【最強】2021年おすすめの人気クレジットカード！専門家が本気で比較&ランキング

2021年現在、国内では1,000種類を超えるクレジットカードが発行されています。還元率や特典がそれぞれ異なるので、「結局、どのクレジットカードが一番お得なの？」と迷う方も多いはず。

クレジットカードアドバイザー®︎の資格を持つ編集長の清水が、忖度無しで本当におすすめできるクレジットカードのベスト3を紹介します。

最もおすすめできるカードはJCB CARD Wです。年会費は永年無料・基本還元率は1%。クレジットカード還元率の平均は0.5%程度といわれている中で1%はかなり高水準ですし、セブンイレブンやAmazonなどの対象店舗で使うと最大10％までアップします。

若者向けのクレジットカードは審査の際に年収・経歴をあまり重視しない傾向にあるため、アルバイターや新社会人など、年収に自信のない方にもおすすめ。39歳以下しか発行できませんが、一度発行すれば一生持ち続けられます。

• 初めてのクレジットカードを探している
• 39歳以下である
• 信頼と実績のあるカードがいい
• 日本国内で利用する予定だ

使いやすく欠点のないクレジットカードを探している方は、JCB CARD Wを選べば間違いなし。以下の公式サイトから詳しく見てみてくださいね。

第2位はリクルートカード。年会費は永年無料で、基本還元率は1.2％と無料クレジットカード界では最高水準です。さらに、リクルートグループ「じゃらんnet」等の特約店では、最大11.2%にアップします。

貯まったポイントの使い道は他カードと比べると少なめですが、「じゃらん」「ホットペッパービューティー」やローソンで使えるPontaポイントに移行可能なので、使い道に困ることはありません。豪華な特典に換えるより、日常生活で恩恵を受けたいという方におすすめです。

• 還元率の高さに徹底的にこだわりたい
• じゃらんやホットペッパーを利用する
• 豪華な特典よりも日常で恩恵を受けたい

還元率の計算や貯まったポイントの使い道を検討するのが面倒な、ズボラさんこそ使うべきカード。どこでも1.2%と高還元率で、レストランや美容室で気軽にポイントを使えます。

第3位は、永年無料で基本還元率1.0%の楽天カード。2020年に累計会員数2,100万人を突破した「楽天カード株式会社」が発行するカードの中で、最もベーシックなクレジットカードです。

楽天市場や楽天ブックスなどの「楽天〇〇」を利用すればするほど還元率が上がり、最大で14.0％にまで大幅アップします。さらに国内45万店舗以上で利用できる電子マネー「楽天Edy」が一体化しているので、即時決済したいときも楽天カード1枚で済みます。コンビニなどで便利ですね。

• 貯めたポイントを現金感覚で使いたい
• 「楽天○○」をよく利用する
• 少額決済は電子マネーで払いたい

学生やパートから社会人まで、老若男女問わずおすすめできる楽天カード。還元率がどんどん上がる仕組みが整っているので、持っていて損はありません！

2021年現在、人気のクレジットカードは以下の10枚です。

1. ソラチカカード
2. Yahoo!Japanカード
3. 三井住友カード
4. JALカード
5. セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード
6. dカード
7. セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
8. エポスカード
9. アメリカンエキスプレスカード
10. イオンカードセレクト

これらのカードの特徴やメリット、デメリットを比較評価しました。自分に合ったカードを探してみてくださいね！

ソラチカカード（ANA To Me CARD PASMO JCB）は、交通系電子マネーPASMOとANAクレジットカードが一体化したカード。クレジットカード機能の利用でJCBのポイント、東京メトロの乗車でメトロポイント、ANA航空のフライト等でANAマイルと3種類のポイントが貯まります。

JCBポイント・メトロポイントは、ANAマイルに移行可能。ANAマイルをガンガン貯めて旅行したい方に圧倒的におすすめです。普段のショッピングや通勤・通学、飛行機など、あらゆる場面でマイルが貯まります。

• とにかくANAマイルを貯めたい
• オートチャージを利用したい
• 初年度無料のカードで様子を見たい
• お得に旅行したい

Yahoo!JAPANカードは、永年無料で持てる還元率1.0%のクレジットカード。基本的にはTポイントが貯まり、PayPayにチャージすれば追加で0.5%のPayPayポイントも還元されます。ちなみに、PayPayに直接チャージできるのはYahoo!JAPANカードだけです。

また、ソフトバンクユーザーの方は必見。スマートログインとYahoo!ショッピングの組み合わせで還元率は常時8%、最大で20%もアップします。

• 還元率を爆上げさせたい
• ソフトバンクユーザーである
• PayPayにチャージしたい
• 永年無料のカードがいい

三井住友カードの強みは、歴史と実績のあるメガバンクが発行する「銀行系クレジットカード」であること。銀行系カードは審査がやや厳しい反面、信頼性・安全性に優れており、社会的評価が高いのが魅力です。特に、セキリュティ面は非常に安心して持てます。

利用状況をリアルタイムで通知する「ご利用通知サービス」や、当月の合計利用金額が指定した金額を超えると通知が来る「使い過ぎ防止サービス」などの独自機能が充実。クレジットカードの利用が不安な方や、高齢の方にもおすすめです。

• とにかく安全性を最重視したい
• 使い過ぎや不正利用を防止したい
• 初年度無料のカードで様子を見たい
• リアルタイムで利用状況を確認したい

JALカードの最大の強みは、ポイントの代わりに航空券に交換できる「JALマイル」が直接貯まること。通常は200円の利用につき1マイルですが、有料の「ショッピングマイル・プログラム」に加入するとマイルの付与率は2倍になるので、加入することをおすすめします。

入会後初の搭乗時、翌年以降は毎年最初の搭乗時にボーナスとして1,000マイルをゲット。フライトでもらえるマイルも毎回+10%加算されるので、出張や旅行で頻繁に飛行機を利用する方ほど恩恵を受けられます。

• クレカの利用でマイルを貯めたい
• 年1回以上JAL航空を利用する
• 初年度無料のカードで様子を見たい
• 旅行損害保険が付帯してほしい

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カードは25歳以下なら年会費無料で持てます。26歳以降も3,300円とアメックスブランドにしては破格の安さ。セゾンブルーカードで貯まるポイントは、業界で唯一の「永久不滅ポイント」なので、有効期限を気にする必要もありません。

空港から自宅への手荷物無料宅配サービスや、最高2,000万円の海外・国内旅行保険が付帯していることから、海外旅行のお供にも最適な1枚。ちなみに海外で利用すると、基本還元率が2倍の1.0%にアップしますよ。

• 極力安くアメックスカードを持ちたい
• 25歳以下である
• 海外旅行や留学を控えている
• 既に他のクレジットカードを持っている

「docomoユーザーしか持てないの？」と思われがちですが、他の会社のスマホを使っている方も発行できます。還元率は1%と平均以上で、スタバやマツモトキヨシなどの「dカード特約店」で利用すると還元率が3％にアップ。日常利用でお得に使えるクレジットカードです。

ポイントはdドコモ光やスマホの利用料金にあてられるだけでなく、Amazonやメルカリなどでも利用可能。またdocomoユーザーなら、ポイントを使ってスマホのデータ量を追加することもできます。電子マネー「iD」とクレジットカードの機能が一体化しているのも便利な点。

• 年会費無料のクレジットカードがいい
• ドコモユーザーである
• コンビニでは電子マネーを使いたい
• 今後ゴールドカードも視野に入れている

誰もが憧れるアメックスのクレジットカードを年会費無料で持てると人気の「セゾンパール・アメックス・カード」。パール色の券面にアメックスの象徴「センチュリオン(百人隊長)」が描かれており、上品なデザインは社会的地位を感じさせます。

基本還元率が0.5%と並程度であることがデメリットですが、ポイントは永久不滅なので管理は不要。普段、うっかりポイントカードなどの有効期限を切らしてしまいがちな方でも、無駄にならずに済みます。ちなみに、海外の加盟店で利用すると還元率は1.0%に。

• 憧れのアメックスを無料で持ちたい
• カードデザインにこだわりたい
• 還元率はあまり重視しない
• ポイントの期限を忘れてしまいがち

アニメやキャラクターと頻繁にコラボしており、豊富なデザインから選べるエポスカードは、カード審査に通るか不安な方におすすめ。もちろん「必ず審査に通る」「審査が甘い」というわけではありませんが、18～30代の若者や女性が会員構成の中心となっているため、年収や経歴は重視されにくいといわれています。

公式によると、なんと審査は否認率8%。クレジットカードの平均審査否認率は24％であることを踏まえると、通過率の高いクレジットカードであることがわかりますね。

• 審査に通るか不安だ
• 他のカード審査に落ちたことがある
• 豊富なデザインから選びたい
• ネットショッピングで使いたい

国際ブランドアメックスは、ステータスカードの象徴。そんなアメックスが直接発行する「プロパーカード」の一種なので、持っているだけで社会的信用を得られます。周囲から一目置かれること間違いなしです。

年会費13,200円と高額ではあるものの、空港ラウンジを無料で利用できたり、旅行中のサポートデスクの対応が非常に良かったりと、ワンランク上の待遇を受けられます。国内外の旅行で事故や病気に見舞われたとき、利用にかかわらずカードを持っているだけで保険が下りるのも嬉しい点。

• 年会費13,200円を無理なく払える
• ステータスカードに憧れる
• 空港ラウンジを利用したい
• 還元率より特典を重視したい

イオンカードセレクトは、クレジットカード・キャッシュカード・電子マネーと3つの機能が1枚になった便利なカード。年会費永年無料なので、イオングループのお店をたまにでも利用するなら、作らない理由はありません。

基本還元率は0.5％ですが、イオングループで利用すると1％に。電子マネー「WAON」のオートチャージ時にもポイントがもらえるので、WAONで支払えばポイントが二重でゲットできます。さらに20日・30日は「お客様感謝デー」で、クレジットカードを使うと買い物代金5％OFFです。

• イオンやイオングループを利用する
• イオンでお得に買い物したい
• キャッシュカード付きクレカが欲しい

ここまで13枚のクレジットカードを紹介してきましたが、どれを作るか決めかねている方もいるでしょう。そんな方のために、絶対に後悔しないカードの選び方を詳しく伝授します。

1. まずはゴールを具体的に想像すべし
2. 初めてなら年会費無料のカード
3. 高還元を狙うなら1.0%以上はマスト
4. 特定店舗の利用で還元率UPするかも
5. 国内利用ならJCB、海外利用ならVISAやMastercardも視野に
6. 旅行損害保険は金額・条件を確認
7. 電子マネーと組み合わせてもっとお得に
8. ポイントの交換先はマイルがおすすめ
9. 入会キャンペーンも見逃さないで！

クレジットカード選びの参考にしてみてくださいね。

クレジットカードの醍醐味は、貯めたポイントを使って恩恵を受けること。ポイントの使い道を決めてから、逆算してクレジットカードを選ぶのが正解です。

「旅行券が欲しい」「あのバッグをポイントで手に入れたい」「直接キャッシュバックされたい」「持っているだけで一目置かれたい」など、クレジットカードを持つことで達成したいゴールを具体的に想像してみてくださいね。

クレジットカードには、年会費が永年無料のものと有料のものがあります。年代問わず、初めて持つなら年会費無料のカードがおすすめです。

クレジットカードは、2～3枚の複数持ちが普通。とりあえず無料のカードを使ってみて「もっと還元率を上げたい」「旅行付帯保険が充実してほしい」と希望が出てきたら、無料カードの欠点を補うクレジットカードを追加で申し込むと失敗しません。

クレジットカードの平均還元率は0.5%ですが、近年のキャッシュレス化によってカード会社間の競争率も激化し、還元率の高いカードが多数発行されています。今や、還元率1.0%はマストです。

多くのクレジットカードは、対象の特約店で還元率がUPします。だからといって「私はこのカードを持っているから、還元率を上げるためにあのお店を使わなきゃ…」と制限されるのは息苦しいですよね。

あなたが日常的に買い物をする店が特約店になっているカードを選ぶのが正解。スーパーやカフェ、ネットショッピングなど、よく利用する店を思い出してみましょう。

カード右下の「VISA」や「JCB」は国際ブランドといい、どこで使えるかを示しています。つまり、対象の国際ブランドでの決済を取り扱っている店でしか、クレジットカードを利用できないのです。

「JCB」は国内シェア率ナンバーワンなので、国内で使うならJCBを選べば間違いありませんが、海外ではJCB非対応の店も。世界の市場占有率が断トツで高いのは「VISA」と「Master card」なので、海外旅行には後者2枚のどちらかを持っていきましょう。

多くのクレジットカードには「旅行損害保険」が付帯しています。旅行中、怪我や病気で治療費が必要になったり、事故に巻き込まれて損害賠償を迫られたりしたとき、クレジットカード会社から一定額の保険が下りるのです。

クレジットカードごとに上限金額や保険適用の条件が異なるので、旅行や出張が多い方は必ず確認しておきましょう。一般カードなら1,000万円、ゴールドカードなら1億円が目安です。

PayPayやLINE Pay、iDなどの「電子マネー」をクレジットカードに紐づけると、還元率が上がってお得にポイントを貯められる場合があります。

普通に使えば還元率1.0%のクレジットカードでも、カードと紐づけた電子マネーで支払うだけで、還元率3.0%以上になることも。相性の良い電子マネーはないか、各カードの公式サイトからチェックしてみてくださいね。

貯めたポイントはそのまま使うだけでなく、金券やギフト券などにも交換可能です。中でも、旅行航空券や座席のグレードアップで使える「マイル」に交換するのが断然おすすめ。

ポイントをそのまま使う場合、1ポイント=1円相当になります。しかしマイルの場合は少なくとも1マイル=2～3円分相当になることが多いため、普通にポイントを使うよりもずっとお得です。

クレジットカードを申し込む時期によっては、カード会社が独自の入会キャンペーンを行っていることがあります。数百～数千ものポイントやマイル、Amazonギフト券などがもらえるので、申し込む前にぜひチェックしましょう。

最後に、クレジットカードを作る際の注意点を3つ解説します。

1. 一度に複数のカードに申し込まない
2. 不正利用を防ぐ工夫を
3. リボ払いは利用しない

カードの申し込み歴情報は、全てのカード会社間で共有されています。あれもこれもと闇雲に申し込むと「この人はよほどお金に困っているのか？」「今カードを発行すると、返済を踏み倒されるかもしれない」と警戒されてしまうため、審査に落ちる可能性が高くなるのです。

カードの申し込み情報は約6ヶ月間残るといわれています。一度に申し込むカードは2枚程度に抑え、それ以上は申し込み歴情報が消えるまで待つのが得策です。

初めてクレジットカードを作るとき、詐欺によるカードの不正利用を心配する方も多いはずです。

多くのカード会社では不正利用の被害に遭った際に補償が下りますが、本人以外の家族が利用していたり、暗証番号が車のナンバーや生年月日だったりすると、損害補償を受けられないことも。不正利用は未然に防止しましょう。

以上を心がけ、不正利用を防ぎましょう。

リボ払いとはリボルビング払いの略で、毎月一定の支払い額を、金利とともに返済する方法です。どれだけ高額な買い物をしても月々の返済金額は一定なので、「毎月1万円なら余裕！」と気軽に利用してしまう人もいます。

しかし金利が15％と非常に高いため「返済しても全然減らない！」「金利を払うばかりで元金が減ってない！」と、簡単にリボ払い地獄に陥ってしまい、自己破産を強いられる人が後を絶ちません。リボ払いには手を出さないでおきましょう。

クレジットカードアドバイザーがおすすめするクレジットカードは以下の3枚。

1. JCB CARD W
2. リクルートカード
3. 楽天カード

自分に合ったクレジットカードを探して、キャッシュレスライフを始めてみてくださいね！