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アルバイトでも作れる!おすすめのクレジットカード5選|作り方・カード審査の疑問を解決
おすすめクレジットカード比較

アルバイトでも作れる!おすすめのクレジットカード5選|作り方・カード審査の疑問を解決

アルバイトやフリーター、パートにおすすめのクレジットカードを5枚紹介します。審査難易度が低く、年会費無料で特典が充実したカードを集めました。クレジットカードを作るときによくある質問にも答えたので、ぜひ参考にしてみてくださいね。

アルバイトがカード審査に落ちやすい理由

「アルバイトやパートでもクレジットカードを作れるのかな?」と思う方もいるかもしれませんが、アルバイトやパートでも、クレジットカードは発行できます。

特に学生や主婦など、生活費を払う世帯主と一緒に暮らしている方は、ほぼ間違いなく通るでしょう。審査に落ちてしまう可能性があるのは、一人で暮らすアルバイターやパートです。

一人暮らしアルバイターが審査に落ちやすい理由

一人暮らし中のアルバイターやパートがクレジットカードの審査に落ちやすいのは、以下の2つが原因です。

  1. 収入が低いから
  2. 収入が安定していないから

理由を詳しく解説していきます。

①収入が低いから

アルバイターやパートは、時給が安かったりボーナスが出なかったりして、正社員より収入が低い場合がほとんど。「この月収では、返済しきれなくなる可能性がある」と判断され、審査に落ちてしまうのです。

クレジットカード会社は、支払いを一時的に負担して後でまとめて請求するため、貸し倒れされるリスクを極力回避したいと考えています。一人暮らしのアルバイターやパートで、収入が年間200万円を下回る方は、「収入不足」と判断される可能性大です。

クレカプラス編集長 原嶋
クレカプラス編集長 原嶋

クレジットカードの審査では、スコアリングシステムにより、申込者の情報が自動でランク付けされます。年収200万円以下だとそのポイントが低いので、審査を通過しづらくなるのです。

②収入が安定していないから

アルバイターやパートは収入が安定していないことも、審査に落ちてしまう原因の1つです。

正社員と比べると退職へのハードルが低いため、突然辞めてしまうことも考えられます。また、月のシフト次第では収入が大幅に下がることもありますよね。毎月確実に返済できる保証がないため、カード会社としても慎重になるのです。

クレカプラス編集長 原嶋
クレカプラス編集長 原嶋

同じバイト先での勤務年数が1年を超えると、審査である程度信頼されます。また、親や保護者と一緒に住んでいる場合は「本人が返済できなくなっても親に請求できる」と判断されるため、審査に通りやすくなります。

アルバイト向けクレジットカードの選び方

free_クレジットカード イメージ

クレジットカードは国内だけでも1000種類以上あり、「どれを選べばいいのかわからない!」と思う方も多いはず。そこで、アルバイトやパートをしながらクレジットカードを持ちたい方が絶対に重視すべき4点を解説します。

  1. 年会費が無料のカード
  2. 消費者金融系のカード
  3. ポイントを日常で活かせるカード
  4. 学生カードや若者限定カード

それぞれ見ていきましょう!

①年会費が無料のカード

free_財布

まず、年会費が無料のカードを選びましょう。カードはステータスに比例して審査が厳しくなるため、年会費の高いカード、つまりステータスの高いカードほど審査に通過しにくいのです。

近年のキャッシュレス化でカード会社の競争が激化し、年会費無料で持てる高スペックなカードが多数登場しています。頻繁に海外出張に行くビジネスマンでもない限り、年会費無料のカードで十分です。

②流通系or消費者金融系のカード

クレジットカードは発行元によって5種類に分類されます。審査難易度は以下の順です。

『銀行系>交通系>信販系>流通系>消費者金融系』(画像)

審査が不安な方は流通系や消費者金融系のカードを選びましょう。

「流通系」のクレカは審査が甘め

流通系クレジットカードは、デパートやスーパー、コンビニなどの小売店や系列会社が発行しています。安定した収入のない主婦や若年層をターゲットとしているため、審査が甘く通りやすいのです。

「消費者金融系」のクレカは現在の収入を重視

消費者金融家のクレジットカードは、年収や勤務形態によって審査落ちということはほとんどなく、「現在の返済能力」を最重視します。今現在安定した収入があれば、アルバイトでもパートでも発行できるのです。

ちなみに今現在、消費者金融が発行しているクレジットカードは、アコムが発行する「ACマスターカード」の1種類のみです。

③ポイントを日常で活かせるカード

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クレジットカードによって特典は様々。あなたがよく行くスーパーやコンビニで使えるポイントが手に入ったり、ネットショッピングでの還元率がアップしたりと、日常生活で恩恵を受けられるカードを選びましょう。

カードによっては、海外旅行先で役立つ「遅延損害保険」や「高級リゾート施設招待」、「ショッピング保険の上限200万円」など、ある程度の収入がないと使いこなせない特典が付いていることもあります。豪華な特典に惑わされず、日常生活で活かせるかどうかを判断してくださいね。

④学生カードや若者限定カードもチェック

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クレジットカード会社によっては、学生や20代などの若者に限定したカードを発行していることがあります。年収などの審査基準が低く設定されているので、20代はぜひチェックしておきましょう。

若者限定カードは、自社のカードを長く使い続けてくれる若者を早くからゲットするために、会社の宣伝費をかけて作られています。そのため、還元率が高めに設定されていたり、特典が充実していたりと、一般カードよりもお得なケースが多く、おすすめです。

アルバイトにおすすめのカード5選

それでは、アルバイトやパートにおすすめのクレジットカードを5枚紹介します。

①審査に通りやすい王道カード「楽天カード」

rakuten_楽天カードvisa
楽天カード 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント 楽天ポイント
ポイント還元率 1.0%
国際ブランド Visa,JCB,マスターカード,
AMERICAN EXPRESS
申し込み条件 18歳以上

年会費無料でポイントが貯まりやすい!

楽天が発行する「楽天カード」の年会費は永年無料で、基本還元率は1.0%。一般カードの中では最高水準なので、効率よくポイントが貯まります。

しかも、楽天カードを使って楽天市場で買い物をすると、還元率が3倍の3%にアップ!専用アプリの登録や楽天モバイルの利用などの条件を満たせば、ポイントを最大16倍にまでアップできます。楽天ユーザーなら、楽天カード一択です。

楽天カードは審査に通りやすいと評判!

楽天カードは「流通系」とよばれる会社のクレジットカードで、比較的審査が緩く、主婦や学生アルバイターでも発行できると評判です。

クレカプラス編集長 原嶋
クレカプラス編集長 原嶋

楽天は、「楽天ビューティー」「楽天トラベル」など様々なサービスを運営しています。ビシネスマンだけでなく学生や主婦などもターゲットにしているため、収入面の審査が甘めで、アルバイターやパートでも作りやすいのです。

年会費無料で還元率も高い「楽天カード」は、クレジットカード取扱高国内No.1。カード会員数は2020年6月に2,000万人を突破しており、日本で一番人気のクレジットカードといえます。ぜひチェックしてみてくださいね。

②25歳以下専用「三井住友カード デビュープラス」

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三井住友カード
デビュープラス
基本情報
カードの種類 学生
年会費 永年無料
貯まるポイント Vポイント
ポイント還元率 1%
国際ブランド Visa
申し込み条件 18〜25歳

18~25歳の若者限定カード!

「三井住友カード デビュープラス」は、元々は学生用に作られたカードです。そのため年収が低くても審査に通りやすいのが特徴で、アルバイトやパート程度の収入があれば、ほぼ必ず通過します。

自動でゴールドカードコースへ!

三井住友デビュープラスは、満25歳までしか持てません。「26歳になったら他のカードを探さなきゃいけないの?」と思うかもしれませんが、満26歳になってから最初の更新時に自動でプライムゴールドに昇格し、満31歳でゴールドカードに切り替わるのです。

クレカプラス編集長 原嶋
クレカプラス編集長 原嶋

三井住友デビュープラスを持ち続ければ、審査が厳しいゴールドカードを31歳で確実に手に入れられます。
「今は収入が少ないけど、将来的にはゴールドカードを持ちたい」と思っている方は、今のうちにデビュープラスを持つとスムーズです!

三井住友銀行は、金融機関で初めて、個人情報保護体制の基準を満たした会社に与えられる『Pマーク(プライバシーマーク)』を取得しました。創業50年以上の実績を持ち、国が安全性を認めた銀行が発行しているので、クレジットカード初心者に特におすすめのカードです。

③エポスカード

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エポスカード 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント エポスポイント
ポイント還元率 0.5%
国際ブランド VISA
申し込み条件 18歳以上

審査否認率がわずか8%!

「エポスカード」は丸井グループが発行するクレジットカードです。丸井グループのカードは18~30代の若者や女性が会員構成の中心になっており、大学生や未成年も多くいます。

そのため審査が比較的甘く、否認率はたったの8%です。クレジットカード業界の平均否認率が24%と考えると、審査通過率の高さがわかりますね。

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たまるマーケットでポイント最大30倍

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「たまるマーケット」というポイントサイトを経由してエポスカードで買い物をすると、エポスポイントが2~30倍に大幅アップ!amazonや楽天、アップルストアなど大手ショッピングモールが多数加盟しているので、どんどんポイントが貯まります。

クレカプラス編集長 原嶋
クレカプラス編集長 原嶋

エポスポイントはオリジナルグッズや割引券、マイルなど様々な使い道があります。Amazonギフト券やQUOカードなどにも交換できるので、使い道に困ることはないはず。

審査通過率が高く、年会費無料で持てるエポスカード。日用品や普段の買い物をネットショッピングで済ませることが多い方には特におすすめです。ぜひチェックしてみてくださいね!

④電子マネーWAON付帯「イオンカードセレクト」

aeon_イオンカードセレクト
イオンカード 基本情報
カードの種類 一般
年会費 永年無料
貯まるポイント ときめきポイント
ポイント還元率 0.5%
※イオングループなら1%以上
国際ブランド VISA/Mastercard/JCB
申し込み条件 18歳以上

イオン系列店ならポイント2倍以上

基本還元率0.5%のイオンカードですが、イオン、ビブレ、マックスバリュなどイオン系列店舗で決済すると、還元率が2倍の1.0%になります。

毎月20日と30日は買い物代金が5%オフになったり、毎月5の付く日にはイオン系列店以外でも還元率が2倍になったりと、賢く使えば使うほどお得にポイントが貯まるカードです。

主婦やパートでも審査に通る!

イオンカードは、専業主婦やパートの女性がメインターゲット。世帯年収が安定していれば本人の年収はあまり重視されません。就職していなくても審査に通りやすいカードのひとつです。

クレカプラス編集長 原嶋
クレカプラス編集長 原嶋

流通系カードなので比較的審査が緩く、アルバイターやパートでも持てます。
親や配偶者にある程度の収入があれば、専業主婦でも審査に通るようです。

地方在住の方、イオンやイオン系列店を利用する機会の多い方は、持っていて損のないカードです。ぜひチェックしてみてくださいね!

⑤独自の審査基準「ACマスターカード」

acom_ACマスターカード

審査の通りやすさはナンバーワン!

ACマスターカードは、国内で唯一、消費者金融が発行しているクレジットカードです。独自の審査基準を採用しており、「他のカードは審査に落ちたけど、ACマスターカードは通った!」という人もいるほど、審査のハードルが低いことで知られています。

【注意】リボ払い地獄に陥らないように!

ACマスターカードはリボ払い専用なので要注意。リボ払いとは、購入金額や利用件数にかかわらず、毎月一定の金額を支払う方法です。

「月々の負担が一定だと支出監理がしやすい!」と感じる人も多いはず。しかし、手数料が10~14.6%と高額なので、返済しても残高がなかなか減らなかったり、危機的な状況になっていても気がつきにくかったりして、いわゆる『リボ払い地獄』になる危険性があるのです。

クレカプラス編集長 原嶋
クレカプラス編集長 原嶋

実質一括で支払う方法もありますが、毎月意識しなければならないし、手順も面倒なのでおすすめできません。
日常的にカードを使おうと思っている方は、リボ払いではなく一括返済できるクレジットカードにしましょう。

「普段の買い物では使わないけど、万が一のためにクレジットカードを持っておきたい」「自己破産や借金の経験があり、他のカードは審査が通らない」という方にはおすすめのクレジットカード。当てはまる方は、ぜひチェックしてみてくださいね。

クレジットカードを作るときのQ&A

自分のライフスタイルにぴったりのクレジットカードは見つかりましたか?最後に、アルバイトやパートがクレジットカードを作るときによくある疑問をQ&A方式で解消します。

Q1.キャッシング枠は申し込んでも大丈夫?

A.申し込まないほうが審査に通りやすい!

キャッシング枠を利用すると、利息付きでクレジットカード会社からお金を借りることになります。 キャッシングを申し込むと総量規制の対象となり、審査も厳しくなるので、アルバイターやパートの方にはおすすめできません。

クレカプラス編集長 原嶋
クレカプラス編集長 原嶋

ちなみに、クレジットカードの利用で一般的に想像されるのは「ショッピング枠」で、キャッシング枠とは異なります。キャッシングしなくてもカードは利用できるので、安心してくださいね。

Q2.一度に複数のカードを申込んでもいいの?

A.最初は1枚にすべき

申し込むクレジットカードは、1社に絞り込むことで審査に通る可能性が高くなります。一度に複数のカードに申し込んだり、短期間に何枚も申し込む「多重申し込み」をしたりすると、お金に困っているとみなされ、審査落ちの原因となる可能性があるのです。

クレカプラス編集長 原嶋
クレカプラス編集長 原嶋

個人信用情報機関には、支払い遅延や金融事故、クレジットカードに申し込んだ記録や審査に落ちた記録などがすべて記載されています。個人情報はすべての金融機関に共有されるので、片っ端から申し込んでもあまり意味はありませんよ!

Q3.アルバイト始めたばかりで年収がわからない!

A.月収×12でおおよその年収を計算

現在の月収に×12をし、おおよその年収を計算して提出しましょう。80~90万円程度で「100万円」と書くなど、1割程度の上乗せならですが許容範囲ですが、過剰に上乗せすると虚偽の申告とみなされるので要注意。

Q4.職業欄に、学校とアルバイトどちらを記入すべき?

A.学校名を書くべき!

学生は収入が低くて当然。収入が低くても審査に不利になりづらいため、学生の方が審査に有利です。また、学生は「子供を大学や専門学校に通わせられるほど経済的余裕がある親がいる」という証明になるのもメリットといえます。

Q5.アルバイト先にカード会社から在籍確認の電話がくる?

A.電話がくる可能性はある!

カードによっては、本当にアルバイト先に在籍しているか確認の電話が来る場合があります。念のため、アルバイト先に電話連絡が来る可能性があることを伝えておくと安心です。

アルバイトでもクレジットカードは作れる

アルバイトやパート、フリーターでもクレジットカードは発行できます。自分に合ったクレジットカードを探してみてくださいね!

クレカ+編集部

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