アイフルは学生でも借りられる？何歳から？審査通過のコツと親バレ対策

「そこに愛はあるんか？」をキャッチフレーズに、大手銀行傘下に入らない独立系の消費者金融として地位を築いている「アイフル」は利用者から支持を受けています。

多種多様な状況の方に対して融資を行っていますが、申込者が学生の場合には融資を行っているのでしょうか？

この記事では、学生がアイフルで申し込みできる条件から、審査で確認されるポイント、アイフルを利用するメリットなど学生にフォーカスして総合的に説明します。

学生がアイフルで申し込みできる条件は？

結論からお伝えすると学生でも、アイフルに申し込みを行って融資を受けることは可能です。

ただし、審査を通過するためにはいくつか押さえておくべき条件があるため、それらをピックアップして解説します。

年齢が満20歳以上

アイフルのカードローンにおける申込年齢の条件は、満20歳以上69歳までとなっています。この年齢条件を満たしていれば、学生の方でも申込対象となるのです。

また、2022年4月より民法が改正されて「成人年齢が18歳」に引き下げられました。

18歳・19歳も日本社会では「成人」に該当しますが、アイフルでは変わらず満20歳以上が申込対象となることから、18歳・19歳は申し込みができません。

安定収入と返済能力

安定的な収入とは「継続的な一定金額の収入」のことを指しており、返済能力は「毎月継続的に一定金額を返済できる状態」のことです。

そのほか、上記条件を満たしていることに加えて、所定の審査を受ける必要があります。

申込情報や提出書類をもとにして、融資を行っても問題ないかどうかを総合的に判断するのです。

もしもアイフル独自の基準を満たしていない場合には、融資を受けることができません。

アイフルの審査で確認されるポイント 

各消費者金融の審査基準は非公開となっていますが、大きく確認する部分については事前に押さえておくと対策しやすいでしょう。この項目では、アイフルの審査で確認されるポイントについて深掘りして解説します。

アルバイトなどの安定した収入があるか

学生がアイフルから融資を受ける場合には、とにかく安定的な収入が求められます。

「安定的な収入」とは、給与などで継続的な収入を得ている状態を指しており、アルバイト・派遣社員など、月に1回以上の給与を得ている必要があるのです。

その一方で、日雇い・即日払いのアルバイトの場合は収入が単発になるため、安定しているとはいえません。歩合制のような、毎月の収入金額に極端な差がある場合も同様です。

他社からの借り入れ状況

そもそも既に複数の消費者金融から借り入れを行っている場合には、貸金業法で定められた「総量規制」を遵守する必要があります。総量規制とは「年収の3分の1を超えての貸し付けはできない」というルールのことです。

また、利用している貸金業者が複数ある場合には、全ての貸金業者からの利用金額を合計した金額が総量規制の対象となるのです。

ただし、「年収の3分の1」はあくまでも法律上の上限であることから、実際に審査を経て借りられる金額は総量規制より少なくなる可能性もあるため気をつけましょう。

クレジットカードや携帯端末の分割払いの状況

毎月支払いが発生する「クレジットカードの分割払い」「携帯端末の分割払い」なども、信用情報に記載されているため消費者金融側から確認が可能です。

クレジットカードの毎月の支払額が大きい場合には、その分、ローンで貸し出せる上限額が減少する可能性もあるため審査に大きく関わるポイントといえるでしょう。

携帯電話機種の割賦支払いも同様であり、審査に大きく影響を与えます。

本人確認書類

アイフルで融資を受けるためには「本人確認書類」の提出が必須となっています。

具体的には以下が本人確認書類として認められているのです。

そのほか、「アイフルの利用限度額が50万円を超える場合」か「アイフルの利用限度額とほかの貸金業者からの借入総額が100万円を超える場合」には収入証明書が必要になります。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

学生がアイフルを利用するメリットは？

数ある消費者金融の中でアイフルにどのような利点があるか気になるのではないでしょうか？この項目では、学生がアイフルを利用することで得られるメリットを紹介します。

即日融資してもらえる可能性がある

アイフルは即日融資に対応しており、WEB申込であれば最短18分融資も可能です（※）。

スマートフォンひとつで取引を完了させることができるうえ、郵送物も一切発生しないため「すぐにお金を借りたい」「周囲に知られることなく融資を受けたい」という方にもおすすめです。

大手消費者金融のほとんどは、基本的に即日融資に対応していますが、アイフルの融資スピードはほかの消費者金融と比較して早いことも頭に入れておきましょう。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

30日間の無利息サービスがある

アイフルは「初めて契約した日の翌日から30日間」の無利息サービスを取り扱っています。

ちなみに期間内であれば、何度でも借り入れ・返済を繰り返した場合でも無利息は適用されることを頭に入れておきましょう。

例えば、契約日に10万円が必要だったため店内ATMで借り入れを行ったが、すぐに給料日がやってきたため完済したとします。その後、お金が必要になって10万円を引き出した場合でも、契約日から30日以内に完済すれば、全ての借り入れに対して利息はかかりません。

突然の出費に対応したい学生に無利息サービスはおすすめです。

借り入れや返済の方法が豊富にある

一括りに学生といっても生活サイクルなどの状況は、個人によって大きく異なります。

アイフルの場合、借り入れ・返済に多種多様な方法を取り扱っているため、自分のライフスタイルにあった手法を選択することができるのです。

親バレせずにアイフルを利用するには？

学生がアイフルで融資を申し込む際に、懸念する部分は「親にバレないこと」です。

今すぐに融資を受けたいものの、申し込みを行うと親にバレてしまうことを恐れて一歩踏み出せないこともあるでしょう。

この項目では、「親バレ」を回避したうえでアイフルを利用する方法を解説します。

WEB完結で申し込みする

アイフルをはじめとする一部の大手消費者金融カードローンでは、申し込みに「WEB完結」を取り入れている場合があります。

「WEB完結サービス」とは、従来の店舗窓口、無人契約ルームなどで契約する方法と異なり、スマートフォン・パソコンがあればいつでも申し込み・契約ができる手法です。

具体的な流れは以下のとおりです。

1. WEBから申し込み
   （アイフル公式ページから申し込みを行って、必要事項を入力）
2. 書類提出
   （「本人確認書類」「収入証明書」を提出する）
3. 在籍確認
   （申込時に申告した勤務先で実際に働いているかどうかの確認）
   ※アイフルでは原則電話確認なし
4. 審査〜結果連絡
   （審査結果はメールもしくは電話で届く）
5. WEBから契約手続き
   （郵送物なしで契約したい場合には「カードレス」を選択）
6. 借り入れ&返済
   （借り入れと返済を利用限度額内で自由に行えるようになる）

WEB完結であれば、実際に無人契約機に出向く必要がないため申し込みを行っていることがバレにくい点はメリットといえるでしょう。

自動契約機でローンカードの発行をする

アイフルの場合、「WEB」「アプリ」「郵送」「自動契約機」など各種方法で申し込みを行えます。

WEB・アプリで申し込んだ際に、ローンカードの受け取り方を選択することができますが、もしもローンカードが必要で親バレを避けたい場合には、自宅への郵送は避けましょう。

アイフルカードは、自動契約機でも受け取り可能であるため「受け取りは自動契約機で」と指定しておくのもポイントです。

ただし、アイフルの自動契約機は繁華街などの人目に付きやすい場所に設置されている場合があり、自動契約機に出入りするところを親や知人に見つかるケースもあるため注意しましょう。

カードレス契約を検討する

親・家族にカードローンの契約がバレてしまう原因の一つが「自宅受け取りにしていたローンカードが親・家族に見つかる」ことです。

前述したように、アイフルの場合は契約時に「カードレス契約」を選択することができます。

近年、ATMとスマホアプリを連携させることで本人認証を完了することが可能になり、ローンカードがなくても借り入れ・返済などができるようになりました。

このような観点からも、「カードレス契約」にすることがおすすめです。

督促がくるような延滞をしない

借り入れを行ってから毎月決められた約定返済日に指定された額をしっかり返済していればアイフルから連絡が来ることはありません。ただし、決められた返済が行われない場合にはカードローン会社から「電話連絡」「居住先に督促状送付」などが行われる場合があります。

自宅に督促状が届いた場合、ほかの郵便物と一緒に家族が運び、カードローンの存在を家族に知られる可能性があるため、延滞をとにかくしないように心がけましょう。

自分の携帯電話を連絡先にする

カードローン契約時に記載が必要な「電話番号」を自宅の電話番号にしてしまうと、何かあった場合に自宅の電話番号に着信があり、家族が間違って電話を取る可能性が高まります。

自分の携帯電話を連絡先に指定しておくことで、何か連絡があったとしても家族にバレる可能性が限りなく抑えられるため、連絡先の記入にも注意を払いましょう。

学生がアイフルの審査に通過するコツ

「学生」というだけでカードローンの審査に通りづらいと考えてしまいがちですが、学生でも審査を通りやすくするいくつかのコツが存在します。この項目では審査通過に繋がるコツをピックアップして見ていきましょう。

申込時に虚偽の申請をしない

申込時に審査をとにかく通すために「年収」「勤続年数」「他社の借入残高」「他社の借入件数」などで嘘をつく方が後を絶ちません。ただ実際には、信用情報や提出書類などからバレてしまうことがあり、簡単に嘘が見抜かれてしまいます。

もし嘘が見抜かれてしまった場合には、信用度が大きく下がり、審査に影響する可能性もあるため、ありのままをしっかりと伝えましょう。

利用限度額を少なめにする

消費者金融側から見ると、利用者に対する利用限度額を大きくすればするほど、返済されなかった場合の「貸し倒れ」のリスクが高くなります。そのため貸し倒れとなっても大きな損失に繋がらない利用限度額であるほど審査は通過しやすい傾向にあるのです。

まずは収入証明書の提出が必要ない50万円以下からスタートして、毎月の借り入れ&返済を繰り返しながら信頼を蓄積して、少しずつ利用限度額を上げていくのが理想といえるでしょう。

同じアルバイト先で長く勤める

カードローンの審査において、「勤続年数」は重要な審査項目となります。

理由として勤続年数が長ければ長いほど、今後も同じところで長く勤め続ける可能性が高く、継続的に安定した収入があると判断できるからです。

また勤続年数が積み重なっていくと、その分収入も増加するため「返済能力」においても好印象をカードローン会社側に与えるでしょう。

学生も同様に、アルバイト先で長く勤めることで収入が途切れずに、安定して返済ができると考えられるため審査を通過するために押さえておきたいポイントです。

学生がアイフルを利用するときの注意点

一般の社会人と違い、学生がアイフルを利用する場合には押さえておかなければいけないポイントがあります。

この項目では、注意点をいくつかピックアップして見ていきましょう。

未成年者は申し込みできない

結論からお伝えすると、アイフルでは未成年の申し込みができません。

アイフルでの貸付条件は以下のとおりです。

「キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であれば、お申込みいただけます。」

このように、貸付条件にはっきりと「満20歳以上」と記載されているため、18歳・19歳の方は利用することができません。もしも18歳・19歳の方でカードローンの利用を検討している場合には、他社のカードローンを検討する必要があります。

消費者金融の金利は高め

消費者金融カードローンの上限金利相場は年率18.0％となっており、銀行カードローンと比較しても高めです。

借入額が多くなるほど金利は低くなる傾向にありますが、それでも銀行カードローンの金利には及ばないため、「金利をとにかく低くしたい」方には銀行カードローンがおすすめといえます。

ただし銀行カードローンの場合、審査にかかる時間が消費者金融カードローンと比較しても長いため、「とにかく早く融資を受けたい」方には消費者金融カードローンがよいでしょう。

以下に、各種カードローン・クレジットカードの金利相場を示します。

	消費者金融 カードローン	銀行カードローン	クレジットカード
上限金利相場	18.0％	14.0％〜15.0％	18.0％
下限金利相場	3.0％	2.0％	15.0％

返済が遅れると遅延損害金が発生する

遅延損害金とは、借金の返済を延滞した場合に生じる損害賠償金を指します。

言い換えると、約束どおりに借金を返さないことに対するペナルティです。

一般的に、利息制限法において遅延損害金の上限は以下のように定められています。

借入総額	10万円未満	10万円以上 100万円未満	100万円以上
利息	20％	18％	15％
遅延損害金	29.2％	26.28％	21.9％

アイフルの場合、返済が遅れた場合の遅延損害金は、延滞日数に応じて以下のように計算されます。

■遅延損害金の計算方法

遅延損害金 = 利用金額 × 損害遅延金（年率20.0％） ÷ 365日 ×延滞日数

約定返済日に決められた返済額を返さないと、大きな出費となってしまうため返済は必ず行いましょう。

学生がアイフルで借り入れできなかったときの対処法

学生の身でアイフルに申し込を行ったものの、審査に通らないことも十分に考えられます。

融資を受けられない状況に追い込まれた場合に、別の代替案を考えておくことも重要です。

この項目では、アイフルで借り入れができなかった場合の対処法をいくつかピックアップして解説します。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードにはキャッシング枠が付帯されていることがあり、最寄りのATMなどでクレジットカードを利用してお金を借りることが可能です。

クレジットカードには、買い物や支払いの際に使える「ショッピング機能」と、先ほど説明した「キャッシング機能」に分かれています。

ただし、前述したクレジットカードの金利相場を見ると、比較的高金利であるため「緊急でどうしてもお金が必要」などの場合の利用に限定した方がよいでしょう。

ほかのカードローンを申し込む

基本的には、カードローンの審査条件は各社独自のものが用意されており、その条件は公開されていません。

例えば、アイフルに申し込みを行って審査落ちしてしまったものの、他社のカードローンに申し込みを行って審査を通過することも十分に考えられます。

以下で、アイフルの代替案としておすすめの大手消費者金融をチェックしておきましょう。

プロミス

SMBCグループに所属する金融会社「SMBCコンシューマーファイナンス」によって運営されているカードローンであり、「審査時間が最短25分」「カードレス契約可能で即日融資」など魅力的な特徴を備えています。

そのほかにも「瞬フリ」によって、最短10秒で振り込みが行われる点も大きな強みといえるでしょう。

プロミスレディースキャッシングの場合は、女性専用ダイヤルも備えており、女性が利用しやすい点もメリットです。

アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループに属している「アコム」も「審査回答は最短30秒」「最短即日融資が可能」などのメリットを備えています。ほかのカードローンと比較しても審査・融資のスピード感には優れているため、カードローンをなんとしても即日利用したい方におすすめです。

また、アコムATMは全国800箇所以上もあるため、手数料0円で借り入れできる点も強みといえるでしょう。

レイク

SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が提供する「レイク」は、「最短25分融資」のほか「安定収入であればパート・アルバイト・主婦でも借入可能」と貸し付けできる範囲が広い点も大きな強みでしょう。

レイク独自の強みとして無利息サービスを「5万円までの借り入れを180日間無利息」「WEB申し込みで60日間無利息」から選択することが可能です。

無利息サービスを有効に活用して、出費をできる限り抑えたい方にはおすすめといえるでしょう。

【2024最新】カードローンのおすすめランキング42選｜審査や融資スピードも徹底比較

「おすすめのカードローン」といえる要素には、審査や融資までのスピードが早いこと、低金利であること、無利息期間があることなどが挙げられます。実際に自分にとって使いやすいカードローンを知るためには、ライフスタイルや希望条件などを考えておくことが大切です。

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学生がアイフルで借り入れするときのよくある質問

学生でもある一定の条件を満たすことで、アイフルからの借り入れは可能であることを説明してきました。 最後に、学生がアイフルからお金を借りることに対して寄せられる質問について回答します。

Q. 学生の利用限度額はどれくらい？

アイフルの場合は最高で800万円の利用限度額を設けていますが、学生がアイフルから融資を受ける場合には低めの利用限度額が設定されます。理由として、「社会人ではない」ことと、「アルバイト収入は会社員より少ない傾向にある」からです。

一般的には10万円が利用限度額として設定されます。アイフル側としても「貸し倒れ」を避けるために利用限度額を低めに設定してリスクを抑えているのです。

また、高収入の場合でも、「総量規制」によって「年収の3分の1」までの借り入れしかできないことも頭に入れておきましょう。

Q. 奨学金を借りていると審査に影響する？

結論からお伝えすると、奨学金の借り入れがカードローン審査に影響を与えることはありません。

理由としては、奨学金は社会通念上「無担保ローン」とは考えられておらず、「お金を借りて大学・専門学校に通う」ことで将来に渡って収入が大きくなる計画性がある借り入れであるため、カードローン会社が問題視することはありません。

ただし、日本学生支援機構の奨学金返済を3ヶ月以上延滞してしまうと、個人信用機関のKSC（全国銀行個人信用情報センター）に金融事故記録が完済後5年まで登録されてしまうため、その間の「ローン契約」「クレジットカード作成」は厳しくなることを頭に入れておきましょう。

Q.アルバイト先に電話連絡ってある？

原則として各カードローンに申し込むと、申込者が「正社員」「アルバイト」「派遣社員」と雇用形態に違いがあったとしても在籍確認は行われます。

理由としてカードローンに申し込みを行う際に、無職であるにもかかわらず働いていると虚偽申請を行って審査に通過しようとする方がいるためです。

ただし、アイフルの場合は「原則、職場に電話連絡なし」と明言しているため、電話連絡以外の在籍確認が行われます。

Q. 借り入れが就職活動に影響することはある？

結論からお伝えすると、企業側が就活生の信用情報を確認することはありません。

基本的には「能力・スキル」「社風に合うか」などを総合的に判定してチェックするため、信用情報によって合否が判断されるわけではないことを頭に入れておきましょう。

ただし、金融機関に就職を希望する場合には、独自の信用情報を保有している場合もあるため、過去に金融商品で何かしらの事故を起こしてしまった方は、金融業界への就職は難しいと考えるべきです。

まとめ  

この記事では、学生がアイフルで申し込みできる条件から、アイフルの審査で確認されるポイント、学生がアイフルを利用するメリットなどを総合的に解説しました。

「即日融資」などのサービスも充実しているほか、20歳以上であれば融資を受けられる点もメリットですが、デメリットなど全体を理解したうえで契約を行うことが大切です。

親バレなどの危険性もリスクとして認識しながら、アイフルの利用を検討しましょう。

アイフル

アイフルなら最短18分で審査&融資できるのがポイント。電話による在籍確認が原則ないので、職場に連絡してほしくない方はアイフルがおすすめです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。