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アメックスの審査基準をクリアするための条件!口コミや評判も紹介
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アメックスの審査基準をクリアするための条件!口コミや評判も紹介

アメックスの審査基準についてお調べですね。この記事では、アメックスの審査基準で重視されるポイントやアメックスの審査に関する口コミや評判などを紹介していきます。この記事を参考に、アメックスのクレジットカードを発行できるようにしましょう!

厳しい or 甘い?アメックスの審査基準

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アメックスのクレジットカードの審査基準として見られるものは主に以下の3つです。

  1. 職業
  2. 年収
  3. クレジットヒストリー

順番に詳しく解説していきます。

①職業

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大企業や公務員は審査に有利

職業はアメックスのクレジットカードの審査に大きな影響を与えるものの一つです。申し込み条件に「安定継続収入を得ている人」という要素があるためです。

クレジットカードは後払いで利用できるという特性上、「この人は使った分のお金をしっかりと返してくれる」とカード発行会社に信用してもらうことが重要です。そのため、倒産のリスクが少ない大企業や公務員、勤続年数の長い人は審査に通りやすくなると言えるでしょう。

自営業者や派遣社員・主婦・年金受給者も審査に通る可能性アリ

自営業者派遣社員でも安定した継続的な収入がある人と認められれば、アメックスのクレジットカードの審査に通ります。主婦の人も申し込むことはでき、審査は世帯全体での収入によって行われます。

年金受給者の人でも「安定継続収入を得ている」と言えるため、審査に通る可能性はあるでしょう。一方で、アルバイトやパートの人は、アメックスの審査に通ることは難しいと言えます。

②年収

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アメックスのクレジットカードの審査に通るためには年収も大切です。年収の多い人の方が、使った分の返済をきちんとしてもらえる可能性が高いためです。

とはいえ、年収が高ければ高いほどいいわけではありません。「安定継続収入」が大切なので、1年だけ年収が高くても審査に落ちる可能性もあるでしょう。

そのため年収がある程度あっても、勤務年数が比較的短い場合は審査に落ちてしまう場合もあります。3〜5年ぐらいの平均年収がどれくらいあるのかをクレジットカードの審査では見られると思っておくといいでしょう。

③クレジットヒストリー

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クレジットヒストリーもアメックスのクレジットカードの審査において重要な要素です。ただし、アメックスは外資系であるため、日本のカード発行会社よりもクレジットヒストリーを重視しない傾向にあると言われています。

過去の状況よりも、現在の属性情報に重きをおいているため、職業が上場している大企業であったり、安定している公務員であったりすると審査は有利だと言えるでしょう。

ただし全く関係がないわけではありませんので、クレジットヒストリーが悪い人は現時点からでも、支払い遅延や延滞などをなくしましょう。アメックスのゴールドカードやプラチナカードを発行したい人は、それよりも下位クラスのカードから利用し実績を積んでいくと発行しやすくなります。

その他の要素も見られないわけではない

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職業や年収、クレジットヒストリー以外にもアメックスのクレジットカードの審査で見られる要素はあります。例えば、家族の人数やクレジットカードの保有枚数、ローンや借入の有無などです。

全ての情報を総合的に見て、審査に通すかどうかは決まってきますので、「職業が大企業だから」「年収が多いから」と言った理由だけで審査に通るかどうかは判断できません。

明確な審査基準はわからないので、気になる人は自分で勝手な判断をせずに、一度申し込んでみるといいでしょう。

意外と甘い?アメックスの審査に対する口コミ・評判

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実際にアメックスの審査に通った人にはどんな人がいるのか気になりますよね?ここではアメックスの審査に対する口コミや評判をTwitterh上で調査し、まとめたものを紹介していきます。

  • 「クレヒスが心配だったけど通った」という口コミ
  • 「他のカードの審査には落ちたけどアメックスは通った」という口コミ
  • 「自営業だけど通った」という口コミ

それぞれ見ていきましょう。

クレヒスが心配だったけど通った

アメックスの審査ではクレジットヒストリーをそれほど重視していません。クレジットヒストリーよりも年収や勤務先など、今の属性情報を重視する傾向にあります。

そのため、クレジットヒストリーが多少悪い評価であったとしても、審査に通る可能性は十分にあると言えるでしょう。

他のカードの審査には落ちたけどアメックスは通った

「他のカードで審査に通っていないとアメックスの審査には通らない」と思われているかもしれません。ですが、他のクレジットカードの審査は落ちても、アメックスの審査には通ったという人は少なからずいます。

審査基準はカード発行会社によって変わってきますので、他のカードの審査に通らなくても諦めないでください。申し込み条件を満たしているようなら、一度申し込んでみるといいでしょう。

自営業だけど通った

アメックスカードは自営業者の人でも申し込みができます。パートやアルバイト、学生の人は申し込みができません。

安定継続収入のある人が対象になりますので、自営業を始めたての人は、審査ではマイナス要素になる可能性が高いです。ただし絶対に無理ということではありませんので、一度チャレンジしてみてもいいでしょう。

【種類別】アメックスのプロパーカードの申込条件と審査基準

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ここからはアメックスのプロパーカードそれぞれごとに審査基準がどれくらいかを見ていきましょう。アメックスのプロパーカードは主に以下の4種類です。

  1. アメリカン・エキスプレス・カード
  2. アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード
  3. アメリカン・エキスプレス・プラチナカード
  4. アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード

それぞれ詳しく解説していきます。

①アメリカン・エキスプレス・カード

amex_アメリカンエキスプレスカード
アメリカン・エキスプレス・
カード
基本情報
年会費 13,200円
発行対象年齢 20歳以上
年収目安 300万円以上
入会特典 最大18,000ポイント獲得

アメックスのプロパーカードの中で、一番スタンダードなクレジットカードです。カードの色からアメックスグリーンカードとも呼ばれています。

申し込み条件は、20歳以上の安定継続収入のある人。学生は申し込み対象ではないので、申し込みができません。審査に通る年収は、300万円以上を言われていることが多く、目安にしておくといいでしょう。

年会費は13,200円(税込)と通常のクレジットカードにしては高いですが、その分特典も充実しています。

アメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

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②アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード

アメックスゴールドカード
アメリカン・エキスプレス・
ゴールドカード
基本情報
年会費 31,900円
発行対象年齢 20歳以上
年収目安 400万円以上
入会特典 最大36,000ポイント獲得

アメックスグリーンカードよりも上位に当たるアメックスのプロパーカードです。申し込み条件はグリーンカードと変わりませんが、年会費が31,900円(税込)と倍以上。

それに伴い年収目安も400万円以上と、より基準が上がると予想されます。アメックスゴールドカードが発行できるとプライオリティパスが無料で申し込めたり、エアポート送迎サービスが利用できたりとステータス性の求められる特典も利用できるようになります。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 公式サイト

arrow

③アメリカン・エキスプレス・プラチナカード

amex_プラチナカード
アメリカン・エキスプレス・
プラチナカード
基本情報
年会費 143,000円
発行対象年齢 20歳以上
年収目安 500万円以上
入会特典 最大50,000ポイント獲得

アメックスのプロパーカード中でも審査がかなり厳しいと言われるカードです。年会費が14,3000円(税込)とプラチナカードの中でも群を抜いて高額です。

そのため他のプラチナカードよりも審査基準は厳しめと言えます。年収も500万円以上とある程度の役職についている人でないと発行が難しいかもしれません。

とはいえ、もともとインビテーション制だったプラチナカードは2019年4月よりインビテーションがなくても申し込めるようになったため、審査基準は以前より甘くなったとも言えます。年会費を払える人で、申し込み基準をクリアしている場合は、検討してみてもいいでしょう。

アメックス・プラチナ 公式サイト

arrow

④アメリカン・エキスプレス・センチュリオンカード

amex_センチュリオンカード
アメリカン・エキスプレス・
センチュリオンカード
基本情報
年会費 385,000円
(入会金:550,000円)
発行対象年齢 不明
年収目安 不明
入会特典 不明

アメックスのプロパーカードで最上位クラスのカードです。公式ページにも詳しい情報はなく、ほとんどが謎に包まれています。

インビテーション制のカードであるため、発行できる人はごく少数。年会費以外に入会金が必要で、カードを保有するだけで約100万円ほど必要です。

どうすればインビテーションが届くかは、公表されていないため詳細はわかりません。アメックスのカードを使い続け、高額な利用実績を積んでいけばインビテーションが届く可能性が出てくるようです。

アメックスカードの申し込みから審査までの流れ

free_アメックスカード

アメックスカードの申し込みから審査までの流れは以下の3ステップです。

  1. 申し込み
  2. 入会審査
  3. カードの受け取り

順番に見ていきましょう。

①申し込み

アメックスカードを申し込む方法は主に以下の3種類です。

  1. 公式HP
  2. 郵送
  3. 電話

カードをいち早く発行できるのは公式HPからの申し込みです。個人信用情報機関の情報照会を自動的に行っているため、10秒ほどで審査が完了することもあるようです。

手動での審査も行う場合は、2日〜10日ほど時間がかかります。郵送や電話での申し込みの場合はそれ以上時間がかかることもあるでしょう。

②入会審査

入会審査を行なっている間に、本人確認や在籍確認、確認書類の提出を求められることもあるようです。これらの確認ができないと審査にも落ちてしまうので、必ず対応するようにしましょう。

また入会審査の進捗状況は、電話で確認することができます。時間がかかっている場合には一度アメックスのサービスセンターに連絡してみてもいいでしょう。

サービスセンターの連絡先は以下の通りです。

アメックスサービスセンター
  • 0120-020120
    (通話料無料・9:00~17:00・土日祝休)

️③カードの受け取り

審査に通った場合はメール、審査に落ちた場合は郵送で連絡がくるようです。カードは本人限定受取郵便(特定事項伝達型)で届きます。

受け取りの際に本人確認ができる書類が必要になりますので、運転免許証や保険証などを用意しておくようにしましょう。

アメックスの審査に通らない!考えられる5つの原因

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アメックスの審査に通らない人に見られる原因として以下の5つが挙げられます。

  1. 申し込み内容に不備や虚偽がある
  2. 在籍確認が取れない
  3. 他社のカードとの多重申し込みをしている
  4. 支払い遅延や滞納をしている
  5. 借入額が高い

それぞれ解説していきます。

①申し込み内容に不備や虚偽がある

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申し込み内容に不備や虚偽がある場合は、審査に通る可能性は限りなく低いでしょう。カード発行会社は審査の際に個人情報信用機関に記録されている情報と申し込み内容が一致するか照合を行います。

個人情報信用機関には以前クレジットカードを申し込んだ際の情報や利用履歴の情報などが保管されており、虚偽の申告はすぐにバレてしまいます。また例え故意ではない不備だったとしても、虚偽ではないかと疑われてしまい、審査にマイナスの影響が出てしまうようです。

申し込む際には細心の注意を払って、情報を入力するようにしましょう。

②本人確認や在籍確認が取れない

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本人確認の電話に出ないと審査に悪影響

申し込みの際に記入した電話番号にカード発行会社から電話がかかってくることもあります。申し込み内容の確認の電話ですので、電話に出れないと審査に通る確率は下がってしまうと言えるでしょう。

電話がかかってくるかどうかは、申し込み者によって違います。また個人名で電話をかけてきたり、非通知でかけてくる場合もあるようです。

電話に出れない状況が続いてしまうと審査に影響が出てしまうので、クレジットカードの申し込みをしてから数日は知らない番号でも出るようにしましょう

在籍確認にも注意が必要

また在籍確認と言って、所属する会社に電話がかかってくる場合もあります。在籍確認の目的は、申し込みの際に書いた会社に本当に所属しているかどうかの確認です。本人が電話に出ればすぐに終わりますし、会社の別の人が出たとしても本人がいることさえわかればそれで終わります。

心配なようであれば、会社の人に「クレジットカードを申し込んだので、在籍確認の電話があるかもしれない」と伝えておくといいでしょう。

③短期間に他社のクレジットカードとの多重申し込みをしている

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短期間の多重申し込みはNG

短期間に他社のクレジットカードとの多重申し込みをしていると審査に通りづらくなります。短期間にクレジットカードを何枚も申し込んでいると、「それだけお金に困っている?」「借りるだけ借りて踏み倒すつもりでは?」とカード発行会社に不信感を与えてしまいます。

カード発行会社がたとえそれぞれ違ったとしても、個人信用情報機関に誰が、いつ、どれだけクレジットカードを申し込んでいるのかという情報は残っているため、多重申し込みをしていることは必ず判明してしまいます。

申し込みは1ヶ月に2枚に抑えよう

明確に何枚作ると審査に落ちるかはわかりませんが、1ヶ月に2枚ほどに留めておくようにすると安心です。同じ理由から所持しているクレジットカードの枚数が極端に多い場合も、カード発行会社に不信感を与えてしまいます。

必要のないクレジットカードを所持している場合は、解約するようにしましょう。

④支払い遅延や滞納をしている

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過去にクレジットカードやローンなどで、支払い遅延や滞納をしていると審査に通りづらくなります。遅延や延滞の情報も個人信用情報機関に記録されているためです。

遅延とは、支払日から61日未満未支払いの状態のことを指し、滞納とは、支払日から61日以上未支払いの状態のことを指します。滞納の方が評価は悪くなりますので、支払日に間に合いそうにない人はなるべく遅延でおさまるようにしておくといいでしょう。

支払い遅延や滞納を繰り返していると、個人信用情報機関とは別にカード発行会社のブラックリストに記録される場合もあります。ブラックリストに記録されてしまうと、カード発行会社のクレジットカードはもちろん、他の企業のクレジットカードも発行しづらくなる恐れもあります。

⑤借入額が高い

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高額の借入は審査に悪影響

他のクレジットカード会社やローンなどで高額の借入をしていると、審査に通らないことがあります。借入額が多いと、カード発行会社に「返済能力がないのでは?」と不信感を持たれてしまうためです。

借入額の情報も個人信用情報機関に記録されているため、審査のときに必ず確認されます。アメックスのカードを申し込む際は、できる限り借入額を低くしてから申し込むようにしましょう。

借入先の数にも注意

また、たとえ借入額が低い場合でも、複数の会社から借入をしている場合もカード発行会社に悪い印象を与えてしまいます。「1社から借入ができる金額が低い返済能力がない人」と予想できるためです。

金額だけではなく借入先が多い人は、借入先をまとめる、1社の借入金を返済するなどしてからアメックスのカードを申し込むようにしましょう。

アメックスの審査はいまの属性情報が大事

アメックスの審査はクレジットヒストリーよりもいまの属性情報を重視する傾向にあります。職業や年収などに自信のある人であれば、積極的に申し込みをしてみてもいいでしょう。

とはいえ、クレジットヒストリーが全く関係ないわけではありません。支払い遅延や延滞、借入額が多いなどの要因で審査に落ちる場合もあります。

申し込みをする際には、できる限りクレジットヒストリーの評価が良い状態で申し込みをすると審査にも通りやすくなります。

アメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 公式サイト

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アメックス・プラチナ 公式サイト

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クレカ+編集部

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