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審査が厳しいクレジットカード16選!審査に通るコツと所持するメリットを紹介
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審査が厳しいクレジットカード16選!審査に通るコツと所持するメリットを紹介

審査が厳しいクレジットカードをお探しですね?審査が厳しいカードは、ステータスと特典・サービスの豊富さが魅力的。この記事では審査が厳しいクレジットカードを14枚紹介。審査に通るコツや所持するメリットについてもお伝えします。

クレジットカードの審査難易度でランキングは作れない!

made_審査難易度ランキングは作れない

クレジットカードの審査の難易度で、正確なランキングは作れません。というのも、クレジットカードの審査基準は公開されておらず、カード発行会社ごとで異なるためです。

クレジットカードの審査基準

とはいえ正確なランキングは作れなくとも、クレジットカードの審査難易度は、以下の2つからある程度予想できます。

  1. カードランクの高さ
  2. カードの発行元

どちらもカードの審査難易度を知るための基礎的な要素です。一つずつ見ていきましょう。

①カードランクの高さ

クレジットカードには、「一般」「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」の4つのカードランクが存在します。

made_クレジットカードのステータスランク

審査難易度は『一般>ゴールド>プラチナ>ブラック』の順となり、一般的にゴールド以上のカードランクはステータスカードと呼ばれ、審査が厳しいと言われています。

②カードの発行元

クレジットカードの発行元は5種類あり、発行元から審査難易度が予想できます。

made_審査難易度

審査難易度は『銀行系>交通系>信販系 >流通系>消費者金融系』の順となり、特に「銀行系カード」は審査に厳しいと言われています。

クレカアドバイザー:清水
クレカアドバイザー:清水

「まずは審査に甘いカードが欲しい...」という方なら「消費者金融系・流通系」の一般カードをおすすめします。以下の記事では、審査に甘いカードを紹介しているので参考にしてみて下さいね。

【一般〜ゴールド】ステータスの高いクレジットカード6選

made_ステータス高いクレジットカード

審査の厳しいクレジットカードを探している方、お待たせしました。まずは「ステータスカードへの第一歩を踏み出したい!」という方におすすめの、6枚のカードを紹介します。

  1. 三井住友カードNL
  2. 三井住友カードゴールド
  3. JCBカードW
  4. JCBカードゴールド
  5. アメリカン・エキスプレス・カード
  6. アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

いずれもステータス性が高く、持っていると一目置かれるクレジットカードです。それぞれ見ていきましょう。

①三井住友カードNL

mitsui_三井住友カード(NL)_ナンバーレス
三井住友カードNL 基本情報
カードランク/発行元 一般/銀行系
年会費 無料
ポイント還元率 0.50%

新規カードの今が狙い目

三井住友カードNLは銀行系カードなので審査が厳しめ。ただし三井住友カードNLは最近始まった新規カード、カード会社は早く顧客を増やし安定させたいので、審査難易度は今限定で甘くなっています。

ほとんどの人が審査に落ちずにきちんと感のあるカードを手に入れられるので、「はじめてのステータスカード」としておすすめです。

コンビニでのポイント還元率5.0%

大手コンビニでは、ポイント還元率が5.0%になります。コンビニによく行く、会社員の方にもおすすめです。

利用者の口コミを紹介!

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ポイントだけで買い物が出来た
50代前半男性(会社員)
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コンビニやスーパーでの買い物時にポイントが多く還元されるので、カードを使っていたら、あっという間に貯まったポイントだけで買い物が出来ました。

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年会費無料でポイントが貯まる
50代前半(専業主婦)
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専業主婦の私でも、発行できました!年会費が無料でポイントが貯まりやすいので、毎日の生活にポイントを充てられるのが嬉しいです。

三井住友カード(NL) 公式サイト

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②三井住友カードゴールド

三井住友カードゴールド
三井住友カードゴールド 基本情報
カードランク/発行元 ゴールド/銀行系
年会費 11,000円
※初年度は無料
ポイント還元率 0.5%

三井住友カードゴールドの年会費は安い

三井住友カードゴールドは、「ゴールドカードを初めて作りたい!」という方におすすめ。年会費に2〜5万円かかるゴールドカードが多い中で、三井住友カードゴールドの年会費は「1万円ちょっと」とかなり安めに設定されています。

年会費が安いだけでなく、空港ラウンジドクターコールなどの特典面もゴールドカードとして遜色ないので心配要りません。

初年度年会費無料で【お試しゴールドカード】

さらに初年度の年会費は無料なので、「とりあえずゴールドカードを試したい!」という方にもおすすめです。

利用者の口コミを紹介!

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空港ラウンジが快適だった
50代前半女性(専業主婦)
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元々三井住友カードを利用していて、招待が届いたので、せっかくの機会だと思って作りました。通常のカードにも不満はなかったのですが、空港ラウンジが使えるようになったのはメリットですね。すごく快適でした。

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「ゴールドカードじゃないですか」とお店で言われた
40代前半男性(自由業)
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ゴールドカードに憧れていたので発行しました。アパレル店で使ったら、顔馴染みの店員に「ゴールドカードじゃないですか」と驚かれ、良い反応をされたので、ステータス性を実感出来ました。

三井住友ゴールドカード 公式サイト

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③JCBカードW

jcb_jcbcardw
JCBカードW 基本情報
カードランク/発行元 ゴールド/信販系
年会費 無料
ポイント還元率 1%

JCB CARD Wは年会費無料で高還元率

JCB CARD Wは「年会費無料で、とにかく還元率が高いカードが欲しい」と思っている方におすすめ。先ほどご紹介した三井住友カードシリーズの還元率は0.5%ですが、JCBシリーズは1%で、かつポイントアップの機会が多いのも魅力です。

国際ブランドJCBが直々に発行する「プロパーカード」と呼ばれる種類なので希少価値が高く、伴ってステータスも評価されています。デザインもシンプルで、どこで出しても恥ずかしくないカードですね。

39歳限定で発行できる

JCB CARD Wがお得なのは、39歳以下しか発行できない若者限定のカードだから。今後長く会員になってくれると予想されるため、カード会社が予算を割いているのです。

一度発行したら一生持ち続けられるので、早めにチェックすることをおすすめします。

JCB CARD W 公式サイト

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④JCBゴールド

jcb_gold_カード画像
JCBゴールドカード 基本情報
カードランク/発行元 ゴールド/信販系
年会費 11,000円
※初年度は無料
ポイント還元率 0.5%

JCBゴールドは十分なステータス

JCBゴールドは、「年会費は抑えつつ、誰が見てもステータス性を感じるゴールドカードが欲しい」と思っている方におすすめ。ブロンド混じりの幾何学的なデザインは煌びやかな印象を与えてくれ、大人の男女が持つのにぴったりです。

還元率や旅行損害保険も文句なし

Amazonでポイント3倍・スターバックスで10倍など、還元率がアップする仕組みが充実しています。さらに旅行損害保険として海外では最高1億円・国内では最高5,000万円が付帯。空港ラウンジサービスもあるので、旅行好きな方に最適な1枚です。

JCBゴールド 公式サイト

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⑤アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス・グリーン)

amex_アメリカンエキスプレスカード
アメックスグリーン 基本情報
カードランク/発行元 一般/外資系
年会費 13,200円(税込)
ポイント還元率 1.00%
国際ブランド American Express

ステータスといえば「アメックス」の一般カード

アメックスグリーンの国際ブランドは、ステータスカードの象徴であるアメックス。そんなアメックスが直接発行する「プロパーカード」の一種なので、持っているだけで周囲から一目置かれること間違いなしです。

初めてのT&E(旅行・娯楽)カードはアメックスグリーン

空港ラウンジを無料で利用できたり、旅行中のサポートデスクの対応が非常に良かったりと、ワンランク上の待遇を受けられます。

その分、審査難易度も高めですが、アメックスブランドの中では審査の甘い一般カードであるため、T&E(旅行・娯楽)カードを初めて作る方にはアメックス・グリーンがおすすめです。

利用者の口コミを紹介!

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年1回高級ホテルに宿泊できた
30代後半男性(自営業)
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アメックス・グリーンならではの特典の豊富さに惚れ込んで、発行しました。特に、年1回高級ホテルに無料で宿泊できるポイントが貰えた時は、コスパの良さを感じました!

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海外旅行時の使い勝手抜群
30代前半男性(会社員)
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旅行時にスーツケースの送料が無料だったりと、旅行時の使い勝手が抜群です。国内だけでなく海外でも空港ラウンジが使えるのも、ありがたいです。

アメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

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⑥アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード(アメックス・ゴールド)

amex_アメリカンエキスプレスゴールドカード
アメックス・ゴールド 基本情報
カードランク/発行元 ゴールド/外資系
年会費 31,900円(税込)
ポイント還元率 1.00%
国際ブランド American Express

アメックスグリーンのワンランク上のカード

アメックスグリーンとアメックスゴールドの違いは主に年会費・旅行障害保険最高額・旅行時の電話サービス・エンタメ&ショッピング特典の量の4つ。ポイント還元率は変わりません。

そのため、アメックスゴールドはアメックス・グリーンを作ってみて特典面でまだ満足できない方なら検討する価値があるでしょう。どちらがいいか迷ったらまずは、年会費が安いアメックス・グリーンから始めることをおすすめします。

利用者の口コミを紹介!

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インビテーションが届いたので発行してみました
30代前半男性(会社員)
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アメックス・グリーンを利用していたら、インビテーションが届いたので発行してみました。ポイント還元率に変化がないのは気になりますが、ゴールドカードならではの特典には満足しています。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード 公式サイト

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アメリカン・エキスプレス・カード 公式サイト

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ステータスの高いクレジットカードは、以下の記事でも詳しくご紹介しています。周囲から一目置かれるクレジットカードを探している方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

【申し込み可】審査が厳しいクレジットカード5選

made_審査厳しいクレジットカード

インビテーションがなくても申し込みができて、かつ審査が厳しいと言われるクレジットカードを5枚紹介します。

  1. JCBプラチナカード
  2. 三井住友カードプラチナ
  3. Mastercard Black Card(ラグジュアリーカード)
  4. ダイナースクラブカード
  5. アメックスプラチナカード

順番に見ていきましょう。

①JCBプラチナカード

jcb_JCBプラチナ
JCBプラチナカード 基本情報
年会費 27,500円
発行対象年齢 25歳以上
国際ブランド JCB
ポイント還元率 0.5%〜

JCBが発行するプラチナカードです。国際ブランド自ら発行する「プロパーカード」でありながら、プラチナランクのクレジットカードですので、審査はかなり厳しいと言えます。
年会費はプラチナカードの中では安い方で27,500円(税込)。25歳以上で安定継続収入のある人であれば申し込みできます。プラチナカードですので、年収が日本人の平均年収約440万円以上あると審査に通る可能性があると言えるでしょう。

コンシェルジュサービスやプライオリティパスなど付帯サービスも充実しています。

JCBプラチナカード 公式サイト

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②三井住友カードプラチナ

mitsui_三井住友カードプラチナ
三井住友カードプラチナ 基本情報
年会費 55,000円
発行対象年齢 30歳以上
国際ブランド VISA、MasterCard
ポイント還元率 0.5%〜

三井住友カードが発行するプラチナカードです。年会費55,000円(税込)で、30歳以上の安定継続した収入がある人なら申し込みできます。最低利用可能枠が300万円以上からになるので、年収は最低でもそれ以上は必要になるでしょう。
VISAかMasterCardかで特典内容も変わってくるので、自分に合った特典のある国際ブランドを選ぶといいでしょう。年会費5,500円(税込)を追加で支払えば、両方持ちするディアル発行もできます。

VISAもMasterCardも両方の特典を受け取りたい人は、検討してみてください。

三井住友カード プラチナ 公式サイト

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③Mastercard Black Card(ラグジュアリーカード)

ラグジュアリーカードブラック
ラグジュアリーカードブラックカード 基本情報
年会費 110,000円
発行対象年齢 20歳以上
国際ブランド MasterCard
ポイント還元率 1.25%〜

アメリカで創業されたLUXURY CARDという会社が発行するMastercard最上位クラスのクレジットカードです。年会費は110,000円(税込)と高額で、それだけの支払い能力がある人のみが審査に通ることができると予想できます。
また利用限度額も100万円〜500万円と高額になっていますので、それなりの年収が必要になり、審査はかなり厳しいでしょう。コンシェルジュサービスやリムジンサービスなど特典もハイクラス向けのものばかりです。

Mastercard Black Card 公式サイト

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④ダイナースクラブカード

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ダイナースクラブカード 基本情報
年会費 24,200円
発行対象年齢 27歳以上
国際ブランド Diners Club
ポイント還元率 0.4%〜

ダイナースのプロパーカードです。年会費は24,200円(税込)で、27歳以上の安定継続収入のある人なら申し込めます。
利用可能枠には一律の制限がなく、利用状況や支払い実績によって決定されます。ある程度の年収がある人でないと、審査に通るのも難しいですし、利用可能枠が小さく全然利用できないという状況になる可能性もあるでしょう。

ダイナースの特典以外に、「TRUST CLUB プラチナマスターカード」が無料付帯され、付帯される優待サービスも利用できます。

ダイナースクラブカード 公式サイト

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⑤アメックスプラチナカード

amex_プラチナカード
アメックスプラチナカード 基本情報
年会費 143,000円
発行対象年齢 20歳以上
国際ブランド American Express
ポイント還元率 0.5%〜

アメックスのプロパーカードです。もともとはインビテーション制のクレジットカードでしたが、2019年4月よりインビテーションがなくても申し込みができるようになりました。
年会費は143,000円(税込)と高額。他のプラチナカードよりも倍近く年会費が高いことから、審査も厳しいと言えるでしょう。

アメックス・プラチナ 公式サイト

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【インビテーション制】審査が厳しいクレジットカード5選

made_ステータス審査厳しいインビテーション

インビテーション制の審査が厳しいと言われているクレジットカードを5つ紹介します。

  1. JCB・ザ・クラス
  2. Visa Infinite(インフィニット)カード
  3. Mastercard Gold Card(ラグジュアリーカード)
  4. ダイナースクラブ プレミアムカード
  5. アメックスセンチュリオンカード

それぞれ見ていきましょう。

①JCB・ザ・クラス

JCB ザ・クラス
JCB・ザ・クラス 基本情報
年会費 55,000円
発行対象年齢 20歳以上
国際ブランド JCB
ポイント還元率 0.5%〜

JCBのプロパーカードで最上位のブラックカードです。インビテーションを受けられる条件は公表されていません。
JCBカードの上位カードである、JCBゴールド、JCBゴールド・ザ・プレミア、JCBプラチナのいずれかのクレジットカードを利用していると、インビテーションを受けやすくなるようです。

年会費は55,000円(税込)とブラックカードの中ではそれほど高くありませんが、365日24時間利用できるコンシェルジュサービスや1年に1回好きな商品を無料で利用できるメンバーズ・セレクションなど充実した付帯サービスが受けられます。

▼JCB・ザ・クラスのインビテーションを発行したい方は、JCBゴールドを使って招待を待ちましょう。

JCBゴールド 公式サイト

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②Visa Infinite(インフィニット)カード

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Visa Infiniteカード 基本情報
年会費 132,000円
発行対象年齢 不明
国際ブランド VISA
ポイント還元率 0.9%〜

スルガ銀行が発行するプロパーカードで、最上位のブラックカードです。インビテーションを受けられる条件は公表されていません。
スルガ銀行が発行するSURUGA Visaクレジットカードゴールドやスルガ銀行をメインバンクとして利用しているとインビテーションを受けやすくなるようです。

年会費は132,000円(税込)と非常に高額です。その分、スルガ銀行での優待サービスや旅行保険、コンシェルジュサービスなど非常に充実した付帯サービスが利用できます。

③Mastercard Gold Card(ラグジュアリーカード)

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ラグジュアリーカードゴールド 基本情報
年会費 220,000円
発行対象年齢 20歳以上
国際ブランド MasterCard
ポイント還元率 1.5%〜

アメリカで創業されたLUXURY CARDという会社が発行するMastercard最上位クラスのクレジットカードです。ラグジュアリーカードは、ゴールドカードの方がブラックカードよりもステータス性が高く、一般的なクレジットカードとはランクの付け方が変わってきます。
インビテーションを受けられる条件は公表されていません。ラグジュアリーカードの下位クラスにであるチタンカードやブラックカードを利用している人がインビテーションを受けやすいようです。

年会費は220,000円(税込)と高額ですが、24金コーティングが施されていて、持っているだけでステータス性をうかがわせるデザインになっています。付帯サービスも年会費以上の価値があるような充実したものになっています。

▼Mastercard Gold Card(ラグジュアリーカード)を発行したい方は、チタンカードを入手して招待を待ちましょう。

Mastercard Titanium Card 公式サイト

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④ダイナースクラブ プレミアムカード

dinersclub_ダイナースクラブプレミアムカード
ダイナースクラブ
プレミアムカード
基本情報
年会費 143,000円
発行対象年齢 不明
国際ブランド Diners
ポイント還元率 0.4%〜

ダイナースのプロパーカードで最上位のブラックカードです。インビテーションを受けられる条件は公表されていません。
ダイナースクラブカードを継続的に利用し続けているとインビテーションを受けやすくなるようです。
年会費は143,000円(税込)と高額ですが、「TRUST CLUBワールドエリートカード」が無料で付帯され、マスターカードのサービスプログラムも利用できたり、各種補償が1億円ほどあったりなど、付帯サービスはかなり充実しています。

▼ダイナースクラブ プレミアムカードを発行したい方は、ダイナースクラブカードから入手して招待を待ちましょう。

ダイナースクラブカード 公式サイト

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⑤アメックスセンチュリオンカード

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アメックスセンチュリオンカード 基本情報
年会費 385,000円
(入会金:550,000円)
発行対象年齢 不明
国際ブランド American Express
ポイント還元率 不明

アメックスのプロパーカードで最上位のブラックカードです。インビテーションを受けられる条件は公表されていません。
また公式ページにもアメックスセンチュリオンカードの情報は載っておらず、詳しいことはほとんど謎に包まれているクレジットカードです。

アメックスプラチナカードを利用していればインビテーションが届くようですが、利用額もかなり高額な金額にならないといけないようです。入会するのに約100万円近い金額を支払う必要もあるので、所持できる人はほんの少数であるカードと言えるでしょう。

▼アメックスセンチュリオンが欲しい方は、アメックス・プラチナから入手して招待を待ちましょう。

アメックス・プラチナ 公式サイト

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審査が厳しいクレジットカードを発行するメリット

made_メリット審査厳しい

審査が厳しいクレジットカードを発行するメリットは以下の2つです。

  1. ステータス性がある
  2. 受けられる特典やサービスが充実している

それぞれ見ていきましょう。

①ステータス性がある

審査が厳しいクレジットカードを発行すると、それだけのステータスがあると認められたことになります。持っているだけで周りから一目置かれる存在になるでしょう。

また審査の厳しいクレジットカードを発行することで、支払い能力や社会的な信用があることにも繋がります。他のクレジットカードを発行するときや銀行からの借入するときの審査で有利に働くこともあるでしょう。

②受けられる特典やサービスが充実している

審査の厳しいクレジットカードを発行できると、それだけ豪華な特典やサービスを受けられることになります。以下に主な特典やサービスをまとめてみました。

  • 旅行保険
  • コンシェルジュサービス
  • 空港関連サービス
  • 高級ホテルや高級レストランでの優待サービス
  • etc......

通常のクレジットカードでは受けられないものばかりです。発行するクレジットカードによって特典やサービス内容は変わってきますが、高い年会費よりも価値の高い特典やサービスがたくさんあるので、積極的に活用するといいでしょう。

審査が厳しいクレジットカードを発行するコツ

made_審査厳しいクレカコツ

審査が厳しいクレジットカードを発行するコツは主に以下の2つです。

  1. 審査を通るためにはクレジットヒストリーが大切
  2. 同じ発行会社のクレジットカードを地道に使い続ける

1つずつ詳しく解説します。

①審査を通るためにはクレジットヒストリーが大切

made_審査のコツ

まず厳しい審査に通るためには、クレジットヒストリーが大切です。クレジットヒストリーとは簡単に言うと、過去のクレジットカードの取引履歴や利用状況のことです。
クレジットカードを審査する際には、個人信用情報機関に登録されているクレジットヒストリーをカード発行会社が確認をします。クレジットヒストリーに悪い評価がついてしまうと、審査に通るのは難しくなってしまうため、悪い評価をされずにどれだけ良い評価を積み重ねるかが大切です。

クレジットヒストリーの良い評価を積み重ねるには以下のようなことを意識するようにしましょう。

  • 定期的にクレジットカードを使う
  • 支払い期日に全額支払う
  • リボ払いや分割払いをなるべくせず一括で支払う
  • 使っていないクレジットカードは解約しておく
  • クレジットカード以外での借入もなるべく0にしておく

クレジットヒストリーは、一度悪い評価がついたとしてもそこから回復させることもできます。上記に挙げた点を意識してクレジットヒストリーが良い評価がつくようにしていきましょう。

②同じ発行会社のクレジットカードを地道に使い続ける

made_審査通過コツ

クレジットヒストリーで良い評価を積み重ねる際に、なるべく審査に通りたいクレジットカードと同じ発行会社のクレジットカードを使い続けるようにしましょう。
カード発行会社はよりクレジットカードを使ってもらえそうな顧客を優良顧客とし、より上位のカードを使ってもらえるようにインビテーションを送ることがあります。クレジットヒストリーが良い評価で積み重なっていけば、上位カードへの切替の案内が届く場合もあるでしょう。

いきなり審査の厳しいクレジットカードを発行することに不安のある人は、まず発行しやすそうな下位クラスのクレジットカードを利用し、良い評価のクレジットヒストリーを積み重ねていくようにしてください。

審査が厳しいクレジットカードの発行を目指すならクレヒスで良い評価を得よう

審査が厳しいクレジットカードは、インビテーション制、ゴールド・プラチナ・ブラックカード、プロパーカードの大きく分けて3種類があります。

いずれにしろクレジットヒストリーで良い評価を積み重ねることが、審査の厳しいクレジットカードを発行するための近道です。
まずは発行できるクレジットカードをどんどん利用し、良いクレジットヒストリーを積み重ねていきましょう。

クレカ+編集部

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