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楽天ゴールドカードは学生NG!学生向けおすすめゴールドカード&メリット紹介
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楽天ゴールドカードは学生NG!学生向けおすすめゴールドカード&メリット紹介

楽天ゴールドカードは学生でも発行できるのかお調べですね?ズバリ、学生は楽天ゴールドカードを発行できません。この記事では在学中でも発行可能なゴールドカードや卒業後におすすめゴールドカードを紹介。ぜひ、ゴールドカード選びの参考にしてください。

楽天ゴールドカードを学生は発行できない

楽天_楽天ゴールドカード
カード名 楽天ゴールドカード
申し込み条件 20歳以上
※ 学生を除く
年会費 2,200円(税込)
還元率 1%〜
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB

楽天ゴールドカード 公式サイト

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楽天ゴールドカードは学生では発行できないカードです。公式HPに「学生の方は楽天ゴールドカードにお申し込みいただけません」との記載がされています。

楽天ゴールドカードは下記の通り、普通カードと比べて特典が充実しているため審査が厳しく、学生が対象外になっているのです。

  • 国内の空港ラウンジが年間2回無料で利用できる
  • 誕生日月にはポイントが+1倍になり、楽天市場の買い物でポイント還元4%になる
  • 年会費550円の楽天ETCカードが無料で使える
  • etc......

学生でゴールドカードを発行したい方でも、卒業後に利用することを見据えて在学中は普通カードで良好な利用実績を積み重ねましょう。

楽天ゴールドカード 公式サイト

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卒業後に楽天カードからゴールドカードに切り替えよう

rakuten_楽天カードvisa
カード名 楽天カード
申し込み条件 18歳以上
※ 高校生を除く
年会費 無料
還元率 1%〜
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB

楽天カード 公式サイト

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楽天ゴールドカードを利用したい学生は、楽天カードからゴールドカードへ卒業後に切り替えてください。なぜなら、楽天ゴールドカードへの切り替えで2,000ポイント付与されるキャンペーンがあるためです。

また、楽天カードを利用していると楽天ゴールドカードの審査に通りやすくなることも大きなメリットです。一般的にゴールドカードの審査は、勤続年数が少なく収入が安定しづらい新社会人だと審査難易度が高く、通りにくいのです。

そのため、在学中に楽天カードを延滞や滞納なく、良好な状態で利用しながらカード発行会社や信用情報機関からの信用を蓄え、卒業後に楽天ゴールドカードへの切り替えをおすすめします。

楽天カード 公式サイト

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楽天ゴールドカードだけじゃない|卒業後におすすめのゴールドカード5選

h2made_卒業後におすすめゴールドカード

楽天ゴールドカードの他にも、卒業後におすすめのゴールドカードは存在します。その中でも質の高い5つのカードに絞って紹介します。

  1. 楽天プレミアムカード
  2. 三井住友カードゴールド
  3. JCB GOLD EXTAGE
  4. エポスゴールドカード
  5. イオンゴールドカード

それでは、一つずつ順番に詳しく見ていきましょう。

①楽天プレミアムカード

rakuten_楽天プレミアムカード
カード名 楽天プレミアムカード
申し込み条件 20歳以上
年会費 11,000円(税込)
還元率 1%〜
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB・Amex

楽天プレミアムカード 公式サイト

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楽天プレミアムカードは、ポイントがザクザク貯まる人気のゴールドカード。なぜなら、以下の通り楽天市場の買い物でポイント還元率5%以上を狙えるためです。

  • 楽天カードの利用でポイント+2倍
  • 楽天プレミアムカードの利用でポイント+2倍
  • 楽天銀行を利用すればポイント+1倍
  • 楽天モバイルを契約すれば+1倍
  • 誕生日月は+1倍
  • 楽天市場アプリで買い物すればポイント+0.5倍
  • etc......

楽天プレミアムカードにはその他にも魅力があり、世界1,300箇所を超える空港ラウンジが使える年間費4万円以上かかるプライオリティ・パスが無料で利用でき、海外旅行保険も最高5,000万円付帯しています。

学校を卒業して新生活を始めれば、買い物や出張の機会も増えるでしょう。その際、楽天プレミアムカードを持っていれば、よりお得に快適な生活が送れるため、おすすめのゴールドカードです。

楽天プレミアムカード 公式サイト

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②三井住友プライムゴールド

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カード名 三井住友プライムゴールド
申し込み条件 ・20歳以上30歳未満
・安定した継続収入がある人
年会費 5,500円(税込)
※ 初年度無料
還元率 0.5%〜
国際ブランド VISA・Mastercard

三井住友カードプライムゴールド 公式サイト

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三井住友カードプライムゴールドは、卒業後におすすめの20代限定のゴールドカードです。年会費は三井住友ゴールドカードの半額でありながら、空港ラウンジの利用など同等の優待が受けられます。

また、通常では年会費5,500円(税込)かかりますが、契約内容や支払い方法を変更すれば最安1,650円で利用できます。

  • WEB明細を利用すれば1,100円引き
  • マイ・ペイすリボを1度でも利用すれば翌年の年会費半額
  • 前年度に300万円以上利用すれば翌年の年会費半額(100万円〜299万円では20%引き)

前年度の利用額とマイ・ペイすリボの利用に対する割引は併用できず、WEB明細とどちらかの割引しか適用されません。また、マイ・ペイすリボはリボ払いで手数料がかかるので、年会費割引を目的に利用した際は支払い方法の切り替え忘れがないよう心がけてください。

とは言え、1,650円の年会費で持てるゴールドカードは中々ありません。卒業後に格安でゴールドカードを持ちたい人は、三井住友プライムゴールドがイチ推しです。

三井住友カードプライムゴールド 公式サイト

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③JCB GOLD EXTAGE

jcb_jcbgold_extage
カード名 JCB GOLD EXTAGE
申し込み条件 ・20歳以上
・安定した継続収入がある人
※ 学生を除く
年会費 3,300円(税込)
※ 初年度無料
還元率 0.5%〜
国際ブランド JCB

JCB GOLD EXTAGE 公式サイト

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JCB GOLD EXTAGEは20代限定のゴールドカードです。年会費が破格の3,300円なことに加えて初年度無料で発行できる、卒業後におすすめの一枚です。

JCB GOLD EXTAGEは、年会費の安さを感じさせない充実した特典が以下の通り付帯されています。

  • 最高5,000万円の海外旅行保険
  • 国内とハワイの主な国内空港ラウンジが無料で使えるサービス
  • 入会後3ヶ月はポイント3倍となり、その後1年目終了までポイント1.5倍

また、JCB GOLD EXTAGEを5年目安の初回更新時にJCB CARD GOLDに自動更新されます。JCB CARD GOLDを2年連続で年間100万円利用すれば、さらにステータスの高いJCBゴールド・ザ・プレミアの招待が届きます。

そのため、20代でステータスの高いゴールドカードを持ちたい学生にJCB GOLD EXTAGEはぴったりなカードです。

JCB GOLD EXTAGE 公式サイト

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④エポスゴールドカード

EPOS_エポスゴールドカード
カード名 エポスゴールドカード
申し込み条件 ・20歳以上
※ 学生を除く
年会費 5,000円(税込)
※ 条件満たせば年会費無料
還元率 0.5%〜
国際ブランド VISA

エポスゴールドカード 公式サイト

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エポスゴールドカードは条件付きで年会費無料になるゴールドカードです。条件とは、年間50万円以上利用する、もしくは、カード発行会社から招待が届くこと。

招待が届く条件は公に発表はされていませんが、毎月5万の利用を継続していれば届くと言われています。また、エポスゴールドカードの魅力は、年会費が条件付きで無料なだけではありません。

  • ポイントを無期限で使える
  • よく利用するお店をポイント3倍にできる
  • 年間の利用額次第で最大1万円プレゼントされる
  • マルイ系列店で年4回10%引きで買い物できる

年会費無料でこれだけ特典が充実しているゴールドカードはありません。マルイ系列店をよく使う方は特に、在学中からエポスカードを利用して卒業後にエポスゴールドカードの招待を狙うことをおすすめします。

エポスゴールドカード 公式サイト

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⑤イオンゴールドカード

ieon_イオンゴールドカード_カード画像
カード名 イオンゴールドカード
申し込み条件 インビテーション(招待)制
年会費 無料
還元率 0.5%〜
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB

イオンゴールドカード 公式サイト

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イオンゴールドカードは、インビテーション(招待)制で年会費無料になる学生におすすめのゴールドカードです。イオンカードセレクトを年間100万円利用すれば招待が届きます。

イオンゴールドカードの特徴は以下の通り。

  • イオングループでは常にポイント2倍
  • 毎月20日・30日のイオンお客様感謝デーでは買い物5%割引
  • 最高5,000万円の海外旅行保険が付帯

イオングループを使う機会が多く、年間カード支払いが100万円を超える予定のある学生は、イオンカードセレクトを発行してゴールドカードの招待を狙ってください。

イオンゴールドカード 公式サイト

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学生でも発行できるゴールドカード2選

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学生が在学中に発行できるゴールドカードを2つ紹介します。

  1. オリコカード THE POINT PREMIUM GOLD
  2. セディナ ゴールドカード

それでは、一つずつ解説していきます。

①オリコカード THE POINT PREMIUM GOLD

orico_Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
カード名 オリコカード
THE POINT PREMIUM GOLD
申し込み条件 20歳以上
年会費 1,986円(税込)
還元率 1%〜
国際ブランド Mastercard・JCB

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD 公式サイト

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オリコカード THE POINT PREMIUM GOLDは、学生でも発行できるコスパ抜群のゴールドカード。なぜなら、1,986円と破格の年会費でありながら、以下の通りポイント還元が優れているためです。

  • 基本ポイント還元率が1%と高還元
  • 入会後の半年間はポイント還元率が2%
  • オリコモールの利用でポイント還元2.5%
  • iD・QUICPay利用でポイント還元1.5%

高還元率なカードを求めてゴールドカードを探している学生に、オリコカード THE POINT PREMIUM GOLDは最もおすすめの一枚

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD 公式サイト

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②セディナ ゴールドカード

セディナゴールドカード
カード名 セディナゴールドカード
申し込み条件 18歳以上
※ 高校生を除く
年会費 6,600円(税込)
還元率 0.5%〜
国際ブランド VISA・Mastercard・JCB

セディナ ゴールドカード 公式サイト

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セディナゴールドカードは学生が申し込めるゴールドカードです。公式サイトにも「高校生を除く18歳以上で電話連絡が可能な方」が発行できると書かれています。

セディナゴールドカードの特徴は、最高1億円の海外旅行保険が付帯しており、国内の空港ラウンジを無料で利用できるなど旅行サービスが手厚いこと。海外旅行を安心・快適に行きたい方におすすめのゴールドカードです。

セディナ ゴールドカード 公式サイト

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ゴールドカードを学生が持つメリット3つ

ここでは学生がゴールドカードを持つメリットを3つ紹介します。

  1. 利用限度額が高くなる
  2. 旅行保険が充実している
  3. ポイント還元率が高い

順番にそれぞれ詳しく説明していきます。

①利用限度額が高くなる

h3made_メリット利用限度額が高い

ゴールドカードの利用限度額は、普通カードと比べて高く設定されています。利用限度額は支払い能力に比例して高くなります。

そのため、ゴールドカードでは審査が比較的厳しく支払い能力が高い人しか発行できないので、利用限度額も普通カードより高額になるのです。利用限度額が低ければ、海外旅行など多額の出費が重なってカードが利用できなくなるリスクが。

ゴールドカードであれば利用限度額も最大300万円と高いので、利用限度額で困る機会も減ります。

②旅行保険が充実している

made_メリット_海外旅行保険

ゴールドカードの旅行傷害保険は充実しています。ゴールドカードでは補償額が大きく、保険が自動付帯されているカードがあるためです。

例えば、楽天カードの旅行傷害保険は最高2,000万円ですが、楽天プレミアムカードでは最大5,000万円の補償を受けられます。また、自動付帯であればカードを所有するだけで補償対象になり、旅行にかかる費用をカードで支払わないと補償を受けられない利用付帯よりも使い勝手が良いです。

夏休みなど旅行しやすい時期が多い学生だからこそ、保険が手厚いゴールドカードで安心して旅行に出掛けましょう。

③ポイント還元率が高い

made_メリット_還元率

ゴールドカードは普通カードよりも高還元なカードが多数あります。全てのゴールドカードが高還元な訳ではありませんが、年会費が決して安くないこともあり、ゴールドカードはポイント還元や優待、付帯保険の3点のいずれかが優れているのです。

例えば、楽天カードでは1〜3%の還元率ですが、先述した通り楽天プレミアムカードでは5%の還元率を狙えます。高還元なカードでポイントを貯めて、お得に旅行や買い物ができることもゴールドカードの魅力です。

ゴールドカードを持つ学生が抱えるデメリット2つ

ゴールドカードを持つ学生が抱えるデメリットは2つあります。

  1. 年会費がかかる
  2. 審査難易度が高くなる

順番に一つずつ説明します。

①年会費がかかる

h3made_デメリット年会費が高い

殆どのゴールドカードでは年会費がかかります。なぜなら、普通カードと比べて優待や保険が充実しているためです。

一切利用しなくても年会費は発生するので、ゴールドカードを持ちたい学生の人は、年会費以上に特典や保険を活用できるかしっかり検討してから申し込むことが大切です。

②審査難易度が高くなる

h3made_デメリット審査に通りにくい

ゴールドカードの審査は学生にとって厳しくなります。なぜなら、カード発行会社は、カードランクが上がるほど審査時に収入の安定性や勤続年数を重視するためです。

また、審査以前に申し込みの段階で対象外となるゴールドカードも多々あります。そのため、学生は20代限定のゴールドカードなど審査が厳しくないカードやカード発行会社からの招待でカードを発行できるカードを選びましょう。

学生がゴールドカードの審査に通る2つのコツ

学生がゴールドカードの審査に通るコツを2つ紹介します。

  1. 普通カードで良好なクレヒスを積む
  2. インビテーション(招待)を狙う

それでは、一つずつ詳細に書いていきます。

①普通カードで良好なクレヒスを積む

made_審査落ち対処 コツ

学生がゴールドカードの審査に通るには、普通カードで良好なクレヒスを積みましょう。クレヒスとは、クレジットヒストリーの略語であり、携帯料金の分割払いやクレジットカードの利用履歴などを意味します。

良好なクレヒスを保つには、以下の状態を避けて下さい。

  • 長期間カードを利用しない
  • 支払いの延滞や遅延、滞納をする
  • 使用していないカードが複数ある
  • カード以外でも借入額が大きい

クレヒスで良い評価を受けて、カード発行会社に支払い能力がある人と判断される状態を目指しましょう。

②インビテーション(招待)を狙う

h3made_審査のコツ招待を狙う

インビテーション(招待)をカード発行会社から受け取れば、ゴールドカードを所有しやすくなります。すべてのゴールドカードにインビテーションがある訳ではありませんが、イオンカードのように年間100万円利用するなど条件付きでインビテーションが届くカードがあります。

ゴールドカードの審査に不安を感じる方は、お求めのカードにインビテーションがないか調べてみましょう。

楽天カードで実績を積みながら楽天ゴールドカードに切り替えよう

学生は楽天ゴールドカードを発行できないため、楽天カードで良好なクレヒスを積み、卒業後にゴールドカードに切り替えましょう。なぜなら、ゴールドカードの審査は厳しく、支払い能力がないと判断されると発行できないためです。

今すぐにゴールドカードを手に入れたい場合は、学生でも発行可能なオリコカード THE POINT PREMIUM GOLDかセディナゴールドカードを申し込もう。

クレカ+編集部

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