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三井住友ゴールドカードの審査は甘くない!落ちる7つの原因と対策を紹介

三井住友ゴールドカードの審査は甘くない!落ちる7つの原因と対策を紹介

「三井住友ゴールドカードを発行したいけど、審査に通るか不安」とお悩みではないですか?この記事では、三井住友ゴールドカードの審査基準、落ちる原因など紹介していきます。審査について理解を深め、不安を軽減できるようにしていきましょう。

三井住友ゴールドカードは30歳以上が対象の審査が厳しめのカード

三井住友カードゴールド
三井住友ゴールドカード 基本情報
発行対象年齢 満30歳以上
年会費 11,000円(税込)
初年度無料(条件あり)
国際ブランド VISA・Mastercard

三井住友カードゴールド 公式サイト

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三井住友ゴールドカードは30歳以上の人のみが発行できる審査が厳しいクレジットカードです。さらに、毎月ある程度高い金額の収入を継続的に得ている人しか発行はできません。

審査が厳しい分、以下のような充実した特典が付いてきます。

  • 最高5,000万円の海外・国内旅行傷害保険
  • 最高300万円のショッピング補償
  • 宿泊予約・空港ラウンジサービス
  • ドクターコール24
  • etc...

また、WEBから申し込みをすると初年度の年会費が無料になります。次年度以降も以下の条件をクリアすれば年会費は割引されます。

  • WEB明細を利用していて過去1年間に6回以上の請求があると、1,100円割引
  • マイ・ペイすリボに登録、かつ前年1回以上のリボ払い手数料の支払いで、半額割引
  • 前年度の利用合計金額が100万円以上300万円未満の場合、20%割引
  • 前年度の利用合計金額が300万円以上の場合、半額割引

マイペイすリボと利用合計金額に応じた割引は併用できません。しかし、WEB明細とマイ・ペイすリボの割引、またはWEB明細と利用合計金額に応じた割引は併用できるので、2つの条件をクリアすれば、実質4,400円で三井住友ゴールドカードを利用できます。

審査に通りさえすれば、安い年会費で充実した特典を受け取れるお得なゴールドカードです。

三井住友カードゴールド 公式サイト

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三井住友ゴールドカードの申し込み条件

h2made_三井住友カード審査

三井住友ゴールドカードの申し込み条件は以下の通りです。

  1. 満30歳以上である。
  2. 本人に安定継続収入がある。

安定継続収入とは、長期間に渡って変動の少ない収入のことです。そのため、一時的に収入が高くてもすぐに変動するような収入だと安定継続収入とは言えません。

また働き出したばかりで数ヶ月ほどしか収入がない場合も、安定継続収入とは言えないため、申し込み条件をクリアしていないとカード発行会社に思われてしまいます。最低でも1年間は安定した継続収入を得てから申し込むようにしましょう。

収入が不安定な個人事業主よりも会社員や公務員だと安定した継続収入が得やすいため、審査に通りやすくなります。

主婦や年金受給者は申し込めるが、アルバイト・パートでの申し込みは厳しい

三井住友ゴールドカードは主婦や年金受給者であれば申し込みはできますが、アルバイト・パートでの申し込みは厳しいと言えます。主婦や年金受給者が三井住友ゴールドカードを申し込む場合、世帯収入や預貯金額で審査が行われます。

そのため、本人の収入が少なくても申し込みはできますし、審査に通る可能性も十分あります。しかし、アルバイトやパートのみの収入しかない世帯では、三井住友ゴールドカードの申し込みはできません。

申し込み条件にある「安定継続収入」を得ているとは言えないためです。アルバイトやパートの人は、審査難易度が甘いクレジットカードを検討するようにしましょう。

20代なら三井住友プライム ゴールドカードを検討しよう

smbc_三井住友プライムゴールド
三井住友カード
プライムゴールド
基本情報
発行対象年齢 満20歳~30歳未満
年会費 5,500円(税込)
初年度無料(条件あり)
国際ブランド VISA・Mastercard

三井住友カードプライムゴールド 公式サイト

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三井住友プライム ゴールドカードは、20代限定で持てる審査が比較的甘いゴールドカードです。若年層向けのゴールドカードであるため、三井住友ゴールドカードよりも審査が甘く、収入が少ない人や勤続年数が短い人でも発行できます。

年会費は三井住友ゴールドカードよりも安く、ゴールドカードと同じ条件をクリアすれば年会費割引をしてもらえます。受け取れる特典もほとんど変わりません。

また、30歳になると自動的に三井住友ゴールドカードにランクアップします。そのため三井住友ゴールドカードの審査に通るか不安な20代の人は、先にこちらを検討するといいでしょう。

三井住友カードプライムゴールド 公式サイト

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三井住友ゴールドカードの審査基準!2つのポイント

h2made_三井住友ゴールドカードの審査基準

三井住友ゴールドカードの審査で主に見られるポイントは以下の2つです。

  1. 本人の属性
  2. クレジットヒストリー

それぞれ見ていきましょう。

①本人の属性

made_審査基準_本人の属性

三井住友ゴールドカードの審査では、「本人の属性」は重要な要素です。本人の属性とは、以下のような情報のことを指します。

  • 年収
  • 職業
  • 勤続年数
  • 雇用形態
  • 家族構成
  • etc...

主に仕事に関係することを審査では見られます。安定継続収入がどれくらいあるか、支払可能見込額がどれくらいあるかを判断するためです。

支払可能見込額とは、簡単に言えば、申込者が1年間で無理なく支払えるであろうクレジット代金のことです。支払可能見込額は以下の式で求められます。

  • 支払可能見込額=年収ー生活維持費ークレジット債務

生活維持費は、法律で機械的に決められており、世帯人数や居住形態、居住地などで変更します。三井住友ゴールドカードの審査だけではなく、クレジットカードの審査では、本人の属性情報が必ず見られると覚えておくといいでしょう。

②クレジットヒストリー

made_審査基準 クレジットヒストリー

三井住友ゴールドカードの審査では、クレジットヒストリーも重要です。クレジットヒストリーとは、クレジットカードやローンなどの申し込みや利用の履歴など、個人の信用情報のことです。

クレジットカードの審査では必ずクレジットヒストリーの照会を行い、過去に問題を起こしていないかチェックされます。クレジットヒストリーに問題があるとされる例としては以下のようなことがあります。

  1. 支払いの遅延や延滞、滞納をしたことがある
  2. 債務整理の経験がある
  3. 多額の借入がある
  4. 多重申し込み
  5. etc...

クレジットヒストリーは個人信用情報機関に保存されており、開示請求をすれば自分で確認できます。審査が不安な人は一度自分のクレジットヒストリーを確認し、問題がないか見ておくといいでしょう。

三井住友カードゴールド 公式サイト

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三井住友ゴールドカードの審査に落ちる7つの理由

h2made_審査 落ちる

三井住友ゴールドカードの審査に落ちる理由は以下の7つです。

  1. 申し込み内容に不備や虚偽がある
  2. 本人確認や在籍確認ができない
  3. 短期間に複数枚のクレジットカードを作成している
  4. 利用していないクレジットカードを保有している
  5. 借入額や借入先が多い
  6. 過去に支払い遅延や延滞、滞納をしたことがある
  7. キャッシング枠が大きい

それぞれ順番に解説していきます。

①申し込み内容に不備や虚偽がある

made_審査_申し込み内容の不備

クレジットカードを申し込む時の情報に不備や虚偽があると審査に落ちる可能性が高いです。なぜなら、本人の属性情報が正確に分からず、正常に審査が行えないためです。

例え故意でなかったとしても、不備があると審査に落ちる可能性は高くなりますので、申し込み時には丁寧に情報を入力しましょう。最悪の場合、虚偽と見なされて、ブラックリストに載ってしまう場合もありますので、注意してください。

②本人確認や在籍確認ができない

made_審査_本人確認ができない

三井住友ゴールドカードを申し込んだ後に、カード発行会社から本人確認や在籍確認の電話がくることもあります。電話に何度も続けて出れないようだと、審査に落ちる可能性は高くなります。

そのため、申し込みをしてから数日間は知らない電話であったとしても電話に出るようにしましょう。また会社にも一応「クレジットカードの申し込みをしたので、在籍確認の連絡があるかもしれない」と伝えておくと安心です。

申込者全員に必ず本人確認や在籍確認があるわけではありませんが、くる可能性があるという心づもりでいてください。

③短期間に複数枚のクレジットカードを作成している

made_審査_短期間に複数枚発行している

短期間に複数枚のクレジットカードを作成していると、審査に落ちる可能性が高くなります。カード発行会社に「お金に困っている?」「カードを発行してもどうせ利用してもらえないのでは?」と不審に思われてしまうためです。

クレジットカードを複数枚作りたい場合は、クレジットヒストリーの申込情報は大体6ヶ月ほどで消えるため、6ヶ月間をおいて申し込みをするのがおすすめです。どんなに急ぎの用があったとしても、1ヶ月のうちに最大でも2枚までにしておくようにしましょう。

④利用していないクレジットカードを保有している

made_審査_利用額が低い

発行したものの、全く利用していないクレジットカードがあると、審査に落ちやすくなります。カード発行会社はカードを発行するのにも費用がかかっているためです。

利用を全くしてもらえない人にカードを発行してしまうと、カード発行会社はそれだけ損です。そのためクレジットヒストリーに大きな問題がなくても、利用履歴があまりないクレジットカードを所持していると審査に通りづらくなります。

特にゴールドカードの発行する場合は、クレジットヒストリーをなるべく良い状態にしておく必要があります。なるべくクレジットカードの利用回数を適度に増やしたり、長期間の利用することで信用を積み上げておきましょう。

⑤借入額や借入先が多い

made_審査_借り入れが多い

クレジットカードやローンなどの借入額が多い場合は、審査に悪影響を及ぼしてしまいます。借入額が多いと支払可能見込額がそれだけ低くなってしまうためです。

借入額が多い人は、借入残高を減らしたタイミングで三井住友ゴールドカードの新規で申し込みをするようにしましょう。また、借り入れが少額であっても借入先が多い人もカード発行会社に不審に思われてしまいます。

借入先が多いということは、1社から借りられる金額が少ない返済能力が低い人と判断できるためです。借入額と同じように借入先も少なくなったタイミングで申し込みをするようにしてください。

⑥過去に支払い遅延や延滞、滞納をしたことがある

made_審査_クレヒスの質が悪い

過去にクレジットカードやローンなどで支払遅延や延滞、滞納をしたことがあると審査に落ちやすくなります。支払遅延や延滞、滞納をするとクレジットヒストリーに傷がついていると判断されるためです。

クレジットヒストリーに残っている支払遅延や延滞、滞納の記録は、3〜5年間は消えることがありません。一度ついてしまったクレジットヒストリーは自然と消えるまでどうすることもできないため、傷がつくような行為はなるべくしないようにしましょう。

携帯端末を分割払いしている人は、その支払履歴もクレジットヒストリーとして残っているので、注意してください。

⑦キャッシング枠が大きい

made_審査_キャッシング枠が多い

三井住友ゴールドカードを申し込みさいにキャッシング枠が大きいと審査に落ちる可能性が高くなります。キャッシングとは、クレジットカード利用とは別で、カード発行会社に現金を借りることです。

申し込み時にキャッシング枠が大きいと、「お金に困っている人」「返済能力がない人」とカード発行会社に思われてしまいやすくなります。審査に通ることを優先したい人は、キャッシング枠を0にして申し込むほうが無難です。

もし今後必要になるようであれば、カードが発行できてから再度キャッシング利用の申し込みをするようにしましょう。

三井住友カードゴールド 公式サイト

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三井住友ゴールドカードの申し込みから審査、発行までの流れ

h2made_申し込み手順

三井住友ゴールドカードの申し込みから審査、発行までの手順は以下の通りです。

  1. 必要書類を準備する
  2. 三井住友ゴールドカードの入会フォームから申し込む
  3. 支払い口座をオンラインで設定
  4. 入会審査、カード発行

申し込み時に必要になる書類は以下のものです。

  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • 金融機関の通帳やキャッシュカード

金融機関の通帳やキャッシュカードは、三井住友ゴールドカードの支払いに指定する口座のものを用意しましょう。オンライン上で口座振替設定が可能な金融機関は三井住友カード公式ページより確認してください。

審査にかかる時間や発行されるまでの期間

三井住友ゴールドカードの審査結果は早いと、当日から翌営業日までに連絡がきます。当日または翌営業日に連絡が来て、審査に通っている場合は、約1週間で手元に届くはずです。

申込者が多い、申し込み情報に確認を要するなどの場合は、審査に時間がかかり、発行までに時間がかかることもあります。申し込み情報に不備があると、発行までにより時間がかかるので、正確に申し込み情報は書くようにしましょう。

発行された三井住友ゴールドカードは簡易書留郵便で届きます。受け取れなかった場合は、不在通知が入っているはずなので、再配達を申し込むようにしてください。

審査状況の確認方法

三井住友ゴールドカードの審査状況結果がなかなか来ず、どうなっているか気になる場合は、審査状況照会サービスを利用しましょう。

オンラインから入会の場合は、申し込み受付のメールまたは画面に表示された15桁の申し込み番号と、入会フォームに入力した生年月日、電話番号を審査状況照会サービスのフォームに入力すると審査状況がわかります。照会期限は3か月間なので好きな時にいつでも照会可能です。

三井住友カードゴールド 公式サイト

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三井住友ゴールドカードの審査は厳しめ|ある程度のステータスが必要

三井住友ゴールドカードはある程度ステータスのある人しか持てない審査が厳しいクレジットカードです。本人の属性は高い基準が求められるのはもちろん、クレジットヒストリーも良好な状態であることは必須です。

審査が厳しい分、得られる特典が充実していたり、年会費が半額以上割引になったりする、お得なゴールドカードです。こういう人なら通るという明確な審査基準は誰にも分からないため、気になる場合は一度申し込んで見ることをおすすめします。

もし20代の人で三井住友ゴールドカードの審査が不安なら、三井住友プライム ゴールドカードを検討しましょう。ゴールドカードよりも審査は甘く、30歳になれば自動的にゴールドカードに切り替わりますので、20代の人にはこちらがおすすめです。

クレカ+編集部

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