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クレジットカード発行を検討している新社会人注目!| メリットや審査、おすすめカード
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クレジットカード発行を検討している新社会人注目!| メリットや審査、おすすめカード

社会人になるタイミングでクレジットカードの発行を検討している学生の方は多いはずです。せっかくならクレジットカードデビューはお気に入りの1枚でしたいですよね。ここでは新社会人のクレジットカードの選び方や、具体的なおすすめカード、審査などについても紹介しています。

新社会人がクレジットカードを選ぶ時の4つのポイント

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ひとことにクレジットカードと言ってもその種類は豊富で、自分にあったクレジットカードを探すのはなかなか大変です。ここでは、新社会人がクレジットカードを選ぶ際に抑えておきたい項目として、以下の4つを挙げています。

  1. 年会費
  2. 限度額
  3. 国際ブランド
  4. ポイント還元率

ここからは、これら4つの項目についてそれぞれ詳しく説明していきます。

①年会費

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クレジットカードには、所有するだけで年会費がかかるカードが存在します。新社会人でまだ給与が少ないうちは、年会費が安いカード年会費無料のカードを選ぶのがよいでしょう。

また、「年会費無料」と記載されていても、その内容にはいくつか種類があります。

  • 年会費永年無料 →所有している間ずっと年会費がかからない
  • 初年度年会費無料 →カードを発行してからの1年は年会費が発生しないが、翌年以降は通常通り年会費が請求される
  • 条件付き年会費無料 →「1年に1回の利用」や「1年に10万円以上の利用」などの条件を満たした場合、翌年の年会費が無料になる

新社会人として初めて持つクレジットカードには、コストがかからず使用頻度も気にしなくてよい「年会費永年無料」のカードを選ぶのが良いでしょう。

②限度額

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社会人になるタイミングは、仕事で利用する電子機器まわりやスーツなど、なにかと出費が多いものです。その際に、クレジットカードを利用すれば支払いを翌月に回すことができるため、新社会人にとってはとても助かります。

そこで抑えておきたいのが、クレジットカードの限度額です。限度額が極端に少なければ、せっかくのカード払いもメリットが半減してしまいます。

適した金額は人それぞれですが、限度額が低すぎないカードを選択することは必要です。

③国際ブランド

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クレジットカードにはブランドというものが存在します。「国際ブランド」という言葉を耳にしたことがある方は多いでしょう。

国際ブランドとは世界中の国で使用できるブランドで、その反対に日本国内でのみ使用できるブランドも存在します。例えばEPOS CARDなどは使用が日本国内に限られるブランドです。

国際ブランドのなかでも主要なものをまとめて「5大国際ブランド」と呼びます。それに含まれるのが以下のブランドです。

  • VISA →知名度とシェア率で世界1位を取っているブランドで、国内外の加盟店数が強み。
  • Mastercard →VISAに次ぐ世界2位のブランドで、安心の国内外加盟店数。Mastercardしか使えないお店も稀に存在するほど。
  • JCB →日本で生まれた国際ブランドで、日本国内の加盟店の多さが強み。海外でも日本人旅行客が多い地域では利用可能。
  • AMERICAN EXPRESS →サービスや特典が強みのハイステータスブランド。JCB加盟店ではほぼ利用可能。
  • Diners Club →サービスや特典の質の高さが強みの世界初のブランド。日本国内では加盟店が少ない。

新社会人として作成するクレジットカードの国際ブランドとしては、旅行や出張の際にも不自由なく使用できるVISAやMastercardを選択するのが無難でしょう。

④ポイント還元率

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クレジットカードは、その利用額に応じてポイントやマイルが貯まります。その利用額と付与されるポイントやマイルとの関係性を表すのが「ポイント還元率」です。

その値はクレジットカードによって様々です。一般的なクレジットカードのポイント還元率は0.5%となっており、1.0%以上であればポイント還元率に強みがあるカードだと言えるでしょう。

カード内でのランクや条件を満たすことによってポイント還元率が変化するケースも存在します。同じ年会費であれば、ポイント還元率1.0%以上のカードを選択するのが良いでしょう。

新社会人におすすめのクレジットカード5選

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ここからは、具体的に新社会人の方におすすめのクレジットカード紹介していきます。

  1. 三井住友デビュープラスカード
  2. 楽天カード
  3. セゾンブルーアメックス
  4. JCB CARD W
  5. dカード

上記5枚について、抑えるべきポイントに注目しながら細かく見ていきます。

①三井住友デビュープラスカード

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三井住友デビュープラス 基本情報
カードの種類 一般
年会費 初年度無料
※年1回の利用で翌年年会費無料
貯まるポイント Vポイント
ポイント還元率 1%
国際ブランド Visa
主なサービス 26歳以降の更新時に三井住友
プライムゴールドにランクアップ
ポイントアップ ・いつでもポイント2倍
・ポイントUPモール
・事前エントリー「ココイコ!」
申し込み条件 18〜25歳

三井住友デビュープラスカードは、18歳から25歳を対象とした、まさに新社会人に向けたクレジットカードです。初年度の年会費が無料であるのはもちろん、2年目以降も年1回以上の利用で年会費無料で使えます。

さらに、ポイント還元率は文句なしの1.0%、26歳の更新時には三井住友カードプライムゴールドへランクアップしてもらえます。誰もの憧れである「若くしてゴールドカードを持つ」を現実化できるカードです。

②楽天カード

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楽天カード 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント 楽天ポイント
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Visa,JCB,マスターカード,
AMERICAN EXPRESS
主なサービス ・旅行損害保険が付帯
・電子マネーの楽天Edy付き
ポイントアップ ・新規入会で7000ポイント
・SPUでポイント最大+16倍
申し込み条件 18歳以上

楽天カードは、年会費が永年無料でありながら1.0%の高還元率という点が強みのクレジットカードです。楽天市場をはじめとした楽天サービスをよく利用する方には外せません。

例えば、楽天市場でのカード払いでポイント3倍、楽天トラベルなどそのほかサービスの利用でポイントが2重取り(カード利用による楽天ポイント付与と、楽天サービス利用による楽天ポイント付与)できます。クレジットカードでお得に暮らしたいなら楽天カードと社会人デビューしましょう。

③セゾンブルーアメックス

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セゾンブルーアメックス 基本情報
カードの種類 一般
年会費 初年度無料
(2年目以降:3,000円)
貯まるポイント 永久不滅ポイント
ポイント還元率 0.50~1.00%
国際ブランド American Express
主なサービス 手荷物無料宅配サービス
ポイントアップ ・入会&利用で最大8,000円相当
・ポイント運用
・セゾンポイントモールで最大30倍
申し込み条件 満18歳以上(高校生を除く)

セゾンブルーアメックスは、憧れのステータスカード【アメリカン・エキスプレス】の提携カードです。提携カードとはいえ、誰もが見覚えのある「古代ローマ軍の百人隊長」のデザインが目を引きます。

このカードの最大な特徴は、25歳まで年会費無料で利用できることです。海外旅行に強みのあるアメックスブランドは、社会人になってからの出張・転勤に役立つこと間違いなしです。

④JCB CARD W

jcb_JCB CARD W
JCB CARD W 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント Oki Dokiポイント
ポイント還元率 1.00%
国際ブランド JCB
主なサービス ・海外旅行傷害保険:最高2,000万円
・海外ショッピング保険:最高100万円
ポイントアップ OkiDokiランド
申し込み条件 18歳以上39歳以下

JCB CARD Wは、39歳以下限定で入会できるクレジットカードです。年会費永年無料で常に他のJCBカードのポイント還元率の2倍になる実用性に優れた1枚となっています。

申し込みは39歳までですが、それ以降もカードを利用し続けることは可能です。申し込み時期が制限されているだけあって、還元率・セキュリティ・キャンペーン・保険などの特典が充実しています。

新社会人のタイミングゆえに得られる好待遇を逃したくない方におすすめです。

⑤dカード

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dカード 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント dポイント
ポイント還元率 1%
国際ブランド Mastercard・VISA
主なサービス ・dカードケータイ補償最大1万円
・お買い物あんしん保険年間100万円
ポイントアップ ・入会&利用で6,000ポイント
・dカードポイントUPモール
申し込み条件 18歳以上(高校生除く)

dカードは年会費永年無料クレジットカード決済であってもiD決済であっても1.0%の高いポイント還元が受けられるカードです。ポイントアップを利用することで最大10倍など、ポイントを貯めることに優れたカードです。

また、現在dポイントを利用できる加盟店が急速に増えています。社会人として幅広く使い勝手の良いカードを持ちたい方におすすめです。

新社会人でクレジットカードを持つべき理由

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ここまで、新社会人に適したクレジットカードの説明や紹介をしてきましたが、そもそも新社会人でクレジットカードを持つメリットには何があるのでしょうか。ここでは以下の点について紹介します。

  1. 年齢制限のあるカードを申し込める
  2. クレヒスを積むことができる
  3. 出張などの急な出費に対応できる
  4. ゴールドカードへのステップアップのチャンス

①年齢制限のあるカードを申し込める

クレジットカードの中には、申し込み対象者の年齢を制限した上で、一般のカードよりも多くの優遇をつけているカードが存在します。例えば、年会費が安くなったり、ポイント還元率が上がったり、付帯保険の最高額が高くなったりなどです。

「〇〇歳以上」という申し込み制限が一般的な中で、「〇〇歳まで申込可能」とされたカードに申し込むことができるのは、新社会人というタイミングならではでしょう。

②クレヒスを積むことができる

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クレジット ヒストリー(通称クレヒス)とは、その人のクレジットカードやローンの利用履歴のことをいいます。クレヒスは個人信用機関によって保管されており、新たにクレジットカードを発行する際の審査のために使われるデータです。

クレヒスが積まれていないと、その人に関する信用情報が全くないことになるため、クレジットカード会社からの信用を得られず審査で不利になります。そのため、社会人なりたての早い時期からクレヒスを積んでおくことは今後のためにもなります。

③出張などの急な出費に対応できる

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社会人になると、出張や接待をはじめとした急な出費が増えます。このようなタイミングの読めない出費に対して毎回現金で支払うのは大変です。

しかし、クレジットカードを持っていれば、その場で現金を持っていなくても支払いを済ませることができます。社会人になるうえで、突然な出費にも対応できることはとても重要です。

④ゴールドカードへステップアップのチャンス

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クレジットカードには、更新時にゴールドカードへのステップアップが可能なカードが存在します。そのようなカードは特に新社会人の方におすすめです。

ゴールドカードは一般的に審査が厳しく、初めから申し込むにはハードルが高いものです。しかし、ステップアップとしてゴールドに移行する場合、カード会社が所有者の使用履歴に基づく信用情報を持っているため、審査に通りやすくなります。

新社会人からクレジットカードを持つことで、若いうちからゴールドカードを持てるチャンスに繋がるのです。

新社会人がクレジットカードの審査を通すコツ

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いざクレジットカードを発行しようと決めても、審査に通らなければカードを持つことはできません。ここでは、新社会人がカードの審査を通過するために大事なポイントを紹介していきます。

カードの審査を通過するコツ
  • 年収や勤務先などは正しい情報を入力

  • キャッシング枠をつけない

  • 在籍確認の電話に出る

上記3点について順番に解説していきます。

年収や勤務先など正しい情報を入力

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クレジットカードを申し込む際は、いくら審査に通過できるか不安だとしても正しい情報を入力することがとても重要です。

カードの審査では、信用情報が軸とされています。申し込みの際に虚偽申告をしていたとわかれば、もちろん審査結果に悪影響を及ぼします。

クレジットカードの申し込み欄には、きちんと正しい情報を入力するようにしましょう。

キャッシング枠をつけない

クレジットカード会社によっては、カードのキャッシング枠を設定することができる場合があります。キャッシング枠とは、クレジットカードのキャッシング機能を使用して現金を借りる際の限度額のことです。

しかし、審査の通過率をあげるにはキャッシング枠はつけないのが好ましいです。キャッシング枠の存在は、踏み倒しの不安を与えます。

どうしてもキャッシング枠をつけたい場合にはカードを発行したあとにつけるのがおすすめです。

在籍確認の電話に出る

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在籍確認とは、クレジットカードの審査において、カード会社が申し込み者の存在を確認するために電話をかけることを言います。勤務先に電話がかかってきた場合は、本人が出られずとも電話に出た人が申し込み者の在籍を伝えてくれれば問題ありません。

この電話は、申し込み者の信用が十分足りる場合にはかかってこないケースもあります。逆に言えば、初めての申し込みの場合は電話がかかってくる可能性が高いので、準備しておくようにしましょう。

新社会人のタイミングでクレジットカードを作ってみよう

新社会人になるタイミングでクレジットカードを発行するのはメリットが盛り沢山です。一方で、星の数ほどあるクレジットカードから1枚を選ぶのは至難の技です。

この記事では、おすすめカードや選ぶ際のポイントについて紹介してきました。新社会人というタイミング社会人になってからの自分の生活スタイルを鑑みて、自分にぴったりのクレジットカードを見つけてみてください。

クレカ+編集部

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