず、自宅への郵送物もないため、バレにくいことが特徴です。

レイクには「選べる無利息」として2種類の無利息期間が提供されています。

■選べる無利息

	60日間無利息	180日間無利息
無利息の対象	借入金額のうち「全額」	借入金額のうち「5万円まで」
申込方法	WEBのみ	WEBローン契約機電話
無利息期間の 開始日	契約日の翌日から	契約日の翌日から
追加の借り入れ	利用限度額まで 何度でも無利息で 借入可能	5万円まで 何度でも無利息で 借入可能
無利息期間後の 金利	年12.0～18.0％	年12.0～18.0％

ほかの消費者金融と比較して無利息期間が長く、特に少額の借り入れをしたい方にとっては便利といえるでしょう。

審査時間	最短15秒
融資時間	最短25分
金利（実質年率）	4.5％〜18.0％
無利息期間	あり
利用限度額	1万円〜500万円まで
バレない	可能
WEB完結	可能
郵送物なし	可能
カードレス	可能
申込可能年齢	20歳から70歳以下

消費者金融以外でお金を借りる方法を紹介！

お金を借りる手段は消費者金融以外にもあり、自分に合う方法で借り入れをしましょう。

銀行でもカードローンのサービスを提供しているほか、クレジットカードには「キャッシング枠」を利用し借り入れる方法があります。

「消費者金融でお金を借りるのは不安」という方は、銀行やクレジットカードの利用も検討してみてください。

低金利で支払総額を抑えるなら「銀行カードローン」

銀行などの金融機関でもカードローンのサービスは提供されています。

銀行カードローンの特徴は、消費者金融と比較して低金利であることです。金利が低いと利息は少なくなり、支払総額の負担の軽減につながります。

ただし、銀行は審査結果の判明から融資まで数日～数週間かかるケースがあります。消費者金融のように「最短20分で融資」のように融資スピードを求める方には不向きですが、「すぐには不要だが、今後の急な出費に備えておきたい」「低金利のカードローンを利用したい」という方におすすめです。

例えば、三菱UFJ銀行には「バンクイック」と呼ばれるカードローンが提供されています。金利は年1.8～14.6％と、金融機関が定める上限金利は消費者金融よりも低いことが特徴です。

「バンクイック」の評判・口コミは？大手銀行系カードローンの評価を検証！

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の評判・口コミから他社銀行カードローンとの比較を含めて総合的に解説します。「バンクイック」の利用を検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

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設定済みならすぐ借り入れできる「クレジットカードのキャッシング枠」

キャッシング枠とは、クレジットカードに付帯する現金を借りられるサービスのことです。

クレジットカードにキャッシング枠を付帯させるためには、審査が必要です。なおクレジットカードを新規発行する際に、キャッシング枠をつける・つけないを選択しており、利用経験がなくても、実はキャッすでにキャッシング枠が付帯しているかもしれません。

すでにキャッシング枠がついているクレジットカードなら、振込依頼や提携ATMで審査なしで借り入れできますよ！会員専用ページで、キャッシング枠の有無を確認してみましょう。

すでに所有しているクレジットカードにキャッシング枠を付帯させる方法は、カード会員専用のアプリなどにログインし申し込みを行います。審査結果が判明するまで、1～2週間程度かかるため、「万が一の出費に備えたい」という方は申し込みをしておくのがおすすめです。

アイフルとアコムは共通点が多い！借り入れ・返済しやすいほうを選ぼう

異なる消費者金融ではありますが、急な出費にも対応していること、バレにくいことは共通です。

どちらを利用するか悩んだときは、提携ATMやローン契約機が自宅から近いほうなど、借りやすさ・返済しやすさで選択するのもよいでしょう。

アイフルとアコム、どちらで借り入れした場合でも、期日までに返済をすること、無理な借り入れをしないことを意識して利用しましょう。

アイフルとアコムに関するよくある質問

アイフルとアコムを比較する際によくある質問を紹介します。

アイフルとアコムどちらのほうが早く借り入れできますか？

公式WEBサイトの情報では、アイフルが最短18分、アコムが最短20分となっており、アイフルのほうが早く借り入れできる可能性が高いです。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルとアコムどちらのほうがバレにくいですか？

• 勤務先への在席確認を原則として行わないこと
• 在席確認を行う場合でも、申込者の許可を得て実施すること
• 自宅への郵送物がないこと

この点はアイフルとアコムは共通であり、職場の同僚や家族にバレる可能性が低いといえます。

カードローンに申し込みをする際、バレにくさを重視したい方は、在席確認の有無と、ローンカードや契約書類が自宅に届くかどうかを確認しましょう。

アイフルとアコムどちらの審査難易度が低いですか？

カードローンの審査基準は、どのような消費者金融でも公表されていません。このことから、アイフルとアコムの審査難易度は不明です。

2023年8月の新規成約率を見ると、アイフルは37.4％、アコムは42.0％であり、アコムのほうや契約に至った人の割合が多いとわかります。

アイフルとアコムの違いを教えてください

アイフルには「SuLaLi」と呼ばれる女性向けキャッシングサービスがあります。2023年10月現在では、アコムに女性向けのサービスはありません。

アイフルとアコム両方で借り入れすることはできますか？

はい、アイフルとアコム2社から借り入れることは可能です。

ただし、アイフルとアコムを短期間で同時に申し込みをすると、審査に通過できない可能性があります。まずはどちらか一方の消費者金融に申し込みをしましょう。

カードローンは複数の会社との契約は可能ですが、返済に遅れないなど計画的な利用が大切です。

アイフル

アイフルなら最短18分で審査&融資できるのがポイント。電話による在籍確認が原則ないので、職場に連絡してほしくない方はアイフルがおすすめです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。