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SPGアメックスの審査は学生でも通る可能性あり!ポイントや対策を徹底解説
ゴールドカード

SPGアメックスの審査は学生でも通る可能性あり!ポイントや対策を徹底解説

ステータス性の高いクレジットカードとして人気のアメックスカード。中でもSPGアメックスは旅行好きな人におすすめの1枚です。 しかし、学生の場合は審査が通るか心配な人も少なくありません。 この記事では、SPGアメックスカードに申し込むときのポイントや落ちたときの対処法を紹介します。

SPG アメックスカードは海外旅行が好きな学生におすすめ

SPGアメックスカード
SPGアメックス 基本情報
発行元 アメリカン・エキスプレス
国際ブランド Amex
年会費(税込み) 34,100円
貯まるポイント Marriott Bonvoyポイント
旅行保険(補償金額) 海外:最高1億円
国内:最高5,000万円
申し込み条件 20歳以上

SPGアメックスカードには、もしものときに安心の旅行傷害保険やショッピング・プロテクション、航空便遅延補償が付帯しています。海外旅行では最高1億円の傷害死亡・後遺障害保険が適用されますが、自動付帯となるのは5,000万円です。しかし、最高1,000万円の家族特約が付帯します。国内旅行傷害保険は利用付帯となり、ショッピング・プロテクションは、最高500万円までの補償です。

SPGアメックスで貯まるのはMarriott Bonvoyポイント

クレジットカードの利用で貯まるMarriott Bonvoyポイントはホテル宿泊への利用以外に、主要提携航空会社のマイルにも交換できます。Marriott Bonvoy参加ホテルで利用すると100円につき6ポイント、日々の買い物なら100円につき3ポイントが付与されます。

ポイントの獲得や交換がある限り有効期限は延長されるため、実質無期限です。SPGアメックスカードは年会費は高額ですが、持っておくとメリットの多いカードと言えるでしょう。

SPGアメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

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SPGアメックスの豪華な付帯特典

spgアメックス_公式サイト

SPGアメックスカード(スターウッド プリファード ゲストアメリカン・エキスプレス・カード)は、海外旅行好きの学生に特におすすめの1枚です。SPGアメックスカードは、以下のように旅行の際に嬉しい特典が手厚く付帯しています。

▼SPGアメックスの主な特典

  • Marriott Bonvoyゴールドエリート会員資格を無条件で獲得
  • 特典参加レストラン&バーでの利用が15%オフ
  • 世界各地のホテルで無料滞在が楽しめる
  • 新規入会時および毎年カードを継続する度に、Marriott Bonvoyより5泊分の宿泊実績を付与

無条件でMarriott Bonvoyゴールドエリート会員に

マリオット_公式サイト_スクショ

SPGアメックスカードを持っているだけで、Marriott Bonvoyゴールドエリート会員資格が獲得できます。Marriott Bonvoyゴールドエリート会員は、通常であればマリオットインターナショナルのグループホテルに25泊以上宿泊しないと取得できない資格で、さまざまな特典が受けられます。
▼Marriott Bonvoyゴールドエリート会員の主な特典

  • ホテルの宿泊で25%のポイント還元
  • 客室のアップグレード
  • 14時までのレイトチェックアウト
  • レストランでの割引 このよのにSPGアメックス会員は、Marriott Bonvoyでお得なサービスが受けられます。

SPGアメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

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SPGアメックスカードの審査は学生でも通過する可能性あり!

クレジットカードの申し込み条件は「満20歳以上で安定した収入があり、日本国内に在住の方」となっており、学生でも安定した収入があれば申込可能です。

SPGアメックスカードにはキャッシング枠がなく、クレジットカードの利用限度額も審査内容に応じて個別に設定されるため、比較的審査に通る人が多いと言われています。

SPGアメックスカードの審査基準は公表されていないため、申し込み条件を満たしていても審査に通らないケースもあります。AIにより行われるため審査期間は短いと言われていますが、公式サイトでは10日程と記載があるためゆとりを持っておくと良いでしょう。審査状況は電話やSPGアメックスカードの会員サイトから確認できます。

SPGアメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

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学生でもSPGアメックスカードの審査を通過するためのポイント

ここでは、職業に就いていない学生でもSPGアメックスカードの審査に通過するために、意識したいポイントについて説明します。

  1. 安定した収入を得る&収入アップ
  2. ローンや分割払いは支払いを終える
  3. 短期間でいくつものクレジットカードに申し込まない
  4. 定期的・継続的にクレジットカードを使っている

1. 安定した収入を得る&収入アップ

パートやアルバイトは収入が安定していないと捉えられてしまうため、職業に就いていない学生は個人事業主として収入を得られるようにしましょう。個人事業主として活動できる仕事の例として以下のものが挙げられます。

  • フードデリバリーの配達
  • スキルシェアサービスを利用したスキルの売買
  • クラウドソーシングサイトを利用した業務
  • ブログや動画配信サイトによる広告収入

ビジネスとして始めようと考えたとき、クラウドソーシングや広告収入などは、収入が安定するまで時間がかかる可能性があります。すぐにでもクレジットカードに申し込みたい場合はフードデリバリーの配達がおすすめです

2. ローンや分割払いは支払いを終える

スマホ本体の分割払いやクレジットカードのキャッシング、PCや家電の分割払いなど、ローンや分割払いにしている支払いは返済を終わらせておきましょう。

借り入れに限らず、ローンやクレジットカードの取引情報は「クレジットヒストリー(クレヒス)」として一定期間は履歴が残ります。クレジットカード審査では返済能力や信用性が評価されるので、審査で不利になる要素は潰しておいた方が良いでしょう。

3. 短期間でいくつものクレジットカードに申し込まない

短期間または同時に複数のクレジットカードに申し込むのも避けましょう。複数のカードが発行されることで「返済能力を超えたカード利用をするのではないか」「それだけお金に困っているのではないか(返済できる見込みがない)」と疑われ、審査に不利になる可能性があります

クレジットカードは利用履歴だけでなく申し込みの履歴も信用情報機関(CIC)に半年間は残ります。半年以上間隔を空けなくても十分審査に通ることは可能ですが、少しでも通過率を上げたい人は半年以上空けてから申し込みましょう。

4. 定期的・継続的にクレジットカードを使っている

すでにほかのクレジットカードを持っている場合は、カードの利用頻度を確認される可能性があります。クレジットカードを定期的・継続的に利用していて実績も良好であれば、返済能力に問題がないとされ審査も通りやすくなるでしょう。

しかし、クレジットカードを持っていない、あるいは保有しているけど1度も利用したことがない人の場合は、利用実績がないことから返済能力を判断する材料が少ないため不利になる可能性があります。

SPGアメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

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SPGアメックスカードの審査に落ちてしまう理由

これまで紹介した審査通過のためのポイントを意識しても、SPGアメックスカードの審査に落ちてしまうこともあります。SPGアメックスカードの審査に落ちてしまった人は、以下の理由に該当していないか確認してみましょう。

  1. そもそも申込条件を満たしていない
  2. クレジットヒストリーに問題がある
  3. リボ払いやカードローンが残っている

順に解説していきます。

1. そもそも申込条件を満たしていない

クレジットカードに申し込む条件に書かれている年齢や職業などをよく確認しましょう。申し込み条件を満たしていなければ審査に通ることはありません。

特に学生がSPGアメックスカードに申し込むときには収入や職業欄に注意が必要です。収入がパート・アルバイトの給与のみの場合、安定した収入が見込めないと判断される可能性があります。学生でも始められる仕事をしながら個人事業主として収入を得た方が審査に通りやすくなるでしょう。

2. クレジットヒストリーに問題がある

クレジットカードに申し込むと、カード会社はクレジットヒストリー(クレヒス)を判断材料に審査します。クレヒスとはクレジットカードやローンの利用履歴のことで、信用機関によって情報が保管されカード会社に共有されます。クレヒスが傷つく原因には以下のことが挙げられます。

  • 支払いの遅延や延滞
  • クレジットカードの多重申込み
  • 自己破産などの債務整理
  • クレジットカードの現金化

クレジットカード利用者の情報は、契約期間中または契約終了後(完済後)5年間は信用情報機関に残ります。

3. リボ払いやカードローンが残っている

リボ払いやカードローン・キャッシングの返済が残っている状況で新たにクレジットカードに申し込むと、カード会社に「お金に困っている」という印象を与えます。そのため、SPGアメックスカードへの申し込みは、すべてのローンや分割払い・リボ払いの支払いが完了してからが良いでしょう。

また、現在利用しているクレジットカードがあれば、自動でリボ払いとなる設定になっている可能性もあるため、支払い方法の確認も必要です。

SPGアメックスカードの審査に落ちたときの対処法

「SPGアメックスカードの審査に落ちてしまったけど、もう一度申込みたい」という場合は、最低でも6カ月の期間を空けましょう。アメリカン・エキスプレスの公式サイトでは「6カ月以上経過している場合、再度申し込みが可能」と記載されています。

クレジットヒストリーに残される審査落ちの情報も6カ月程度の期間で消えるため、半年ほど期間を空けてもう一度申し込むか、他のクレジットカードに申し込むことも検討すると良いでしょう。

SPGアメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

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海外旅行におすすめの学生向けクレジットカード3選!

学生におすすめのクレジットカードはSPGアメックスカード以外にもあります。ここでは、海外旅行や卒業旅行に持っていくと安心で特典の多い3つのクレジットカードを紹介します。

  1. セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
  2. ANA JCBカード(学生用)
  3. 学生専用ライフカード

1. セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

saison_セゾンブルーアメックス
セゾンブルー・アメックス 基本情報
カードの種類 一般
年会費 初年度無料(2年目以降:3,300円)
26歳になるまで年会費無料
貯まるポイント セゾン永久不滅ポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド Amex
申込み条件 18歳以上

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは通常3,300円の年会費が26歳になるまで無料と、若い人にメリットのあるカードです。最高3,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯され、ほかのセゾンカードと比較しても手厚い補償が受けられます。

また、空港の手荷物無料宅配サービスや海外アシスタントデスクなどもあり、旅行やショッピングに便利な優待・サービスが豊富です。さらにアメリカン・エキスプレスカード会員限定のキャンペーンや優待プログラムが掲載されている「アメリカン・エキスプレス・コネクト」も利用できます。

貯まるポイントは有効期限がなくマイルや他社ポイントにも交換できる永久不滅ポイント。さらに海外のショッピングでセゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードを利用すると通常の2倍貯まる特典付きです。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレスカード

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2. ANA JCBカード(学生用)

ana_ANAカード学生用JCBカード
ANA JCBカード(学生用) 基本情報
カードの種類 学生
年会費 無料
貯まるポイント Oki Dokiポイント
ポイント還元率 0.50%~2.00%
国際ブランド JCB
申込み条件 学生

ANA JCBカード(学生用)は、18歳以上の学生(日本国内の大学、大学院、短大、専門学校、高専の4・5年生)限定のカードです。年会費は無料なのに海外旅行傷害保険が自動付帯で最高1,000万円補償、さらに航空機搭乗中の傷害事故に適用される国内航空傷害保険も自動付帯で最高1,000万円補償されます。

ANAや提携航空会社便の搭乗ごとに10%のボーナスマイルが貯まるほか、普段のショッピング利用で貯まるOki Dokiポイントもマイルに移行できるため飛行機をよく利用する人におすすめです。レストランなどを無料で予約手配できるJCBプラザコールセンター、海外サービス窓口のJCB PLAZAなど旅行に関するサポートも充実しています。

ANA JCBカード(学生用)

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3. 学生専用ライフカード

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学生専用ライフカード 基本情報
カードの種類 学生
年会費 永久無料
貯まるポイント LIFEサンクスポイント
ポイント還元率 0.30%~0.60%
国際ブランド Mastercard・JCB・VISA
申込み条件 18歳~ 25歳(高校生除く)

学生専用ライフカードは大学・大学院・短期大学・専門学校に在学中の25歳以下限定のクレジットカードです。海外で学生専用ライフカードを利用すると3%のキャッシュバックが受けられたり、誕生月はポイント還元率が3倍になったり、年間利用金額に応じたボーナスポイントシステムがあったりと、うまく使えば効率良くポイントが貯められます。

通常のポイント還元率は高いとは言えませんが、年会費が無料で自動付帯の海外旅行傷害保険は最高2,000万円補償されるため、海外旅行に持って行きたい1枚と言えるでしょう。

ただし、海外旅行傷害保険の自動付帯やキャッシュバックの適用は在学期間中のみです。保険の付帯が重要な人は卒業後に別のクレジットカードに切り替える必要があります。

学生専用ライフカード 公式サイト

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学生でもSPGアメックスカードの審査は通る!ポイントを抑えて申込もう

ここまでSPGアメックスカードがおすすめな理由や申し込むときの注意点について解説しました。学生がSPGアメックスカードの審査に通るためのポイントは次の3つです。

  • 学生は、個人事業主などの方法で安定した収入を得る必要がある
  • 定期的なクレジットカードの利用や、借り入れの返済で良好なクレヒスになるよう意識する
  • 審査に落ちても6カ月程度経過すれば再度申込みが可能

年齢や収入面がクリアできれば、学生でも審査に通る可能性は高いと言えます。ステータス性に加え、多彩な特典や魅力があるSPGアメックスカードでワンランク上のサービスを満喫しましょう。

クレカ+編集部

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